Cuánto cuesta un auto a crédito | Opciones y requisitos para solicitar un préstamo

Un crédito es un préstamo que realiza una institución a un usuario para que compre determinado bien. Uno de los que más buscan los mexicanos es el aquel que se entrega para adquirir un vehículo, independientemente de si es cero kilómetros o de segunda mano. Por ello, en los siguientes apartados se responden las dudas más frecuentes de aquellos que necesiten saber cuánto cuesta un auto a crédito.

Las cifras dependen del coche y de la entidad bancaria que entregue el préstamo. Lo primero, será conocer cuánto cuesta un auto a crédito. Lo segundo, desembolsar cierta cantidad de dinero, también conocida como enganche. Después, cumplir con un pago mensual de forma gradual y con intereses determinados.

El monto de la mensualidad también depende del precio total del auto, de la cuota inicial y del plazo elegido al momento de solicitar el crédito. El enganche puede pagarse en efectivo, mediante el intercambio de un coche antiguo o una combinación de ambos.

Si por ejemplo, se adquiere un vehículo de $220,000 y se entrega un enganche del 30% ($66,000), puede obtenerse un crédito de $154,000 a pagarse en 48 meses (cuatro años). Aproximadamente, el pago de mensual superaría los $3,000.

Además de tener conocimiento de cuánto cuesta un auto a crédito, se debe estar al tanto de otros detalles que garantizan la seguridad de la compraventa del auto mediante un préstamo. Para llevar a cabo el proceso con normalidad y evitar inconvenientes, antes de solicitarlo, asegúrate de que que tienes claro los siguientes factores:

• Revisa tu presupuesto antes de contratar un crédito. Así sabrás con seguridad si puedes afrontar o no el pago.
• Verifica el pago total, el Costo Anual Total (CAT), la tasa de interés, las comisiones y el precio de los seguros.
• Comprueba el valor del seguro del carro con diferentes compañías aseguradoras.
• Conoce cuál es el costo de financiar el auto con las diferentes instituciones que ofrecen crédito.

Tipos de préstamos para comprar un vehículo en México

Cada vez son más los mexicanos que deciden comprar su carro mediante un crédito. Por ello, en el mercado financiero se han implementado diferentes modalidades que se adaptan a las circunstancias de cada comprador. Algunas se llevan a cabo de forma rápida y sencilla, pero tienen un interés más alto. Otras, por el contrario, ofrecen mayores ventajas a pesar de que requieren de más requisitos y tiempo.

• A través de un banco

Es la forma más común y fácil si se tiene cuenta con la entidad que otorgará el préstamo. Los procesos de solicitud y aprobación suelen ser rápidos, ya que tienen toda la información necesaria para tramitar el crédito. Si la tasa de interés es baja, las ventajas de hacerlo con un banco aumentan exponencialmente.

Con el banco, además, se puede extender la amortización hasta por cinco años, en caso de necesitar más tiempo. Eso sí, de hacerlo, debes de tener en cuenta que la cantidad total a pagar será mayor que con un crédito más corto.

Antes de iniciar el proceso con un banco, asegúrate de tener un buen historial crediticio para que te aprueben el crédito sin ningún impedimento. Si no tienes ingresos muy altos, la institución te pedirá un aval que responda por el préstamo, en caso de no cumplir con los los pagos determinados.

Una de las mayores ventajas de solicitar el crédito con un banco es que, incluso cuando estás pagando por el vehículo, apareces como propietario del mismo. El auto en ningún momento está a nombre de la entidad financiera.

• Mediante un leasing o arrendatario

En este caso, es una empresa la que compra el vehículo y te lo da en arriendo por un período y con una renta que se establece al momento de la adquisición del coche. Durante este tiempo, el arrendatario paga al prestamista de forma mensual y es él quien se debe encargar del mantenimiento y las reparaciones que necesite el carro.

Una vez finalizado el período, puedes devolver el auto a la empresa que te lo arrendó, volver a financiarlo o comprarlo.

Bajo esta modalidad, no eres dueño del vehículo hasta que finalice el contrato y hayas pagado el importe restante.

• Préstamo con garantía hipotecaria

Bajo esta modalidad, las instituciones financieras prestan dinero al comprador si este está dispuesto a utilizar su casa como fianza. Es una alternativa para aquellos que están seguros de poder pagar el préstamos. De lo contrario, ponen en juego su propiedad.

• Préstamo delconcesionario

El propio concesionario que vende los vehículos nuevos o usados también puede ofrecer un crédito a sus clientes. Al tener buena relación con diferentes financiadores, es una buena opción para obtener un crédito de forma rápida y sencilla. Antes de acudir a esta modalidad, eso sí, es importante entender las tasas y los términos de la compañía.

Un buen ejemplo es Kavak que, si bien no son créditos, si te permite comprar tu auto a meses bajo determinados términos y condiciones.

• Uso de la tarjeta de crédito

En muchos casos es posible comprar u auto nuevo o usado utilizando la tarjeta de crédito, siempre y cuando el límite de crédito sea lo suficientemente alto para afrontar la deuda. Si recurres a este tipo de financiamiento, también debes de tomar en cuenta que algunos distribuidores pueden cobrarte ciertos horarios.

La mayor ventaja de hacer el pago con una tarjeta de crédito es que algunas de ellas permiten 0% de interés por un período de tiempo. Por lo que, si pagas el auto durante este tiempo, evitarás pagar intereses.

Términos a tener en cuenta en un crédito automotriz

Una vez conozcas cuánto cuestan auto a crédito y estés seguro del tipo de préstamo a solicitar, debes conocer cierta terminología utilizada durante el proceso de financiamiento. De esta manera, entenderás cada detalle con mayor facilidad y te aseguras de que el trámite se lleve a cabo con total claridad.

• Enganche. Es el pago inicial que se debe dar al momento de comprar un auto nuevo o usado mediante un crédito. Con esta cuota - más alta que los pagos mensuales - te aseguras de pagar menos intereses y de cumplir con una mensualidad más baja. Además, te proteges de deber más dinero de lo que cuesta el auto.
• Pago mensual. Se trata del pago periódico que realiza el comprador a su financiador con el fin de devolver el crédito que este le entregó.
• Tasa de interés anual. Hace referencia al rendimiento que genera el monto prestado en un período de tiempo. Se expresa en porcentaje de forma anual y suele pagarse mensualmente.
• Costo Anual Total (CAT). El Banco de México define este término como “una medida estandarizada del costo de un financiamiento”. Esta incorpora los gastos y gastos inherentes al crédito “que son exigidos al acreditado”. Es decir, que además de añadir la tasa de interés anual, incluye los costos adicionales que surgen del crédito. Por ejemplo, comisiones, anualidad, seguros…
• Pago Total. Se trata de la deuda total que debe pagar el comprador.

Precio de autos seminuevos a crédito

La alta demanda de los seminuevos ha aumentado el precio de los coches de segunda mano. Ahora, de hecho, son más caros que hace tres años atrás. Sin embargo, se espera que la situación se normalice en 2023.

Si bien el precio de autos seminuevos a crédito varía según el modelo del vehículo, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Coducef), ciertas instituciones ofrecen mejores créditos para autos usados, teniendo en cuenta factores como el enganche, plazos de pago, tasa de interés y costos extra. Según esta institución conviene revisar los planes de financiamiento ofrecidos por entidades como HSCB, Banorte y BBVA. Cada una de ellas cuenta con múltiples posibilidades que se adaptan a las condiciones de sus clientes.

Cuánto aumenta el precio de un auto a crédito

Cuánto cuesta un auto a crédito también implica saber cuánto aumenta el precio de un auto a crédito. Y es que adquirir un vehículo nuevo o usado mediante un préstamo puede alterar el valor original del precio. Un factor que puede ser perjudicial para el comprador, pero en mayor parte para las instituciones financieras.

En el caso de los autos seminuevos, hasta hace pocos meses, eran las instituciones financieras las que asumían un mayor riesgo al otorgar un crédito. ¿La razón? La depreciación acelerada de los coches. Muchas veces, el valor de la unidad final del préstamo llegaba a ser menor que el préstamo entregado.

Ahora, sin embargo, el escenario es otro. Sobre todo con los carros seminuevos, un mercado altamente demandado en los últimos tiempos. Debido a la escasez de los autos cero kilómetros, los vehículos de segunda mano se han convertido en un negocio rentable del que también quieren formar parte las instituciones financieras. A día de hoy, las tasas de interés son menores a 15% y se otorgan plazos de hasta 48 meses para saldar la deuda del crédito.

También es importante tener en cuenta que un financiamiento te da mayor liquidez en tus gastos, ya que tienes tiempo para manejar tus pagos. Por otro lado, te ayuda a mejorar tu historial crediticio. Así, en un futuro podrás solicitar otro préstamo de forma rápida y con muchas más facilidades.

Cómo comprar un auto usado a meses con Kavak

Kavak facilita todo el proceso de compra de un carro mediante pagos a meses, ya que cuenta con diferentes modelos de facilidades. El personal de la empresa está calificado para buscar la mejor opción del cliente, sin que este deba preocuparse por hacer trámites aparte.

El proceso a través de Kavak es 100% online y muy rápido. ¡Tarda menos de dos minutos! La empresa, además, cuenta com más de 10,000 coches certificados, de los cuales se puede elegir el que mejor se adapte a las condiciones del cliente, sin importar la marca, el modelo o el año. El plan que sugiere la compañía está hecho a la medida. Es el propio comprador el que decide el pago inicial y la mensualidad.

En el proceso de solicitud, además de saber cuánto cuesta un auto a meses, también es importante conocer tu historial crediticio, con el fin de que la compañía te presente todas las opciones que tiene disponible y que mejor se adaptan a tu situación.

Si compras un seminuevo a meses con Kavak, estarás seguro de obtener un vehículo 100% certificado, debido a los rigurosos procesos de revisión que lleva a cabo la compañía. La empresa, además, te pone en contacto con sus socios comerciales - HSBC, BBVA, Santander, Credimovil y otros - para agilizar el trámite.

Durante el proceso y una vez enterado de cuánto cuesta un auto a crédito, debes tener a la mano los siguientes documentos para enviar a la empresa y agilizar los trámites del crédito:

• INE.
• Comprobante de vivienda.
• Comprobantes de ingresos.

Paso a paso para comprar carros seminuevos a meses con Kavak

Aunque es un proceso sumamente sencillo, se debe llevar a cabo con rigurosidad. Para ello, se tiene que estar atento a cada uno de los siguientes pasos.

1. Solicitar el plan de pagos. Toma menos de dos minutos y la compañía ofrece las mejores opciones, según las circunstancias del cliente.
2. Completar los datos. Es imprescindible ingresar cierta información que se deberá validar para recibir el plan de pagos. Todos estos detalles únicamente son manejados por Kavak. Así, la empresa garantiza la seguridad y tranquilidad del cliente.
3. Realizar el enganche o primer pago y domiciliar los pagos mensuales. De esta manera, asegurarás tu compra y comenzarás a cumplir con el plazo del crédito.
4. Agendar la entrega del vehículo. Tras firmar el contrato, recibirás las llaves de tu coche.

Requisitos para comprar seminuevos a meses

Más allá de conocer cuánto cuesta un auto a crédito, es fundamental saber todos los requisitos que se necesitan para solicitar el préstamo de un auto. De esta forma, sabrás si puedes o no adquirir un coche mediante pagos a meses.

• La persona que pide el crédito no debe tener deudas de ningún tipo.
• Edad mayor a los 21 años, hasta los 65.
• Tener cierta antigüedad laboral. Entre uno y dos años en el puesto. Esto, sin embargo, varía en función a la institución financiera.
• Tener cierto nivel de ingreso al mes.
• Contar un óptimo historial crediticio.
• Aportar datos personales a la institución con la que se gestionará el crédito.

Ventajas de comprar autos seminuevos a meses

Comprar un carro a través de un crédito es la forma más común para adquirir un vehículo nuevo o usado. Puede ser otorgada por una entidad bancaria, una agencia automotriz o una sociedad anónima especializada.

Conseguir un auto de esta manera supone, además, varias ventajas:

• Puedes tener el carro en poco tiempo. Solo debes cumplir con los requisitos del crédito y hacer el pago del enganche para que te entreguen el auto.
• Hay diferentes opciones de crédito. Por lo que puedes elegir la modalidad que mejor se adapte a tu bolsillo y circunstancias. Así, te aseguras de no asumir una deuda que después no podrás pagar.
• Puedes hacer determinado pagos por adelantados en el momento que quieras para disminuir la deuda.

Como desventaja, solo tienes que considerar estas dos cuestiones:

• Hasta que no saldes la deuda que genera el crédito automotriz, el carro que estás pagando es propiedad de la institución que te otorgó el préstamo.
• Asumirás una deuda a la que deberás destinar una parte de tus ingresos mensuales. Una cantidad pagará el capital del crédito y otra los intereses. Este factor, sin embargo, no es desfavorable si previamente has evaluado tus ingresos y has determinado que puedes asumir los gastos correspondientes al préstamo.

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