Autos enganche y mensualidades | Conoce detalles aquí

Autos seminuevos enganche y mensualidades

Al solicitar un crédito de autos, enganche y mensualidades son dos elementos que estarán presentes y además afectarán el monto total que terminará pagando por el vehículo.

Enganche de autos

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El enganche es un porcentaje del costo total del vehículo que pagará en el momento de la compra. Por ejemplo, si el automóvil que está comprando cuesta 500,000 pesos, un enganche de 50,000 pesos es un enganche del 10%.

Si está comprando en un concesionario y tiene un intercambio, puede aplicar el valor de intercambio al enganche. Usando el ejemplo anterior, si tiene un intercambio por un valor de 100,000 pesos, puede hacer un enganche del 20% en el nuevo vehículo sin sacar dinero de su cuenta bancaria.

El monto del enganche afecta casi todos los aspectos del préstamo, como la tasa de interés que pagará, el monto de su pago mensual y la duración del préstamo. Cuanto mayor sea el enganche que haga, más favorables serán el resto de los términos del préstamo. Esto significa que pagará menos por su automóvil durante la vigencia del préstamo que alguien que hace un enganche menor.

¿Cuál es el enganche recomendado para un automóvil?

La mayoría de las instituciones financieras que ofrecen préstamos para automóviles ofrecen las mejores condiciones a los clientes que pueden hacer un enganche del 20%. El trato real que negocie con un concesionario también depende de su puntaje de crédito, pero la capacidad de hacer un enganche del 20% generalmente dará como resultado los términos favorables que anuncia el concesionario o el fabricante de automóviles.

Sin embargo, la mayoría de las personas que financian automóviles nuevos no pueden hacer un enganche de ese tamaño. El enganche promedio de un préstamo para un automóvil es de poco menos del 12%.

Aún así, un enganche del 20% es el número mágico porque le permite cubrir el costo de depreciación del vehículo, que generalmente asciende a alrededor del 20-25% durante el primer año de propiedad. Si realiza un enganche del 20% y tiene que vender el automóvil en su primer año, es poco probable que esté al revés con el préstamo, en el que debe más por el automóvil de lo que vale. Debido a que está pagando esta depreciación por adelantado, su prestamista puede ofrecer una tasa de interés más baja en un préstamo.

Un préstamo para un vehículo usado requiere un enganche más pequeño. Por lo general, el 10% del valor del automóvil será suficiente. Eso se debe a que un automóvil usado ya ha perdido gran parte de su valor original debido a la depreciación.

¿Debo hacer un enganche en un préstamo de 0% de interés?

Algunos fabricantes de automóviles ofrecen ofertas muy atractivas a quienes califican, incluidos préstamos que no requieren enganche o financiamiento con 0% de interés.

Si puede, busque un préstamo de 0% de interés en un vehículo. Incluso si puede pagar todo el automóvil en el momento de la compra, este tipo de préstamo no le cuesta nada adicional, lo que le permite invertir su dinero en otra parte. Esencialmente, es como obtener dinero gratis. Usted ahorra dinero en términos de interés sobre el interés del préstamo, y puede poner ese efectivo en otra parte para ganar dinero en términos de interés sobre la inversión.

Sin embargo, incluso con un préstamo de automóvil a bajo interés o sin interés, si algo le sucede al vehículo y su compañía de seguros declara que el automóvil es una pérdida total, podría terminar debiendo más de lo que vale. Si tiene el efectivo en fondos líquidos para pagar esta posibilidad, haga un enganche tan pequeño como sea necesario. Si no lo hace, es posible que desee hacer un enganche del 20% en lugar de tirar los dados y apostar.

El viejo refrán dice que tienes que tener dinero para ganar dinero. En términos de comprar un auto, tener dinero te ahorra dinero. Hacer un enganche considerable lo ayuda a gastar menos, mientras que aquellos que hacen un enganche más pequeño podrían terminar pagando más.

Mensualidades

Mensualidades de carros

Incluir un automóvil en el presupuesto de su hogar no es una tarea fácil y los expertos financieros no se ponen de acuerdo sobre cómo determinar su asequibilidad. Una escuela de pensamiento sostiene que todos sus gastos automotrices (gasolina, seguro, pagos del automóvil) no deben exceder el 20% de sus ingresos mensuales antes de impuestos. Otros expertos dicen que un vehículo que cuesta aproximadamente la mitad de su salario neto anual será asequible. Luego, algunos gurús frugales de las finanzas personales dicen que no debe gastar más del 10% al 15% de sus ingresos anuales en la compra de un vehículo. Antes de impuestos, después de impuestos, ingresos anuales; estos términos son suficientes para que una persona se pregunte: "¿Qué auto puedo pagar?"

No existe una fórmula perfecta para saber cuánto puede pagar, pero nuestra respuesta breve es que el pago de las mensualidades no debe ser más del 15% de su salario neto mensual. Si está arrendando o comprando usados, no debe ser más del 10%. La razón para encontrar un vehículo que cae por debajo del 10%-15% es que el pago no es la totalidad de lo que gastará. Deberá tener en cuenta los costos de combustible y seguro, y muchas personas lo pasan por alto. Ponemos esos costos en otro 7% de su salario neto. Así que, en general, está buscando un presupuesto total que, idealmente, no supere el 20% de su salario neto mensual.

Si bien la regla del 10 % al 15% puede no funcionar para todos, es un buen punto de partida para encontrar un precio objetivo que no lo deje luchando para pagar sus facturas todos los meses. Así es como puede obtener un número más personalizado para usted.

Autos usados en pagos mensuales

Estos son algunos autos con mensualidades bajas que puedes encontrar hoy en México

Chevrolet Sonic LTZ

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El subcompacto Chevrolet Sonic cuenta con un motor de 4 cilindros que ahorra combustible y es capaz de entregar 35 millas por galón en conducción en carretera. También ofrece cuatro puertas y un asiento trasero sorprendentemente espacioso.

Para conductores con un presupuesto de alrededor de 6,000 pesos, recomendamos el sedán Sonic LTZ. Ese presupuesto solo cubrirá un modelo equipado con transmisión manual, por lo que los compradores que requieran una transmisión automática tendrán que cambiarse a una LT. Pero podría valer la pena aprender a conducir manualmente solo para aprovechar el equipamiento de lujo del modelo LTZ.

Las características estándar incluyen tapicería de cuero, asientos delanteros con calefacción, control de crucero y Bluetooth, elementos que no son comunes por 6,000 pesos al mes. Y todos los niveles de equipamiento del Sonic incluyen muchas características de seguridad, como bolsas de aire laterales tipo cortina y bolsas de aire para las rodillas para los ocupantes de los asientos delanteros. El Chevrolet Sonic LT también es una excelente opción.

FIAT 500 Sport

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El FIAT 500 ofrece mucha personalidad en un paquete pequeño. Con solo 139.6 pulgadas de largo, menos de un metro más largo que un Smart Fortwo, el 500 apenas se adapta a cuatro asientos. Si bien algunos conductores necesitarán más espacio, aquellos que puedan arreglárselas con el tamaño pequeño del 500 obtendrán un 4 cilindros de bajo consumo de combustible capaz de 30 mpg en ciudad/38 mpg en carretera.

El modelo 500 Sport de nivel medio que hemos elegido está fácilmente disponible por menos de 6,000 pesos por mes, y cuenta con una larga lista de equipos. Las características estándar incluyen Bluetooth, aire acondicionado, una entrada auxiliar para reproductores de MP3, controles de audio en el volante y entrada remota sin llave.

Ford Fiesta SE

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Aunque muchos conductores con un presupuesto de 6,000 pesos por mes se verán tentados a seleccionar un Focus de nivel básico, recomendamos el Fiesta SE en su lugar. El modelo hatchback comienza en alrededor de 340,000 pesos con el envío, lo que equivale a alrededor de 5,000 pesos por mes aproximadamente. Eso deja mucho espacio para las opciones. Pero te sugerimos que ahorres tu dinero, ya que el Fiesta SE ya está bien equipado. Las características estándar incluyen entrada remota sin llave, aire acondicionado y ventanas eléctricas. El Fiesta SE también viene con el sistema de información y entretenimiento SYNC de Ford, que ofrece un puerto USB para música y un conector auxiliar para reproductores de MP3.

Honda Fit

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El Honda Fit es un hatchback de 5 puertas disponible en dos niveles de equipamiento. Nos gusta el Fit estándar sobre el Fit Sport. Una de las razones es el precio: el Fit Sport es alrededor de 40,000 pesos más caro que el Fit de nivel básico. De hecho, un Fit Sport con transmisión automática está fuera de nuestro rango de precios. También creemos que el Fit de nivel básico ofrece todo lo que la mayoría de los conductores necesitan. Las características estándar incluyen control de crucero, entrada sin llave, un asiento trasero plegable y divisible, una interfaz de audio USB y un conector auxiliar para un reproductor de MP3. El Fit Sport agrega principalmente opciones de apariencia, como faros antiniebla y llantas de aleación. La mejor parte del Fit de nivel básico es que, incluso con una transmisión automática, está dentro de nuestro presupuesto de 6,000 pesos por mes.

Hyundai Accent SE

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El Accent recientemente rediseñado de Hyundai es un automóvil compacto impresionante. Si bien eso es cierto para sus tres niveles de equipamiento, lo que más nos atrae es el hatchback SE de nivel superior. Su precio base es inferior a 340,000 pesos, lo que sitúa los pagos mensuales en alrededor de 5,000 pesos con nuestras suposiciones.

Muchos conductores gastarán la diferencia en una transmisión automática, lo que coloca al Accent SE justo por debajo de nuestro límite de precio. Pero está bien, ya que la escotilla de 5 puertas no necesita opciones para estar bien equipada. Además de elementos como el control de crucero y las ventanas eléctricas, el Accent también cuenta con Bluetooth y un sistema de sonido de 172 vatios con USB y entrada auxiliar. También cuenta con frenos antibloqueo estándar y bolsas de aire laterales de cortina para protección de la cabeza.

Kia Soul

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Los conductores que quieran un poco de dinamismo por su pago mensual de 6,000 pesos deberían considerar el hatchback Kia Soul de 5 puertas. Si bien su economía de combustible no es tan fuerte como la de algunos competidores, alcanzando un máximo de 29 mpg en ciudad, el Soul ofrece un estilo que pocos pueden igualar.

El Soul + también ofrece una larga lista de equipos estándar por alrededor de 5,100 pesos por mes. Las características incluyen entrada remota sin llave, control de crucero, aire acondicionado, radio satelital SiriusXM y llantas de aleación de 16 pulgadas. Para los conductores interesados en la seguridad, el Soul + incluye frenos antibloqueo estándar, bolsas de aire laterales de cortina y control avanzado de tracción y estabilidad. El único inconveniente: nuestro presupuesto de 6,000 pesos por mes se agota tan pronto como los compradores agregan una transmisión automática.

Escenarios en los que comprar autos enganche y mensualidades puede ser excelente idea

A continuación, exploramos algunos escenarios en los que la financiación de automóviles usados ​​puede convertirse en una excelente opción de compra:

Quiere estirar su presupuesto

Si tiene un enganche correcto pero no puede pagar el monto total en efectivo, la financiación de automóviles puede ayudarlo a estirar su presupuesto. No se trata de morder más de lo que puede masticar y derrochar en un vehículo que no puede pagar. En cambio, la financiación de automóviles puede ser una alternativa inteligente para ponerse al volante de un automóvil usado dentro de su presupuesto, solo que más rápido.

Procesar los números es importante, así que tómese el tiempo para tener en cuenta variables como su presupuesto, depósito en efectivo, plazo de préstamo preferido y su puntaje de crédito, que pueden afectar las tasas de interés para las que es elegible.

Quiere aumentar su puntaje de crédito

Comprometerse con planes de pago mensuales, como un préstamo para financiar un automóvil, puede ser una excelente manera de mejorar su puntaje crediticio. Si un gran movimiento financiero como solicitar una hipoteca o aumentar el límite de su tarjeta de crédito está en el horizonte, la financiación de automóviles puede ser una excelente manera de mejorar su reputación como prestatario y demostrar a los prestamistas que es un solicitante responsable.

Quiere ser un comprador competitivo

Factores como el almacenamiento global de chips semiconductores, los problemas de la cadena de suministro causados ​​por la pandemia y el conflicto entre Rusia y Ucrania han afectado duramente al mercado de automóviles usados. La velocidad a la que se venden los autos usados ​​también se ha acelerado significativamente en comparación con el mismo período del año pasado.

La demanda de autos usados ​​es alta, lo que significa que probablemente enfrentará la competencia de otros compradores. La financiación de automóviles puede ayudarlo a hacer una oferta realista por un automóvil usado y dar a los concesionarios la tranquilidad de saber que el pago está garantizado.

Simulador de crédito automotriz

Si estás preparado para comprar un auto con enganche y mensualidades en 2022, querrás utilizar el Simulador de crédito de Kavak, que permitirá consultar antes de comprar.