Crédito automotriz y simulador vehicular en México 2022

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Simulador de crédito automotriz

Al momento de comprar un auto financiado todas las marcas ofrecen un simulador de crédito automotriz y es por eso que hay que conocer un poco su funcionamiento.

Principalmente para no generar perspectivas incorrectas al momento de evaluar nuestra capacidad crediticia y no meternos en deudas impagables.

Por supuesto estos tipos de simulador de crédito automotriz pueden ser algo complejos.

Primero, porque podemos hacer un cálculo erróneo al momento de sacar el costo de la cuota que queremos pagar.

Segundo porque es necesario conocer de qué se trata para no ser rechazados en nuestro proceso de solicitud de una línea de crédito.

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¿Qué es un crédito automotriz?

Un crédito automotriz como el nombre lo indica es un préstamo que tiene como principal objetivo la compra de un automóvil.

Para poder ser beneficiario de un crédito automotriz, el usuario debe cumplir con una serie de requisitos. Estos requisitos son exigencias del banco o el concesionario que prestará el dinero al solicitante.

Adicionalmente, se fijará una tasa de interés que dependerá de los paquetes ofrecidos y del plazo que se haya designado para pagar la totalidad del crédito. Esto es importante, pues te ayudará a comparar el valor total del préstamo en varias entidades financieras.

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¿Cómo funciona un crédito automotriz en México?

  • Un crédito para comprar un auto en México funciona como un préstamo.
  • El solicitante deberá realizar la petición ante la entidad bancaria o el concesionario. Luego de que sea aprobado el crédito se podrá adquirir el coche.
  • El mismo estará a nombre del prestamista y generalmente el bien en “garantía” es el mismo auto que se está financiando.
  • Al momento de adquirir este crédito estarás en la obligación de pagar la cantidad  (principal) y los intereses que este genera.

¿Cómo solicitar un crédito automotriz?

Estos son algunos de los pasos que debes seguir si quieres optar por un crédito automotriz para financiar tu auto:

  • Compara las diferentes tasas de interés. Una vez comparadas elige la que mejor te convenga.
  • Ingresa a la página web del banco y selecciona la opción crédito automotriz.
  • Completa el formulario que solicite la entidad, con tus datos personales
  • Cumple con todo el procedimiento que te exija la plataforma
  • Espera a que un encargado del banco se comunique contigo a través de un correo electrónico o teléfono para la respectiva evaluación del perfil.

¿Cómo saber si tengo la opción de un crédito automotriz?

Obtener un crédito automotriz no es algo complicado. Si es cierto que hay unos requerimientos mínimos que ha establecido la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Estos requerimientos hacen mención a las principales características que un usuario debe cumplir para solicitar un crédito para comprar su coche.

  • Tener por lo menos el 20 % del valor del vehículo.
  • Contar con un trabajo y residencia mínima de 6 meses, aunque esto (varía según el banco).
  • Edad mayor de los 18 años, hasta los 65 años.
  • Presentar un óptimo historial crediticio.
  • Comprobantes de ingresos recurrentes.
  • Completar el formulario de solicitud.

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Simulador de crédito automotriz

Casi todas las marcas del mercado automotor por estos días ofrecen calcular la alícuota para adquirir nuestro carro en régimen de financiación, pero no se preocupe, hay quienes controlan estos cálculos.

Principalmente, la Condusef, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ofrece en su página web su propio comparador.

Por supuesto que cada compañía tiene derecho a brindar la financiación a la tasa que desee aunque si no son competitivos con lo que hay en el mercado, eso les jugará en contra.

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En su multicomparador, la Condusef te ofrece que consultes antes de firmar, teniendo en cuenta cómo pagarás tu cobertura de seguro y qué tipo.

En segundo lugar propone hacer tu comparativo, teniendo presente que el ingreso mínimo mensual comprobable es de 6,000 pesos.

Y en tercero, debes saber que el enganche mínimo es del 20% y en caso de que quieras pagar más, las compañías toman hasta el 80% del valor del vehículo.

Créditos automotriz en México para el 2022

El crédito automotriz en México es un tema que año tras año toma cada vez más relevancia por los importantes beneficios que tiene y las posibilidades de ayudar  a cualquier persona a tener su propio coche.

Los créditos no solo sirven para adquirir un vehículo, sino también para poder tener diversos tipos de bienes tangibles. Pero si sobre todo lo que queremos es cambiar nuestro coche, entonces te contamos cuál es el mejor crédito automotriz en México para el 2022.

Como hemos ido comentando, es muy importante que siempre tengas presente que para optar por un crédito automotriz necesitarás cumplir con diversos requisitos mencionados anteriormente. Si no los cumples, no tendrás la autorización. Esto dependerá principalmente si estás en el buró de crédito, comprobación de ingresos y otras cuestiones que podrían cambiar en cada empresa de crédito, banco o agencia.

Como siempre se recomienda, antes de que quieras acceder a un crédito automotriz o financiamiento, te asegures de que podrás pagar las mensualidades o cuotas en tiempo y forma. Sé honesto contigo mismo y evita que a largo plazo se convierta en un problema mayor asociado a deudas por no poder pagarlas. En este caso te verás envuelto en un problema legal.

De esta forma y para evitar cualquier problema futuro, la empresa encargada de otorgar el crédito automotriz, verificará algunas características como el comprobante de ingresos, ya que de esta forma se aseguran de que podrás pagar el crédito automotriz sin ningún inconveniente.

¿Cuál es el mejor?

Desde que inició el 2022, ya son muchas las empresas, bancos y agencias que están ofreciendo competitivas tasas de interés y grandes beneficios diferenciadores para captar clientes y ofrecer los mejores servicios para un crédito automotriz en México. Antes de que tomes una decisión, evalúa en detalle los servicios de la agencia que mejor se adapte a tu situación y necesidades.

Por otro lado, será importante que tomes en cuenta el apartado CAT, el cual hace referencia al costo anual total y también es parte de los pagos que tendremos que hacer, así como ver si el seguro anual viene incluido dentro del financiamiento.

De acuerdo a la Condusef estas son las empresas ideales para solicitar un crédito automotriz en 2022. Te las resumimos con su tasa de interés anual y CAT:

Crédito

Enganche

Plazo

Tasa de Interés

Comisión Apertura

HSBC

Desde 10%

Hasta 72 meses

Desde 11,90%

Hasta 2,00%

Banregio

Desde 10%

Hasta 60 meses

Desde 11,50%

2,00%

Banorte

Desde 10%

Hasta 72 meses

Desde 11,75%

2,50%

Inbursa

Desde 20%

Hasta 60 meses

Desde 16,24%

2,50%

BBVA Bancomer

Desde 20%

Hasta 60 meses

Desde 15,40%

3,00%

Crédito automotriz: información sobre el CAT

Ninguna institución ofrece una financiación perfecta por lo que en algunas instituciones puedes ahorrar más dinero que en otras pero también hay que tener en cuenta otras cosas como el CAT este hecho lo mencionamos mucho.

Cada entidad financiera puede tener un CAT que puede variar ligeramente dependiendo de la marca y si son modelos híbridos o eléctricos. Por esta razón es muy importante preguntar directamente a un asesor.

Lo importante es que no te sientas obligado, presionado o apresurado en tener que tomar una decisión. Piensalo con calma y detenimiento la opción que mejor se acople a ti. Si hay algo que no te gusta en el trato por parte de la institución o existe alguna cosa que no te convence, o te cambiaron algo en el último momento,  puedes recurrir a la Condusef para emitir una debida queja.

En el caso del BBVA Bancomer, muestra para el 2021 una tasa de interés anual que fue baja, pero esto en caso de que cubrieras el 35% del pago del automóvil.

Lo más probable es que si deseas pagarlo a un plazo más extenso, la tasa de interés se irá hasta el 17.99%. A continuación te mostramos los planes del BBVA:

  • Honda Finance / Acura Finance con CAT promedio del 15.4% sin IVA informativo
  • Sukicredit con CAT promedio del 17.4% sin IVA informativo
  • Consumer Finance con CAT promedio del 17.8% sin IVA informativo
  • Autos híbridos o eléctricos con CAT promedio del 14.7% sin IVA informativo

Para el caso anterior, BBVA Bancomer mantiene este CAT hasta el 30 de abril de 2022, por lo que todavía tiene una vigencia considerable y bastante atractiva.

Después podrás encontrar también que hay otras entidades financieras que ofrecen este CAT y tasa de interés que sí es elevado, como el caso de Credi Nissan, con una tasa de interés de 28.99% y CAT que puede aumentar hasta el 35.2%.

Las marcas de automóviles y sus diversos concesionarios trabajan con instituciones financieras en estos temas de crédito automotriz. Si acudes presencialmente a la agencia de la marca del coche que más te interesa y les preguntas tú mismo, te dirán las instrucciones. Asimismo debido a la pandemia varios fabricantes de automóviles han recurrido a la venta de automóviles en línea, como es el caso de Kavak para autos seminuevos.

Entonces, si estás buscando el sitio web oficial de la marca de vehículos que te interesa hay varias formas de contactar a un asesor financiero que te pueda ayudar. Incluso autorizan remotamente créditos  para vender autos ya que la industria se ha visto afectada en los últimos 2 años, debido principalmente por el COVID-19.

Quizás en los próximos años todo cambie con relación al CAT y las diferentes tasas anuales. Por esta razón, mantente informado de los nuevos lineamientos para que puedas cumplir con los requisitos establecidos sin ningún inconveniente.

¿Qué hacer antes de optar por un crédito automotriz? Algunas consideraciones

Lo primero que debes saber es que cada banco, empresa de financiamiento o compañías tienen diferentes lineamientos y normas. Por esa razón, lo importante es ver siempre cuáles son los requisitos y si tenemos dudas, nunca dejar de preguntar hasta sentirnos seguros de lo que nos están vendiendo para el crédito automotriz.

No te deleites por el primer financiamiento que te ofrezcan, averigua bien todo y trata de consultar con otras empresas, de esta forma podrás comparar los beneficios de cada una y analizar las diferentes opciones que se puedan adaptar a ti.  También puedes elegir ir directamente a la agencia, que ahí mismo en el lugar veas el vehículo y, más que nada, veas que te den un buen trato y no te sientas nada presionado u obligado a firmar el contrato y diferentes documentos.

No te sientas mal si rechazas una de las diferentes opciones que estabas considerando sobre el crédito automotriz porque, como mencionamos, cada compañía tiene muchas instrucciones diferentes. Es por eso que también tienen diferentes opciones de crédito, no te vayas por la primera. Si después de revisar varias, te sigue gustando la primera opción, entonces vuelve a ella. ¡Pero date tiempo y evalúa todo!

Créditos automotriz: marcas de lujo y modelos seminuevos

A veces las marcas de lujo  también ofrecen paquetes de financiamiento que valen la pena chequear.

Si estás interesado en un modelo más completo en cuanto a su hardware y deseas mantenerte con un coche así durante mucho tiempo y, además tu presupuesto se acopla a ello, entonces puedes optar por consultar en las agencias de marcas de lujo las opciones que tengan vigentes.

Marcas como BMW, Mercedes-Benz o Audi en México cuentan con grandes servicios financieros para sus vehículos. Al igual que te comentamos anteriormente, no tomes una decisión apresurada, tampoco porque ahora estemos hablando de marcas reconocidas. Primero explora y revisa todas las cláusulas.

En general todas las marcas proporcionan diferentes incentivos de crédito como  servicios gratuitos, garantía prolongada o un seguro  anual. Sin embargo las marcas premium también tienen otros extras así que mira con detenimiento cuál te da más y sea el más adecuado para ti.

Autos Seminuevos

En el caso de los autos seminuevos la historia es diferente, pero interesante ya que, aunque el vehículo haya tenido ya un primer dueño, podrás contar con planes de financiamiento y crédito automotriz por parte de las agencia que lo está vendiendo, y, sobre todo, cuando son publicitados desde una agencia oficial.

En los autos seminuevos el crédito no pasa de 6 años, esto es debido a sus características y uso. Mientras que en los modelos que son nuevos se puede extender a muchos años más.

Y nuevamente, recuerda que aunque compres un modelo seminuevo, ¡no te desesperes! Siempre verifica que sea un vendedor o agencia segura y reconocida y que no seas víctima de un fraude o de algo más grave en donde te veas penalizado en el futuro.

En este caso, lo ideal es que tengas el dinero y puedas negociar un poco. Chequea que el auto esté bajo las mejores condiciones, que la documentación sea original y no tenga reportes de robos o multas pendientes por pagar.

Opciones de crédito automotriz con KAVAK

En Kavak te ayudamos a conseguir el financiamiento que necesitas para adquirir tu auto seminuevo.

Te ponemos en contacto con nuestros socios comerciales (HSBC, BBVA, Santander, Credimovil y otros). Realiza tu pago inicial y haz la compra de tu seminuevo en poco tiempo.

¿Qué documentación necesito para solicitar financiamiento vehicular?

¡Son muy pocos y es sencillo! Los documentos que deberás enviar son los siguientes:

  • INE
  • Comprobante de domicilio
  • Comprobantes de ingresos

Simulador de crédito KAVAK

KAVAK cuenta con un simulador de crédito para sus clientes bastante óptimo y confiable. Para ello deberás ingresar en el catálogo de autos de KAVAK. Una vez que estés allí, elige el auto que más te guste y podrás hacer clic en simulador de crédito para solicitarlo y ver en cuánto podría quedar tu crédito automotriz.

Para ello deberás completar los siguientes pasos:

  1. Regístrate
  2. Ingresa tu nombre completo
  3. Ingresa tu Teléfono celular
  4. Coloca tu correo electrónico ej. correo@correo.com
  5. Acepta los Términos y Condiciones y la Política de Privacidad de Kavak.
  6. Haz clic en Continuar

Importante a tener en cuenta

Condusef dice que los resultados que se obtienen en su simulador son acordes con la información proporcionada por cada institución en la fase de promoción del crédito.

Los cálculos y la información que ellos proveen es indicativa y tiene como finalidad servir como referencia, solo con el objeto de comparar los diferentes productos y servicios.

Los cálculos de este simulador de crédito automotriz efectúa sus cálculos con base en los planes tradicionales.

Por ello, Condusef pide que se tenga en cuenta que pueden existir promociones o condiciones particulares que modifiquen los resultados.

Para comenzar la prueba, deberás colocar el monto de tus ingresos, teniendo en cuenta las sugerencias de párrafos precedentes.

Luego ingresamos el valor del enganche que estás dispuesto a ofrecer para concretar la operación de financiamiento.

Finalmente elige el plazo en meses en los que querrás pagar el plazo de tu compra.

Seguro y coberturas disponibles

Asimismo, Condusef advierte la necesidad de mirar al detalle el extra que debes contemplar al momento de tu compra, debido al tipo de seguro que escojas.

Por supuesto que hay diversas coberturas, y también existen algunas más simples que son una tendencia mundial, donde pagas por lo que tú circulas.

Si eres una persona que tal vez a veces tengas un vehículo alternativo, o solamente precises recorrer pocos kilómetros con tu auto al mes, ésta es una muy buena opción.

Uno de los seguros que resultan muy asequibles cuando se trata de pagar por lo que circulas, es el de Miituo que es un producto con respaldo de Atlas seguros.

Financiamiento de autos: tenemos tu mejor opción.

Esperamos que con este artículo hayas podido ampliar tus conocimientos en relación al crédito automotriz. También esperamos que te hayan podido servir algunos de los datos de las mejores compañías para solicitar créditos. Y por último recordarte que el simulador automotriz es una herramienta muy útil a la hora de pedir un préstamo.

Créditos automotrices con los intereses anuales más bajos para 2021 según la Condusef

Hoy en día, los bancos tienen opciones atractivas de préstamos para ofrecer a los usuarios. Tasas de interés competitivas además de otros beneficios son parte de la estrategia para captar clientes.

Así que es importante que analices todas las posibilidades que tienes. No te quedes con la primera oferta de préstamo. Recuerda que hay una gran cantidad de bancos y concesionarios que buscarán darte la mejor oferta para que te quedes con ellos.

Es importante prestarle especial atención a la tasa de interés. Mientras más baja sea la tasa de interés mejor será para ti el negocio. No te dejes llevar por el monto de las cuotas mensuales. Al final, una cuota mensual alta con una tasa de interés baja, es mejor que una cuota mensual baja con una tasa de interés alta.

La tasa de interés es un porcentaje anual adicional que le debes pagar al prestador. Esto como parte de pago por haberle prestado el dinero.

A continuación descubre en esta tabla, las tasas de interés anual más bajas para este 2021, y elige la que mejor te convenga.

INSTITUCIÓN FINANCIERA

TASA DE INTERÉS ANUAL

Afirme

11.00%

BBVA Bancomer, Citi Banamex, Santander, Banorte, HSBC

12,01%

NR Finance México

22.20%

BBVA Bancomer

9.49%

Kia Finance

10.01%

Scotiabank

14.99%

GM Financial

11.9%

Santander

12.09%

Banregio

13.99%

Cetelem

15.00%

Estas son las tasas de interés anual más baratas del mercado. Sin embargo estas pueden ser ajustadas dependiendo de algunos factores que mencionamos a continuación:

  • La marca del auto a financiar
  • Situación financiera actual
  • Monto de enganche aportado
  • Si existe alguna posible oferta

No cabe duda que la mejor tasa de interés es la de cero, pues solo de esta forma no se tendría que asumir ningún costo adicional. Sin embargo, esta tasa solo está disponible en pagos de contado.

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