Kavak Financiamiento de autos te presenta a sus aliados

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En Kavak te ayudamos a conseguir el financiamiento que necesitas para adquirir tu auto seminuevo.

Te ponemos en contacto con nuestros socios comerciales (HSBC, BBVA, Santander, Credimovil y otros). Realiza tu pago inicial y haz la compra de tu seminuevo en poco tiempo.

La mayor ventaja de comprar un automóvil usado es que permite que otra persona sufra el mayor impacto de depreciación del automóvil. Es posible que puedas vender tu auto por casi la misma cantidad que pagaste por él en los próximos años.

Además, puedes encontrar buenas opciones de financiamiento a través de Kavak o alguno de sus aliados, y debido a que no estás perdiendo el dinero por depreciación, puedes salir adelante con un préstamo sin interés que tomaría para un automóvil nuevo.

Cuando compra un automóvil usado, es más fácil ahorrar y pagar en efectivo. También puede revisar en páginas de reviews de vehículos como Kavak y elegir un modelo que haya funcionado bien.

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Otra ventaja es que, según el modelo, las tarifas de su seguro pueden ser más bajas en un automóvil usado que en uno nuevo. Si tiene poco más de veinte años y paga altas tasas de seguro debido a su edad, esto puede representar un ahorro significativo.

¿Cómo puedo conseguir financiamiento de autos con Kavak?

La financiación de un automóvil es una forma de ponerse al volante de un coche que deseas mediante el pago de pagos mensuales fijos.

Viene en varias formas, aunque las tres más comunes son la contratación por contrato personal (PCH o arrendamiento), la compra por contrato personal (PCP) y la compra a plazos (HP).

Podemos ayudarte a conseguir planes de financiamiento y opciones de seguro a tu medida con nuestra propia financiera o con alguno de nuestros aliados. Además, si ya tienes pre-aprobado un crédito, nosotros nos encargamos de hablar con tu banco y coordinar el pago.

Nos encargamos de simplificar el crédito automotriz donde podrás encontrar miles de autos certificados y reacondicionados con 3 meses de garantía incluida. Los pasos son muy sencillos:

  1. Primero, encuentra en nuestro catálogo el coche que más te guste o se adapte a tus necesidades.
  2. Calcula tu crédito automotriz en solo 2 minutos dentro de nuestra web o app y consigue el mejor financiamiento.
  3. Reglas claras, compras confiables: ¡enganches y tasas personalizadas para ti!

¿Cuáles son los aliados de Kavak? Financiamiento de autos

Parte de obtener un buen préstamo de automóvil es elegir un buen prestamista, y cuando buscas préstamos bancarios para automóviles y otras alternativas, es útil que conozcas un poco acerca de cómo la aprobación de un préstamo bancario puede desempeñar un papel en su próximo acuerdo de financiamiento de vehículos.

Para el financiamiento de autos seminuevos, en Kavak tenemos alianzas con BBVA, Grupo Financiero Banorte, CI Banco, Seminuevos, Credimóvil, Kavak Capital, HSBC, Santander, FinBe, Creditas, CR FACT y Money Motor.

Así que no te tendrás que preocupar por nada y está podrás estar confiado de que estás en buenas manos.

¿Qué documentación necesito para iniciar un proceso de financiamiento de autos usados?

Los requisitos son muy sencillos:

  • Identificación oficial vigente
  • Comprobante de domicilio no mayor a 60 días
  • Comprobante de ingresos (recibos de nómina con código QR y cadena fiscal o estados de cuenta)

Una vez que inicies el proceso te indicaremos si es necesaria información adicional dependiendo de la financiera con la que se solicite tu crédito.

Una duda que siempre surge en relación al financiamiento de autos es ¿Qué ocurre con los datos proporcionados y cómo éstos serán utilizados por la empresa que lo gestiona?

Pues con Kavak, no tendrás que preocuparte. Tu información siempre estará protegida con nosotros. Los datos que nos proporcionas son utilizados para generar la solicitud del crédito que te interesa.

Ahora te queremos contar un poco cuáles son las ventas de comprar un coche nuevo o seminuevo de forma financiada:

Beneficios del financiamiento de autos

Cuando compras un automóvil con financiamiento, puede disfrutar de una gran cantidad de ventajas, te enumeramos algunas de ellas:

  • Financiamiento de autos: siempre sabrás lo que estás pagando

Sus pagos se fijan con un acuerdo de financiación del automóvil y su acuerdo dura el tiempo que desees. Por lo tanto, siempre sabrás cuánto debes pagar y cuándo lo terminarás de pagar.

No hay costos ni tarifas sorpresa, y si incluyes los costos de mantenimiento en tu contrato, disfrutarás de una mayor tranquilidad mientras conduces tu coche sabiendo que todo ya está pagado.

  • No tienes que pagar un depósito

Todos los vehículos que ofrecemos vienen con una opción de depósito cero. Eso significa que si no quieres o no puedes pagar un depósito, no hay presión para que lo hagas.

  • Financiamiento de autos: puedes construir su puntaje crediticio

Si tienes mal crédito o un puntaje menos que perfecto, comprar un automóvil con financiamiento es una excelente manera de mejorar tu calificación crediticia.

Al mantenerte al día con tus pagos mensuales, estás demostrando a los futuros prestamistas que puedes devolver tu préstamo.

En el futuro, eso generalmente significa que será aceptado por más prestamistas, lo que significa que tus pagos mensuales serán más bajos.

  • Puede usar sus ahorros o efectivo para otras compras

Al comprar un automóvil con financiamiento, puedes conservar los ahorros que tengas para otras compras y urgencias. Eso podría estar enfocado en hacer mejoras en el hogar o darte un merecido viaje.

Otra opción es invertir sus ahorros o efectivo para acumular intereses para que puedas disfrutarlos más adelante en el futuro.

  • Financiamiento de autos: No es necesario pagar una suma global en efectivo

Como el costo de tu vehículo se distribuye entre pagos mensuales fijos, no hay que pagar una suma global en efectivo. Eso significa que no necesita acceder a miles de pesos. E incluso si tienes el dinero, puedes guardarlo para otra cosa.

  • Puedes cambiar parcialmente tu coche actual

Con cualquiera de nuestros acuerdos financieros, puedes cambiar parcialmente tu automóvil actual. Eso significa que no tienes que preocuparte por la molestia de deshacerse de él en privado.

  • Puedes usar tu coche como depósito en uno nuevo

Si hay algo de equidad en tu automóvil cuando decides cambiarlo, donde tu coche vale más que cualquier financiamiento pendiente, puedes usarlo como depósito para reducir tus pagos mensuales en uno nuevo.

  • Consigue un coche mejor

Si decides comprar un auto con financiamiento, generalmente puedes obtener un coche mejor del que normalmente estaría disponible si decidieras comprarlo en efectivo.

  • Más seguridad al comprar mediante financiamiento de autos

Si decides comprar el automóvil directamente a través de un préstamo personal o con ahorros, serás completamente responsable del vehículo y de cualquier costo que pueda enfrentar en el futuro. Mientras que si se compra con financiación de automóviles, hay más seguridad.

Por ejemplo, si agrega mantenimiento a su contrato de financiamiento, no hay necesidad de preocuparse por el servicio y los neumáticos.

  • Más flexibilidad que comprar en efectivo

Cuando te decides a comprar con financiamiento de autos, tienes más flexibilidad que cuando lo haces con efectivo. Esto se debe a que, según el tipo de financiación que elijas, puedes devolver el automóvil, cambiarlo en parte por otro o conservarlo sin ningún problema.

  • Cambia tu coche con más frecuencia

Cuando realizas un financiamiento de autos, no tendrás problemas en cambiar el vehículo con más frecuencia. Eso significa que puedes disfrutar de un automóvil nuevo cada cierto tiempo y mantenerse actualizado con el estilo y la tecnología más reciente.

Con un automóvil más nuevo, también significa que hay menos de qué preocuparse con la confiabilidad y el ahorro de combustible, por lo que es más barato de manejar.

  • Puedes verificar su elegibilidad antes de comprar su automóvil

Algunos distribuidores o corredores no ofrecerán esta opción; lo llevarán directamente a una búsqueda difícil. Si tienes buen crédito, es posible que esto no te preocupe demasiado, pero si no estás seguro, primero debes buscar un distribuidor que realice una búsqueda suave primero.

Una búsqueda suave da una idea de si es probable que te acepten o no el financiamiento, lo que representa un riesgo menor. Una búsqueda suave tampoco dañará su puntaje crediticio.

Desventajas de pedir un préstamos al banco para financiar tu coche

Tasas menos favorables para préstamos bancarios "no convencionales": algunos bancos dicen que "no están en el negocio" de otorgar préstamos para automóviles u otros préstamos personales.

A regañadientes, le ofrecerán un préstamo para automóvil que puede ir acompañado de tasas de interés generalmente más altas o no competitivas.

Estos no son realmente los mejores prestamistas para financiar un vehículo. Si no están interesados ​​en hacer un trato por su dinero, busca a otra persona que sí lo esté.

Omitir el estado de cliente preferido: si un banco en particular no lo conoce o no tiene un historial financiero contigo, no obtendrá algunos de los estados preferidos que podría disfrutar de otro prestamista.

Digamos, el concesionario al que le compró su último automóvil o una cooperativa de crédito local relacionada con su empleador.

Préstamos de terceros y financiamiento del lote del concesionario: dado que un banco proporcionará financiamiento externo para obtener su próximo vehículo, las comunicaciones con este tercero pueden ser menos convenientes que a través de su concesionario local.

Errores frecuentes que se cometen al comprar un auto financiado

Ahora que ya sabes las ventajas y desventajas que tiene comprar un auto financiado, te daremos algunos tips sobre cosas que sí o sí debes saber, antes de comprar un auto con financiamiento.

1) Pensar primero en el auto y luego en el financiamiento

La mayoría de nosotros pensamos primero en el auto que queremos, luego en cómo pagarlo una vez que nos enamoramos del auto de nuestros sueños. Sin embargo, si desea ahorrar dinero, debe invertir el proceso. Es mejor pensar en su situación financiera, presupuesto, puntaje crediticio y opciones de financiamiento antes de comenzar a visitar los concesionarios de automóviles. La única forma de estar seguro de que un automóvil se ajusta a su presupuesto es tener una buena idea de sus finanzas antes de comenzar a comprar.

No iría a un restaurante de cinco estrellas sin saber si se lo puede permitir, y su estrategia de compra de automóviles debe seguir la misma regla.

Al considerar su financiamiento primero, puede priorizar la verificación de su puntaje de crédito, buscar una excelente oferta de financiamiento y tener una oferta de financiamiento pre aprobada antes de comenzar a buscar modelos de automóviles. La idea de poner su financiamiento primero se aplica ya sea que esté comprando en concesionarios de automóviles nuevos, concesionarios de automóviles seminuevos o vendedores privados.

2) Comprar sin financiamiento preaprobado

Tener una oferta pre aprobada antes de que comience la compra de su automóvil es fundamental para evitar una gran cantidad de errores de préstamos para automóviles.

Cuando tiene un préstamo para automóvil preaprobado en la mano antes de poner un pie en un concesionario, inmediatamente tiene una ventaja en la negociación de los términos de financiamiento. No puede ser presionado para que acepte su primera oferta, además tendrá un punto de referencia que deben superar si quieren ganar su negocio de financiación.

3) Centrarse en el Pago Mensual

Es fundamental que su pago mensual se ajuste a su presupuesto. Sin embargo, concentrarse únicamente en el pago mensual es uno de los mayores errores que puede cometer cuando obtiene un préstamo para automóvil. No solo puede quedar atrapado en un préstamo para automóvil que es más largo de lo que debería aceptar, sino que un concesionario de automóviles sin escrúpulos puede incluir costosos extras en el paquete de financiamiento.

En su lugar, debe centrarse en el precio del automóvil y el costo total de financiamiento durante la vigencia del préstamo. Los compradores inteligentes insisten en conocer el precio del automóvil antes de comenzar a discutir el financiamiento. Es por eso que es importante que escojas un vendedor de seminuevos que sea confiable como Kavak. Así estarás seguro de que estás en buenas manos.

4) Obtener un préstamo por demasiado tiempo

Cuando se enfoca en el pago mensual en lugar del precio del automóvil, a menudo terminará con un préstamo para automóvil que es extralargo. Los prestamistas otorgan cada vez más préstamos de siete a ocho años o más. Un préstamo de automóvil de 72 u 84 meses puede ser costoso y arriesgado desde el punto de vista financiero.

El gasto adicional proviene de los pagos de intereses que realizará cada mes. Debido a que un préstamo más largo conlleva un riesgo adicional para el prestamista, cobrarán tasas de interés más altas por un préstamo más largo. En otras palabras, pagará más intereses durante más tiempo. Esos pagos adicionales pueden sumar rápidamente decenas de miles de pesos en cargos por intereses innecesarios.

5) No hacer un pago inicial

Cuando pueda hacer un pago inicial sustancial en un vehículo nuevo o usado, es probable que también pueda obtener un buen acuerdo de financiamiento. Uno de los factores que los prestamistas consideran es la relación préstamo-valor (LTV), que es una comparación del saldo del préstamo con el valor de reventa del automóvil. Cuanto menor sea el LTV, menos riesgoso es el préstamo para los prestamistas. El menor riesgo conduce a mejores tasas y términos de préstamo.

Hacer un pago inicial grande también le permite obtener un plazo de préstamo más corto, que generalmente viene con una tasa de interés más baja y pagos mensuales más bajos. Hay menos posibilidades de que se quede sin dinero con el préstamo, ya que el valor del automóvil tiene más posibilidades de mantenerse por encima de la cantidad que debe.

6) Elegir el trato equivocado

Para aumentar el ritmo de ventas de los modelos de venta lenta y los que están a punto de ser reemplazados, los fabricantes de automóviles suelen ofrecer incentivos especiales. A veces, tendrá la opción de obtener un reembolso en efectivo o un préstamo de automóvil a bajo interés. Tomar la decisión equivocada puede costarle dinero.

Se necesita un poco de matemática para determinar qué oferta de automóvil es mejor, pero la tarea puede dar sus frutos. Si puede obtener un acuerdo de financiamiento del cero por ciento, el costo total del vehículo es el precio que pueda negociar por el automóvil. Cualquier pago inicial o intercambio reducirá la cantidad que necesita financiar.

7) No considerar todo su presupuesto mensual

El pago mensual de su automóvil probablemente no sea lo único que debe pagar cada mes. Tiene servicios públicos, comida, seguro y más, además de una renta o una hipoteca. Al planificar su presupuesto de compra de automóviles, debe considerar todos sus gastos actuales, más los costos adicionales de propiedad del automóvil. Con un automóvil, debe pagar el combustible, el seguro y el mantenimiento. Si es un inquilino, es posible que también deba pagar por un espacio de estacionamiento en su complejo de apartamentos. Los compradores de autos usados ​​deben presupuestar las reparaciones inesperadas que no están cubiertas por la garantía.

Negociar un préstamo de automóvil sin una comprensión firme de sus otros gastos mensuales es una excelente manera de obtener accidentalmente un acuerdo de financiamiento que es mucho más de lo que puede pagar. Recuerde, un préstamo de automóvil es un contrato legalmente vinculante. Una vez que lo firma, está obligado a devolverlo. Si no lo hace, corre el riesgo de que el automóvil sea embargado y se dañe su puntaje de crédito, lo que puede dificultar la obtención de otro automóvil. Si obtiene un préstamo de automóvil que no puede pagar, su mejor solución a menudo es vender el automóvil, pagar el préstamo y encontrar un automóvil menos costoso. En algunos casos, puede refinanciar su primer préstamo con un prestamista menos costoso para reducir su pago mensual.

8) Pagar un auto financiado cuando no era necesario

Suena como una pregunta tonta, pero ¿realmente necesita pedir un préstamo para comprar su próximo automóvil? Si tiene amplios ahorros que no están dedicados a su jubilación, al fondo de emergencia de su familia o comprometidos de otra manera, es posible que desee considerar pagar en efectivo su próximo automóvil. Pagar en efectivo puede ahorrarle dinero si el rendimiento actual de sus ahorros es significativamente más bajo que la tasa de interés que puede obtener en un préstamo de automóvil.

Algunos compradores confían en la idea de las compras de automóviles "autofinanciadas". En lugar de pedir prestado a un banco, usted paga el vehículo en efectivo con sus ahorros y luego se paga a sí mismo haciendo pagos mensuales en su propia cuenta de ahorros. Además de los miles de pesos en intereses que puede ahorrar, un beneficio significativo de este enfoque es que puede perder un pago mensual y no preocuparse de que alguien venga a recuperar su automóvil.

Si bien pagar en efectivo es una excelente manera de comprar un automóvil, debes ser inteligente sobre cómo lo haces.

9) No alejarse de un mal trato

La herramienta más poderosa que tiene el comprador de un automóvil es su capacidad para alejarse de un mal trato. Desafortunadamente, muchos consumidores tienen miedo de levantarse de la mesa e irse, por temor a la vergüenza o por no estar dispuestos a desperdiciar el tiempo que ya han invertido en el proceso.

No salirse de un mal trato es un error que puede costarle todo el plazo del préstamo, o incluso más, si queda tan inmerso en un trato de financiamiento que daña su crédito.

No tienes que dar una razón para alejarte. A veces sabrá con certeza que está a punto de obtener un mal trato, mientras que otras veces solo tendrá la intuición de que no lo están tratando de manera justa. Es entonces cuando tienes que seguir ese presentimiento y exigir un trato mejor o marcharte. No se sorprenda si el vendedor lo sigue hasta el estacionamiento o lo llama más tarde con una mejor oferta.

10) No leer la letra pequeña

Cuando esté listo para firmar los documentos de compra y préstamo, probablemente solo quiera salir de eso rápido. Desafortunadamente, apresurarse con el papeleo y perder detalles puede costarle caro a largo plazo.

Lo primero que debe hacer es verificar que los números en la documentación coincidan con el trato que acordó. Preste especial atención al precio del automóvil, la tasa de interés y la duración del préstamo. Si hay espacios en blanco o errores en los documentos, insista en que se completen o corrijan antes de firmar. Es difícil discutir sobre errores cuando ya ha firmado los papeles.

Nunca abandone un concesionario hasta que esté seguro de que el prestamista ha aprobado el acuerdo de financiación.

¡Ahora sí, estás listo para proceder a comprar un auto con financiamiento!

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