Enganches de carros: ¿realmente valen la pena? ¡Descubre sus beneficios!

Los enganches de carros no son más que el primer pago o la inicial que se debe dar antes de obtener tu coche nuevo y es muy normal que los concesionarios de autos lo soliciten la mayoría de las veces.

Desde hace un tiempo, obtener un auto nuevo de agencia se ha convertido en un verdadero lujo para muchos, razón por la cual surgen las diferentes ayudas y modalidades de pago para financiar tu auto. Existen muchas formas de pagar la totalidad del vehículo, sin embargo, la más popular es la del crédito automotriz.

Una de las condiciones que pide este tipo de crédito es brindar uno de los enganches de carros o el famoso “primer pago” a modo de cuota inicial.

Un pago inicial se considera un porcentaje del precio de compra del automóvil. Por ejemplo, si estás comprando un coche de $30,000 y haces un pago inicial del 10%, el pago inicial será entonces de $3,000 al momento de la venta. Estos enganches de carros se pueden pagar en efectivo, mediante el intercambio de su vehículo antiguo o una combinación de ambos.

Este concepto suele asustarnos un poco: el pensar que hay que pagar algo antes de obtener el vehículo genera miedo y es normal. Pero es importante que sepas que realizar los enganches de carros es muy seguro y beneficioso a largo plazo.

Enganches de carros en México

Aunque es muy común que la mayoría de las agencias y concesionarios requieran un enganche, la verdad es que no todos lo piden. Pero de todos modos es bueno optar por la opción del pago de esta inicial ya que puede significar pagar menos intereses, tener pagos mensuales más bajos y protegerse de deber más de lo que vale su automóvil.

Si no te sientes muy convencido de realizar los enganches de carros, te resumimos a continuación cinco razones por las que realizar el pago inicial de tu auto nuevo te ahorrará muchos disgustos en el futuro y estarás ahorrando más dinero. ¡Descúbrelo a continuación!

5 razones para hacer el pago inicial de un auto

Los prestamistas a menudo quieren que hagas un pago inicial para demostrar tu compromiso de pagar el préstamo y obtener una compensación por el automóvil de forma adelantada.

Como regla general, te recomendamos que apuntes a un pago inicial de no menos del 20%, especialmente para los autos nuevos, y de un pago inicial de no menos del 10% para los autos seminuevos o usados, para que no termines pagando demasiado en intereses y costos de financiamiento.

Los beneficios de hacer enganches de carros pueden incluir un pago mensual más bajo y menos intereses pagados durante la vigencia del préstamo.

1. Enganches de carros: ¡paga menos intereses!

Cuanto más dinero pongas en enganches de carros, menos dinero necesitarás pedir prestado para el automóvil. Con un préstamo más pequeño, pagarás intereses sobre un saldo más bajo, lo que significa que el costo total de interés también será menor.

Veamos un ejemplo. Si obtuviste un préstamo de automóvil de $30,000 a cinco años con una tasa de interés del 4.5%, pagarías un total de $3,557.43 en intereses. Pero con un pago inicial del 20% ($6,000) en el mismo automóvil, pagarías solo $2,845.95 en intereses sobre ese préstamo a cinco años, un ahorro de más de $711.

Con un pago inicial, también puedes obtener una tasa de interés más baja. Esto se debe a que la relación préstamo-valor (el monto que pides prestado frente al valor del automóvil) es un factor que afecta la tasa de interés.

2. Es posible que en el futuro te aprueben un préstamo con mayor confianza

Los enganches de carros pueden ayudarte a calificar para un préstamo de auto más fácilmente, especialmente si tiene puntajes de crédito más bajos.

Sin un pago inicial, el prestamista tiene más que perder si no paga el préstamo y necesita recuperar y vender el automóvil. Los automóviles pueden comenzar a perder valor tan pronto como salga del lote.

3. Enganches de carros: ¡tus pagos mensuales podrían ser más bajos!

Hacer un pago inicial y reducir el monto que necesitas pedir prestado también puede disminuir el monto del pago mensual del préstamo, es decir, las cuotas del coche.

Supongamos que compras un vehículo sin pago de inicial o sin los enganches de carros, entonces, con un préstamo de $30,000 a cinco años a una tasa de interés del 4.5%, su pago mensual sería de $559 (o un poco más si incluyes el impuesto sobre las ventas en el préstamo).

Pero si hiciste un pago inicial de $6,000 y pediste prestado solo $24,000 para el mismo automóvil a la misma tasa de interés durante cinco años, tu pago mensual se reduciría a $447. Hacer ese pago inicial te ahorraría $112 cada mes.

4. Puedes compensar la depreciación del vehículo

Los coches suelen perder alrededor del 15% de su valor cada año, pero los automóviles nuevos tienen una tasa de depreciación más rápida. Pueden perder el 25% o más de su valor en su primer año.

Si no realizas un pago inicial sustancial, podrías terminar al revés con tu préstamo (debiendo más de lo que vale tu vehículo) tan pronto como lo saques del estacionamiento de tu casa.

Estar al revés podría dificultar la venta o el intercambio de tu automóvil en el futuro, porque es posible que no puedas obtener suficiente dinero para pagar lo que debes en tu préstamo de automóvil.

5. Enganches de carros: podrías calificar para programas especiales

Los concesionarios pueden ofrecer programas de financiación especiales con tasas bajas u otros incentivos. En algunos casos, estos programas requieren que hagas los enganches de carros con un monto mayor del habitual.

Cuando los concesionarios anuncian incentivos especiales, están obligados a revelar los términos, así que lee atentamente la letra pequeña y haz preguntas para asegurarte de que comprendes los requisitos del pago inicial.

¿Qué pasa si no puede hacer un pago inicial o los enganches de carros?

Si bien hacer un pago inicial es ideal, es una realidad que no todos pueden pagar un monto elevado desde el comienzo y es totalmente entendible. Si este es tu caso y no puedes realizar enganches de carros, ¡no te preocupes! Todavía existen algunas opciones y posibilidades para proteger tus finanzas a largo plazo.

• Compra un seguro de brecha. Este seguro te ayuda a llenar la brecha entre lo que tu aseguradora pagaría por tu vehículo si se totaliza y lo que debes en el automóvil.
• Obtén una cobertura de reemplazo de auto nuevo. Este tipo de seguro te permite reemplazar un auto nuevo que está totalizado por uno nuevo de la misma marca, modelo y equipo. Si decides no usar esta cobertura y solo comprar un seguro integral o de colisión, es probable que tu compañía de seguros sólo te pague el valor real en efectivo del automóvil, lo que valía el automóvil en el momento en que se totalizó.
• Compra un vehículo menos costoso. Obtener un automóvil más barato significa pedir menos dinero prestado, lo que podría resultar en un pago mensual más bajo.
• Obtén un codeudor que te ayude a calificar para un préstamo. Cuando un codeudor con buen crédito acepta compartir la responsabilidad del pago del préstamo, esto reduce el riesgo para el prestamista y lo coloca en una mejor posición para calificar para un préstamo (y una tasa de interés más baja).

Enganches de carros: próximos pasos

Hacer el pago inicial de un automóvil puede ahorrarte dinero y aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo y mejores términos de préstamo.

Si no necesitas comprar un auto de inmediato, considera ahorrar para realizar los enganches de carro antes de comenzar a buscar un préstamo para un coche. Crear un presupuesto podría ayudarte a ahorrar dinero y determinar cuánto puedes ahorrar para comprar un auto en el futuro más cercano.

Y luego, una vez que estés listo con tu coche nuevo, puedes salir y hacer tu viaje perfecto con mucha tranquilidad de que lo has hecho bien y no te estarás desbancando mensualmente.

Por si te siguen surgiendo más dudas, ahora te respondemos algunas de las preguntas más comunes que suelen tener las personas sobre los enganches de carros cuando van a comprar un auto:

¿Cómo se calculan los enganches de carros?

El enganche se calcula según la entidad financiera con quien has decidido realizar el crédito. La mayoría manejan un promedio de entre 10 a el 20% del valor total del vehículo.

¿Cuál es el mejor enganche para un auto?

La verdad es que los mejores enganches de carros dependen de varios factores que determinarán cuál es el ideal para el cliente, entre ellos están: capacidad de pago y endeudamiento, tasas de interés y tiempo de pago.

Para que puedas elegir el mejor, te recomendamos que te fijes en que la Cantidad Anual Total (CAT) sea lo más bajo posible, y esto se puede lograr identificando el tipo de inversionista que eres.

¿Qué agencias de autos no piden enganche?

Como sabemos, la mayoría de entidades bancarias y financieras tienen como requisito casi obligatorio para acceder al crédito automotriz contar con un enganche, existen algunas agencias en México y bancos que ofrecen algunas opciones y planes para que puedas adquirir un auto sin realizar el pago inicial. Entre ellas están:

• Banco Famsa
• Autopresto
• Hyundai, planes de crédito
• Financiamiento Ford
• Financiamiento Kia
• Suauto de Chevrolet
• SICREA de Nissan
• Contigo Autofinanciamiento Hyundai

Cómo comprar un automóvil con mal crédito y sin enganches de carro

Muchos compradores de autos con mal crédito quieren saber si pueden obtener un préstamo para auto sin pago inicial.

Si bien comprar un vehículo sin pago inicial suena tentador, generalmente no es posible calificar para un préstamo de automóvil sin realizar los enganches de carros con un puntaje de crédito bajo. Los prestamistas tienen requisitos más estrictos cuando su crédito tiene problemas y, por lo general, siempre se necesita un pago inicial.

Al mismo tiempo, los compradores de automóviles con mal crédito deben ser conscientes de que poner dinero puede ser algo bueno que les ayude a ahorrar dinero a largo plazo como hemos estado explicando a lo largo de todo el artículo.

Requisitos de pago inicial de crédito malo

Casi todos los prestamistas de automóviles de alto riesgo, del tipo que están dispuestos a aprobar a los prestatarios con mal crédito, solicitan un pago inicial. Si bien es posible que hayas escuchado un anuncio de préstamos para automóviles sin pago inicial, una mirada a la letra pequeña te mostrará que estas ofertas son para prestatarios con un excelente crédito que cumplen con requisitos específicos.

El requisito de pago inicial más bajo que solicitan los prestamistas de alto riesgo, son, generalmente, del 10% del precio de venta del automóvil, lo que sea menor, aunque la cantidad real puede variar de un prestamista a otro.

En este caso, tu pago inicial puede ser en efectivo, capital de intercambio o una combinación de ambos. La mayoría de los prestamistas de alto riesgo exigen que el efectivo provenga de sus propios fondos, por lo que no puedes usar dinero prestado o devolución de efectivo de un reembolso del fabricante en un automóvil nuevo para cumplir con el requisito.

Incluso los concesionarios de automóviles que financian internamente, que por cierto, no verifican el crédito y los convierte en buenos lugares para obtener financiamiento con mal crédito, generalmente requieren un pago inicial, aunque la cantidad mínima también puede variar.

Por qué los prestamistas con mal crédito requieren un pago inicial

Las razones por las que los prestamistas de alto riesgo requieren un pago inicial o enganches de carros es bastante sencillo: los prestamistas toman decisiones basadas en el riesgo.

Cuando alguien con mal crédito pide dinero prestado, es más riesgoso que prestarle dinero a alguien con buen crédito. Por lo tanto, los prestamistas buscan compensar esto con ciertos requisitos, que generalmente incluyen el pago de esta inicial o los enganches de carros.

Poner dinero en un automóvil significa que estás invirtiendo tu propio dinero, lo que envía el mensaje correcto al prestamista. Lo ven como una forma de aumentar las posibilidades de que pagues tu préstamo, ya que es menos probable que abandone un préstamo después de poner tu propio dinero.

Otras consideraciones al hacer los enganches de carros

A medida que analizas las opciones y te concentras en un monto de pago inicial con el que te sientas cómodo, hay algunas cosas que debes considerar y que te queremos recordar como resumen de todo lo explicado.

Cuanto menor sea su pago inicial, mayor será la cantidad que tendrás que financiar. Un pago inicial sustancial se hará cargo de una parte del costo de la compra de tu vehículo desde el principio, y también lo hará elegible para obtener mejores términos de tu prestamista.

Si tienes buen crédito y puedes recibir un préstamo por el saldo restante, tendrás dinero extra en tu bolsillo que puedes usar para otras cosas a corto plazo, como mejoras en el hogar o planear unas vacaciones.

Recuerda, el monto del pago inicial o de enganches de carros adecuado para ti dependerá de tu situación financiera y de lo que tenga más sentido. Puede que no sea alto, y puede que no sea bajo.

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