¿Qué es un crédito para autos y cómo solicitarlo en 2022 en México?

credito para autos
Rodrigo May 2022

Así que estás listo para comprar un auto. Si no tiene el efectivo disponible para pagar en su totalidad, estará financiando. Financiar un vehículo es obtener un crédito para autos para pagar el costo inicial de un automóvil. Luego realiza pagos mensuales de ese préstamo hasta que se paga. La decisión de pedir prestado un préstamo es grande. Estamos aquí para ayudarlo a informarse para determinar la mejor manera de financiar un automóvil para usted. Luego, puede dirigirse al concesionario con confianza o comprar un automóvil en línea con una buena idea de cómo afectará su presupuesto mensual.

¿Cómo solicitar un crédito para autos?

Ahora que tenemos toda esa información en nuestro conjunto de herramientas, es hora de ver cómo obtener un préstamo para automóvil. Hay dos vías principales: préstamos de concesionarios y préstamos directos.

Si ha encontrado el automóvil de sus sueños y está listo para hacerlo suyo, Kavak y otras plataformas pueden ayudarlo a obtener financiamiento en el acto. Los concesionarios suelen trabajar con varios socios prestamistas para que pueda elegir entre múltiples opciones de financiación. Esto puede ser muy conveniente, ya que le ahorra la molestia de ponerse en contacto con los prestamistas por su cuenta y le permite ordenar todo de manera rápida y sin problemas. Si sabe que tiene un historial crediticio sólido, es muy probable que obtenga las mejores ofertas financiando con el concesionario.

Los préstamos directos a través de un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea son otra ruta posible. Sus pros son también sus contras: alivia la presión de tener que tomar decisiones sobre el terreno en el concesionario, pero tendrá que comunicarse con cada prestamista individualmente, y deberá realizar una investigación y aprobación antes de estar listo. para firmar en la línea de puntos con el concesionario.

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¿Cómo obtener la aprobación de su crédito para autos?

Antes de solicitar y comprometerse formalmente con un préstamo para automóvil, puede haber un proceso de "precalificación" en el que proporcione información sobre usted y obtenga resultados sobre posibles ofertas. Esto puede desencadenar un "tirón suave" en su informe de crédito, pero no se preocupe, eso no afecta su puntaje de crédito. Sin embargo, obtener la aprobación previa para el financiamiento no garantiza necesariamente la tasa exacta que le cotizaron.

Cuando esté listo para seguir adelante y solicitar financiamiento, deberá completar una solicitud de crédito. Le está pidiendo a una institución financiera que le preste dinero, por lo que querrán saber con quién van a hacer negocios y qué tipo de opciones de préstamo estarán dispuestos a brindarle. Para la solicitud de crédito, necesitará cierta información y documentación a mano, que probablemente incluya su número de seguro social, direcciones actuales y anteriores, empleadores actuales y anteriores e ingresos brutos mensuales.

Una verificación de crédito no es algo que deba temer, pero debe tener en cuenta que una vez que se ejecuta, es probable que su puntaje de crédito baje algunos puntos. Entonces, si está solicitando varios préstamos, es mejor hacer las solicitudes al mismo tiempo, antes de que se registre su nuevo puntaje.

Una vez que haya sido aprobado, el prestamista le hará su oferta, que incluirá la APR para la que ha sido aprobado. Es posible que esa tasa de interés no sea negociable, pero hay otras cosas que puede hacer para minimizar su costo total:

  • Pida el plazo de préstamo más corto que pueda pagar. Un plazo más corto significa pagos mensuales más altos, pero también menos meses para hacer los pagos del automóvil, lo que le ahorra la cantidad de intereses que terminará pagando con el tiempo.
  • Deposite dinero. Algunos concesionarios pueden ofrecerle financiamiento "sin pago inicial". La idea de poder conducir tu nuevo auto sin pagar un centavo puede ser tentadora, pero es mejor no morder el anzuelo. Si decide con bastante rapidez que desea revender el automóvil, es posible que termine debiendo más en su préstamo de lo que vale el automóvil. Poner dinero en efectivo al momento de la firma también significa que no necesitará pedir prestado tanto, lo que significa menos para pagar.

Ya sea que esté solicitando financiamiento a través de un concesionario o de un prestamista directo, generalmente hay opciones de financiamiento para todos, independientemente de su puntaje crediticio. Solo sepa que cuanto menor sea su puntaje, mayor será la APR. Tenga esto en cuenta cuando calcule su presupuesto y pida prestado solo lo que crea que puede pagar.

Información a considerar al solicitar crédito para autos en México 2022

Hace unos años, comprar un coche usado era una opción poco atractiva, sobre todo porque las formas de financiación eran pocas. Sin embargo, los bancos han comenzado a ofrecer mejores préstamos debido a la creciente demanda de este tipo de vehículos. ¡Por eso te presentamos los mejores créditos para autos usados en México para el 2022!

El precio de un coche de segunda mano está aumentando.

Hay una variedad de variables que llevan a las personas a considerar los vehículos usados como una opción de compra viable. Por ejemplo, la preocupación de contraer un virus mientras viaja en transporte público. Sin embargo, existe una escasez de componentes para la construcción de automóviles nuevos, como los semiconductores, lo que se traduce en una menor cantidad de automóviles nuevos en el mercado.

Como resultado, la compra de autos seminuevos ha resultado en un aumento significativo en el precio de estos vehículos. Es decir, se ha utilizado la ley de la oferta y la demanda para subir el precio del artículo más demandado entre los consumidores.

Estas son las principales razones por las que los automóviles usados y seminuevos ahora son más caros que hace tres años. Se prevé que esta situación dure hasta 2023, cuando se espera que la producción mundial de componentes vuelva a la normalidad y los ensambladores puedan satisfacer la demanda de automóviles nuevos una vez más.

¿Es posible financiar un coche de segunda mano?

La respuesta es sí, pero hay varias distinciones entre un préstamo para auto usado y uno tradicional. Los préstamos para automóviles, por ejemplo, con frecuencia no requieren un pago inicial. Sin embargo, cuando se trata de préstamos para automóviles usados, casi siempre se requiere un pago inicial. Es decir, se requiere una suma de dinero equivalente a un porcentaje del costo total del automóvil.

Debido a que la mayoría de los bancos solo le proporcionarán un préstamo para cubrir la parte restante del valor del automóvil después del pago inicial, este es el caso.

Aunque exigir un pago inicial puede parecer una desventaja, en realidad funciona a su favor. Dar un pago inicial del 25%, por ejemplo, dará como resultado una tasa de interés más baja del banco.

Además, en comparación con un préstamo para automóvil tradicional, comprar un automóvil usado con un préstamo puede tener una serie de otros beneficios. Considere el siguiente escenario:

  • Es posible que pueda obtener una mejor oferta en el modelo que desea si no lo compra en una agencia.
  • El valor de un auto usado ya no se depreciará simplemente porque haya salido de la agencia.
  • Los autos usados no tienen que pagar el ISAN ni el Impuesto sobre Autos Nuevos.
  • Una póliza para un auto usado podría ser menos costosa.

¿Cómo obtengo un crédito para autos usados?

Después de comprender por qué los automóviles usados son una opción de compra inteligente en el mercado actual, el siguiente paso es comprender los requisitos y el proceso para seleccionar un préstamo de automóvil.

El primer paso es buscar, cotizar y comparar varios préstamos para vehículos y las instituciones que los brindan.

De esta manera, podrá conocer las diversas ventajas que ofrece cada banco, así como las opciones de pago, las restricciones y si se ajusta o no a su presupuesto. Siga estos pasos para lograr esto:

  • Visite el sitio web de la institución o una sucursal.
  • Rellenar una solicitud de préstamo de coche.
  • Utilice la información personal y financiera que ha proporcionado.
  • Siga las instrucciones proporcionadas en Internet o por el empleado del banco.
  • Haga una solicitud y espere una respuesta.

Tenga en cuenta que completar este proceso no lo obliga a aceptar la oferta de financiamiento de la institución. Debe seleccionar la opción que mejor se adapte a sus necesidades y al mismo tiempo mantener sus finanzas en buen estado.

Estas son las instituciones, según la Coducef, que otorgan el mejor crédito para autos usados en base a parámetros como el monto del enganche, los plazos que ofrecen, la comisión inicial, la tasa de interés y los costos adicionales.

Crédito para autos usados HSBS

Inmediauto HSCB Mercado Abierto para autos seminuevos

  • Tasa de interés fija anual desde 14.50%
  • Enganche desde 20%
  • CAT 24.3%
  • Comisión por apertura de 2.5%

Inmediauto HSCB Advance para autos seminuevos

  • Tasa anual desde 14.50%
  • Requiere enganche desde 20%
  • CAT 23.3%
  • Comisión por apertura de 2%

Inmediauto HSCB Premier para autos seminuevos

  • Tasa anual desde 10.90%
  • Requiere enganche desde 20%
  • Comisión por apertura de 1%

Inmediauto HSCB Nómina para autos seminuevos

  • Tasa anual única de 14.50%
  • Para autos seminuevos de hasta 8 años de antigüedad
  • Requiere ennganche desde 20%
  • CAT 23.4%
  • Comisión por apertura de 2%

Inmediauto HSBC Verde para autos nuevos y seminuevos

  • Tasa anual única de 9.90%
  • CAT 19.5% sin IVA
  • Plazos desde 6 hasta 60 meses
  • Comisión por apertura 1%

Créditos para autos usados Banorte

Autoestrene Banorte Seminuevos

  • Tasa fija desde 12.99%
  • CAT promedio 30.1% sin IVA
  • Plazo hasta 60 meses para autos de 4 años de antigüedad; 48 meses para auto de 5 años de antigüedad; 36 meses para autos de 6 años de antigüedad
  • Cubre  hasta el 75%
  • Requiere enganche desde el 25%
  • Comisión por apertura de 2.5% + IVA del monto a financiar

Autoestrene Banorte Nómina Seminuevos

  • Tasa fija desde 11.75%
  • CAT promedio 28.4% sin IVA
  • Comisión por apertura del 2.5%% + IVA del monto a financiar
  • Plazo hasta 60 meses para autos de 4 años de antigüedad; 48 meses para autos de 5 años de antigüedad; 36 meses para autos de 6 años de antigüedad
  • Requiere enganche desde el 15%

Créditos para Autos exprés Inbursa Seminuevos

  • Para autos de hasta 5 años de antigüedad
  • Tasas de interés (incluyen IVA)

Automóviles

  • 16.24% en un plazo de 12 a 36 meses
  • 16.74% en un plazo de 48 meses

Camiones

  • 21.25% en un plazo de 12 a 48 meses
  • CAT Promedio 39,1%
  • Plazos de 12 a 36 meses para autos con 4 años de antigüedad

Requiere enganche:

  • Autos desde el 20% del valor de la unidad
  • Camiones y motocicletas desde el 30% del valor de la unidad
  • Comisión por apertura de 2.5% sobre el monto neto a financiar

Crédito para vehículo usado BBVA

BBVA ofrece las mismas condiciones de financiación tanto si buscas un coche nuevo como de ocasión. También se ha vinculado últimamente con la plataforma digital Odetta, que permite a los usuarios comprar y vender automóviles usados.

Tasa fija anual

  • 16,99% sin IVA en Honda Finance
  • Acura Finance, 17,99%
  • Suki Credit y 18,99%

CAT Promedio:

  • 15,4% sin IVA Honda Finance / Acura Finance
  • 17.4% sin IVA Suki Credit
  • 17.8% sin IVA Consumer Finance
  • Plazos entre 12 y 60 meses
  • Financiamiento de hasta el 80% del auto
  • Gastos de cobranza $300
  • Comisión de apertura 3%

Ventajas de comprar un auto usando crédito para autos

  1. Sabes lo que estás pagando

Sus pagos se fijan con un acuerdo de financiación de automóviles, y su acuerdo dura el tiempo que desee. Por lo tanto, siempre sabe cuánto debe pagar y cuándo lo pagará.

No hay costos ni tarifas sorpresa, y si incluye los costos de mantenimiento en su contrato, lo que puede hacer con algunos acuerdos de arrendamiento, puede emprender el camino con total tranquilidad, sabiendo que todo ya está pagado.

  1. Puede obtener financiamiento para automóviles con un crédito menos que perfecto

No es necesario tener un crédito excelente para obtener financiamiento para un automóvil. Mientras que si solicitó un préstamo personal, es posible que el banco lo rechace, hay más posibilidades de que lo acepten para la financiación de automóviles.

Trabajamos con muchos prestamistas con mal crédito que ayudan a las personas con un crédito menos que perfecto. Y tenemos un gran historial en la obtención de acuerdos de financiación de automóviles para clientes con mal crédito.

  1. Puede usar cualquier ahorro o efectivo para otras compras

Al comprar un automóvil con financiamiento, puede conservar los ahorros que tiene para otras compras.

Eso podría ser hacer mejoras en el hogar o disfrutar de un merecido viaje.

Otra opción es invertir sus ahorros o efectivo para acumular intereses para que pueda disfrutarlos más adelante.

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