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Para los que no están informados desde el 1 de enero de este año, los seguros para autos son obligatorios.
Las autoridades establecieron su obligatoriedad para todos los conductores del país que transitan por las carreteras, a través de un decreto en el Diario Oficial de la Federación. La normativa señala que el monto mínimo que se debe contratar para cubrir daños materiales a terceros es de 50,000 pesos. Asimismo, establece que en caso de no contar con un seguro, los conductores podrían hacerse acreedores a multas que van de 20 a 40 días de salario mínimo.
Primero lo primero, ¿Qué es un seguro de autos?
El seguro de automóvil brinda cierta protección financiera contra los gastos relacionados con colisiones, incluidos los que resultan de demandas, y otras pérdidas relacionadas con su vehículo, como robo y daños al vehículo por el clima.
Cuando paga la factura de su seguro de automóvil, su compañía de seguros de automóvil acepta pagar las pérdidas que se describen en su póliza.
Seguros para autos, lo que hay que saber
Por su parte, la contratación de los seguros para autos, son totalmente responsabilidad individual a partir de la búsqueda de la mejor aseguradora.
Principalmente las aseguradoras nos respaldan en las principales situaciones que enumeramos a continuación:
- Protección del patrimonio, con ella estará cuidando parte del patrimonio de su familia, pues ante un accidente, sabe que puede recibir una compensación que ayude a reparar los daños sufridos.
- Brinda seguridad legal, ya que al tener asegurado el vehículo podrá acceder a expertos en temas legales y jurídicos en caso de que se vea involucrado en un siniestro.
- Recibirá apoyo médico cuando ocurra un accidente que implique al asegurado. Al contar con un seguro puede obtener asistencia médica para usted e incluso para sus acompañantes.
- Y tal vez una de las más valiosas prestaciones es la asistencia vial, porque cuando los percances viales suceden estamos desprotegidos y a merced de cualquier inescrupuloso.
- Puede que tenga un desperfecto en una llanta o hasta que su auto se descomponga a mitad de un viaje, pero con un seguro puede solicitar auxilio en cualquier circunstancia.
De acuerdo a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), más del 70% de los vehículos que circulan en nuestro país no tienen seguro.
¿Cómo pedir una reclamación al seguro, por daños a su propio automóvil?
En primer lugar, informe a la compañía de seguros sobre el accidente en su número de teléfono gratuito / correo electrónico lo antes posible. Deberá presentar un formulario de reclamación debidamente cumplimentado junto con los documentos necesarios a la compañía de seguros y llevar su coche al taller y obtener un presupuesto del vehículo siniestrado. Los formularios están disponibles en los sitios web de las aseguradoras, así como en sus oficinas. La compañía de seguros enviará un perito para evaluar los daños. El perito elaborará un informe y se lo entregará a la aseguradora y usted también recibirá una copia. Según el informe del topógrafo, puede reparar su automóvil.
Una vez finalizado el trabajo, deberá entregar al perito la factura de la reparación, el recibo de pago y los documentos, quien a su vez lo enviará a la compañía de seguros.
Si todos los documentos están correctos, la compañía de seguros proporciona una orden de entrega en caso de que no haya efectivo, y puede llevar su automóvil después de pagar su parte de los gastos al taller.
En caso de reembolso puede realizar el pago al taller y llevarse su auto y se le reembolsará el monto en su cuenta en base a los términos y condiciones de la póliza.
Recuerde que la compañía de seguros no reembolsará sus facturas si no las envía inmediatamente después de que su automóvil salga del garaje. Por lo tanto, no puede quedarse con las facturas pequeñas y esperar presentarlas a fin de año.
Proceso de reclamación de seguros para autos por reclamación de un tercero
Si un tercero le ha enviado un aviso legal solicitando un reclamo, no se comunique con el tercero antes de informar a su compañía de seguros. Recuerde también no hacer ningún compromiso financiero o acuerdos extrajudiciales antes de hablar primero con su aseguradora.
- Envíe una copia del aviso a su aseguradora.
- También tendrás que presentar copias del libro del coche y el carnet de conducir.
- La aseguradora verificará los documentos y evaluará el accidente y, si lo considera satisfactorio, obtendrá un abogado designado por ellos.
- Si el tribunal le indica que pague los daños al tercero a partir de ese momento, la compañía de seguros pagará directamente las cuotas al tercero.
Proceso de reclamo de seguros para autos por un automóvil robado
- En primer lugar, presente una denuncia ante la policía.
- Envíe una copia a la compañía de seguros.
- Una vez que reciba el informe policial final, haga una copia y envíela a su proveedor de seguros.
- La compañía de seguros le asignará un investigador. Coopere con el investigador.
- Espere a que se apruebe el reclamo.
- Una vez hecho esto, presente el libro de su automóvil robado a la compañía de seguros. El nombre del propietario se cambiará entonces al nombre de la aseguradora.
- Presentar el duplicado de llaves del coche y también carta de subrogación. También deberá presentar una indemnización notariada en un papel de sello.
- Una vez realizados todos los trámites, la compañía aseguradora desembolsará el siniestro.
Es muy importante estar bien informado sobre los trámites relacionados con la presentación de un reclamo. Ya sea que necesite presentar un reclamo menor debido a un accidente menor o un reclamo importante debido al robo de su automóvil, conocer los procedimientos le facilitará mucho el trabajo.
Todos los proveedores de seguros en estos días tienen una muy buena red de atención al cliente, por lo que debe comunicarse con su aseguradora siempre que sea necesario. Si tiene alguna duda con respecto a las reclamaciones, resuelva las dudas de antemano para que el proceso de reclamación de su seguro de automóvil se realice sin problemas en el momento de la necesidad.
Tenga en cuenta los puntos mencionados anteriormente y su trabajo de presentar y recibir un reclamo de seguro de automóvil será mucho más simple.
Las coberturas más comunes:
Entre los tipos de coberturas que se encuentran de forma más común en el mercado podemos mencionar:
- Robo total del automóvil: una protección de este tipo funciona cuando el dueño de un vehículo es despojado del mismo. En algunas ocasiones este tipo de coberturas también incluyen un sistema de localización para poder buscar la unidad robada.
- Responsabilidad civil: es la cobertura que todos los automovilistas deben tener, debido a su obligatoriedad y en todas las carreteras de México.
- Daños materiales: ampara a las personas en caso de daños o pérdidas materiales cuando su automóvil se vea involucrado en situaciones como colisiones, incendios, desastres naturales e incluso vandalismo, dependiendo de cada aseguradora.
- Gastos médicos: esta cobertura cubre los gastos médicos, es decir, la atención inmediata para el conductor y los pasajeros del auto asegurado que se vea involucrado en un accidente. Además, en algunos casos llegan a cubrir los gastos hospitalarios y funerarios, según lo que ofrezca cada aseguradora.
- Asistencia legal: son muchas las aseguradoras que brindan asesoría para que sus clientes, en caso de que se vean involucrados en un accidente, pueden contar con apoyo ante situaciones de algún tipo de acción legal o bien en qué trámites hacer en caso de siniestro.
Estás son las mejores aseguradoras de 2021 según Condusef.
¿Es necesario tener un seguro de coche?
Sí, se requiere un seguro para autos a prácticamente todos los conductores. La mayoría de los conductores tienen seguro de automóvil porque es la ley, pero eso no significa que solo deba comprar la cobertura mínima requerida. Hay muchas razones para contratar un seguro de coche.
Pague ahora y ahorre después: el seguro de automóvil puede ayudar a protegerlo a usted y a su familia de grandes gastos. Al invertir una pequeña cantidad ahora en su propia protección, puede ayudar a evitar gastos costosos en el futuro. Las coberturas como el seguro de colisión, el seguro integral, la responsabilidad por daños a la propiedad y la responsabilidad por lesiones corporales pueden ayudar a cubrir los costos de reclamos costosos si ocurre un accidente.
Protéjase a sí mismo y a los demás: el seguro de automóvil adecuado puede ayudarle a protegerle a usted, a los miembros de su familia, a sus pasajeros y a otros conductores. Si ocurre un accidente, querrá saber que tiene la cobertura adecuada para hacerse cargo de los costos de propiedad o lesiones corporales que puedan surgir.
Ahorre tiempo y molestias: las consecuencias de un accidente automovilístico pueden consumir mucho tiempo y ser tediosas. Con la cobertura adecuada, puede evitar negociar con otros conductores y propietarios involucrados en el accidente y administrar los costos de reparación o reemplazo de su vehículo. Un buen seguro de automóvil puede ayudar a manejar muchos de estos dolores de cabeza. Una buena póliza de seguro de automóvil puede ayudar con el remolque, las reparaciones y los reemplazos del vehículo, y cubre los costos de los daños a otros conductores. Una vez que realiza un reclamo de seguro de automóvil, la compañía de seguros puede ayudarle a administrar el proceso y brindarle apoyo.
Tranquilidad: todo el mundo comete errores. Pero a veces el error de otro conductor puede convertirse en su problema. Con el tipo correcto de seguro de automóvil, puede estar seguro de que está protegido si un conductor sin seguro o con seguro insuficiente lo golpea.
Complemente su seguro de salud: el seguro de automóvil puede ayudarlo a pagar los gastos médicos que el seguro de salud normalmente no cubre.
¿Es importante el seguro de automóvil si alguien toma prestado mi automóvil?
Sí, el seguro de automóvil es importante si alguien toma prestado su automóvil. Por lo general, la póliza de seguro de automóvil responde por el automóvil que cubre. Entonces, si le presta su automóvil a un amigo, por lo general, su seguro de automóvil cubriría la mayoría de los reclamos que podrían ocurrir mientras su amigo conduce su automóvil.
Aquí hay algunos ejemplos de cómo se puede aplicar su seguro de automóvil a otro conductor que está usando su automóvil.
Le presta su auto a un amigo que necesita hacer un mandado: Mientras hace el mandado, accidentalmente golpea otro automóvil. Su seguro de colisión puede ayudar a cubrir los costos de los daños a su automóvil. Deberá presentar el reclamo de accidente con su compañía de seguros y pagar el deducible. Es posible que sus tarifas aumenten debido al reclamo por accidente.
También puede ser responsable por daños a la propiedad y lesiones corporales causadas al otro conductor. En algunos casos, el seguro de su amigo puede entrar en juego para ayudar a cubrir los daños excesivos que su póliza no puede cubrir.
Si su amigo no tiene seguro de automóvil, lo más probable es que usted sea totalmente responsable de todos los daños causados en este accidente culposo. Si su amigo está involucrado en un accidente mientras conduce su automóvil, pero no tiene la culpa, entonces, por lo general, el otro conductor que tiene la culpa pagará los daños.
También es importante mencionar que puede excluir a personas de su póliza de seguro de automóvil. Esto significa que ciertas personas no estarán cubiertas por su seguro de automóvil si conducen su automóvil.
Si alguien que no sea usted conducirá su automóvil con regularidad, averigüe si tiene la cobertura adecuada. Es posible que deba agregar a esta persona a su póliza.
En definitiva sobre los seguros para autos
Un seguro de auto es no solamente necesario por ley, sino porque es una herramienta muy útil que puede facilitar el proceso y ayudarle en el supuesto caso en el que se enfrente a un accidente de auto o un siniestro.
Con toda esta información podrás escoger adecuadamente la aseguradora que más se adecúe a tus necesidades y pueda cumplir realmente con los requisitos mínimos que demande su situación actual.
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