10 Tips para cotizar seguro de auto a un excelente precio

Cotizar un seguro de auto es necesario para protegerlo financieramente cuando está detrás del volante, y aquí te daremos 10 tips para hacerlo bien.

Ya sea que solo tenga un seguro de responsabilidad civil básico o que tenga una cobertura de automóvil completa, es importante asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

¿Cuánto cuesta cotizar un seguro de auto?

Los costos de cotizar un seguro de auto son diferentes para cada conductor. Pueden variar según:

• El estado en el que viven
• Su elección de compañía de seguros
• El tipo de cobertura que tienen

Pero cuando se trata de ahorrar dinero al cotizar un seguro de auto, es útil saber lo que paga el conductor típico.

En promedio, una persona gasta 24.000 pesos en seguro de automóvil. Los montos de las primas de seguros han venido en aumento desde el 2018.

Los números sugieren que a medida que haga un presupuesto para la compra de un automóvil nuevo, es posible que deba incluir aproximadamente 2.000 pesos por mes para pagar los seguros de autos.

¿Cómo ahorrar al cotizar un seguro de auto?

Hay una serie de estrategias que puede utilizar para ahorrar en el seguro de automóvil. Una vez que sepa cuánto es la póliza de seguro de auto para usted, puede poner en práctica algunas o todas estas tácticas.

1. Aproveche los descuentos para cotizar un seguro de auto para varios automóviles

Si obtiene una cotización de seguros para autos de una compañía para asegurar un solo vehículo, podría terminar con una cotización más alta por vehículo. En cambio, pregunte acerca de asegurar varios vehículos con esa compañía.

Las compañías de seguros ofrecerán lo que equivale a una tarifa al por mayor porque quieren su negocio. En algunas circunstancias, están dispuestos a darte un trato si eso significa que traerás más.

Pregúntele a su agente de seguros de autos para ver si califica. En términos generales, varios conductores deben vivir en la misma residencia y estar:

• Relacionados por sangre
• Relacionados por matrimonio

Dos personas no relacionadas también pueden obtener un descuento. Sin embargo, por lo general deben ser propietarios conjuntos del vehículo.

Si uno de sus conductores es un adolescente, puede esperar pagar más para asegurarlo. Sin embargo, si las calificaciones de su hijo son un promedio B o superior o si se ubican en el 20% superior de la clase, es posible que pueda obtener un buen descuento para estudiantes en la cobertura. Este generalmente dura hasta que su hijo cumpla 25 años.

Estos descuentos pueden variar desde un 1% hasta un 39%, así que asegúrese de mostrarle a su agente de seguros pruebas de que su hijo adolescente es un buen estudiante.

Por cierto, algunas empresas también pueden ofrecer un descuento en el seguro de automóvil si mantiene otras pólizas con la empresa. Por ejemplo, el seguro para propietarios de viviendas.

2. Preste atención en la carretera

En otras palabras, sea un conductor seguro. Esto debería ser evidente, pero en la era actual de las crecientes distracciones en el automóvil, vale la pena mencionarlo tanto como sea posible.

Cuanto más consciente sea, más accidentes o infracciones de tránsito podrá evitar. Estos eventos que elevan las tarifas de su seguro. Hay compañías que ofrecen descuentos para conductores seguros de entre el 10% y el 23%, según su historial de conducción.

Para aquellos que no lo saben, los puntos generalmente se asignan a un conductor por infracciones de tránsito. Más puntos pueden generar primas de seguro más altas (en igualdad de condiciones).

3. Tome un curso de manejo defensivo antes de cotizar seguro de auto

A veces, las compañías de seguros ofrecerán un descuento para quienes completen un curso de manejo defensivo aprobado. Los conductores también pueden reducir la cantidad de puntos que tienen en sus licencias tomando un curso de manejo defensivo, prevención de accidentes u otro curso.

Asegúrese de preguntarle a su agente / compañía de seguros sobre este descuento antes de inscribirse en una clase. Después de todo, es importante que el esfuerzo invertido y el costo del curso se traduzcan en ahorros de seguro lo suficientemente grandes.

También es importante que el conductor se registre en un curso acreditado. Cada estado tiene sus propias reglas sobre los cursos de manejo defensivo acreditados.

4. Compare precios para obtener mejores tarifas al cotizar un seguro de auto

Si su póliza está a punto de renovarse y la prima anual ha aumentado notablemente, considere comparar precios y obtener cotizaciones de compañías competidoras. Además, cada año o dos probablemente tenga sentido obtener cotizaciones de otras empresas, en caso de que exista una tasa más baja.

Recuerde, lo caro no siempre significa bueno. Además, optar por la empresa de menor precio no siempre es la decisión más inteligente. Eso es porque también se debe considerar la solvencia de la aseguradora. Después de todo, ¿de qué sirve una póliza si la empresa no tiene los medios para pagar una reclamación de seguro?

Para realizar una verificación de una aseguradora en particular, considere visitar un sitio que califique la solidez financiera de las compañías de seguros. La solidez financiera de su compañía de seguros es importante. Pero lo que cubre su contrato también es importante, así que asegúrese de comprenderlo.

5. Utilice el transporte público

Cuando se inscribe en un seguro, la compañía generalmente comenzará con un cuestionario. Entre las preguntas que hace podría estar la cantidad de millas que conduce el automóvil asegurado por año.

Si usa su vehículo para viajar tres horas al trabajo todos los días, generalmente pagará más en primas de seguro que alguien que solo maneja una milla por día.

Si es posible, intente utilizar el transporte público para acumular menos millas. Esto teniendo en cuenta que, por lo general, tendrá que reducir su millaje de manera significativa antes de incurrir en un descuento. Pregúntele a su compañía de seguros sobre los diferentes límites de kilometraje de la compañía, para que sus esfuerzos no se desperdicien.

Además, consulte con su proveedor para ver cuántas millas tiene usted conduciendo actualmente. La mayoría puede brindarle una cotización de seguro mejorada.

6. Reduzca el tamaño de su vehículo para ahorrar al cotizar seguro de auto

Comprar un SUV enorme puede parecer emocionante, pero asegurar un vehículo de alta gama de 5,000 libras puede ser más costoso que asegurar un automóvil pequeño (pero seguro) de menor costo. Algunas aseguradoras ofrecerán un descuento si compra un vehículo híbrido o de combustible alternativo.

Puede sentirse bien protegiendo el medio ambiente y, al mismo tiempo, ahorrar dinero en seguros. Descubra las tarifas exactas para asegurar los diferentes vehículos que está considerando antes de realizar una compra.

7. Aumente sus deducibles

Al seleccionar un seguro de automóvil, generalmente puede elegir un deducible. Esto es cantidad de dinero que tendría que pagar antes de que el seguro pague la cuenta en caso de:

• Accidente
• Robo
• Otros tipos de daños al vehículo

Dependiendo de la póliza, los deducibles suelen oscilar entre 5.000 y 20.000 pesos. En términos generales, cuanto menor es el deducible, mayor es la prima anual. Por el contrario, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima.

Pregúntele a su agente cómo podría verse afectada su prima si aumentara su deducible. Puede mejorar la prima anual en varios puntos porcentuales y devolver algo de dinero a su bolsillo.

8. Mejore su calificación crediticia y podrá obtener una mejor oferta al cotizar seguro de auto

El historial de un conductor es obviamente un factor importante para determinar los costos del seguro de automóvil. Después de todo, tiene sentido que un conductor que ha tenido muchos accidentes pueda costarle mucho dinero a la compañía de seguros.

Sin embargo, la gente a veces se sorprende al descubrir que las compañías de seguros también pueden considerar las calificaciones crediticias al determinar las primas de seguros.

9. Tenga en cuenta la ubicación al calcular las tarifas del seguro de automóvil

Es poco probable que se mude a un estado diferente simplemente porque tiene tarifas de seguro de automóvil más bajas. Sin embargo, al planificar una mudanza, el cambio potencial en la tasa de seguro de su automóvil es algo que querrá tener en cuenta en su presupuesto.

10. Revise su cobertura

Dejar caer ciertos tipos de cobertura puede ser una pendiente resbaladiza. Después de todo, nadie puede predecir si ocurrirá un accidente o cuándo ocurrirá.

Sin embargo, si está conduciendo un automóvil extremadamente antiguo que está en sus últimos tramos, puede tener sentido (según el costo, su historial de manejo y otros factores) eliminar la cobertura de colisión o integral.

La razón de esto es que si el vehículo estuviera involucrado en un accidente, la compañía de seguros probablemente totalizaría el auto. Si el valor del automóvil es de solo 20.000 pesos y la cobertura de colisión cuesta 10.000 pesos por año, es posible que no tenga sentido comprarlo.

Estas son algunas de las compañías se seguro más conocidas de México:

• Seguro de auto BBVA
• Seguro de auto Bancomer
• Seguros de autos Qualitas
• Seguro de auto Santander
• Seguro de auto Banamex

¿Por qué es importante cotizar seguro de auto?

La mayoría de los estados requieren que el propietario del automóvil compre un seguro de automóvil cuando adquiere un automóvil nuevo o usado. La razón de esta estipulación es simple. Si te ves involucrado en un accidente, la provisión de la póliza de seguro te ayudará a pagar los daños. Estos incluyen los gastos médicos de otra persona y los daños al automóvil u otra propiedad que surjan del accidente. Cuando lo llaman a la corte por el accidente, también ayuda a pagar sus cuentas legales.

Puede tener confianza en sus habilidades de conducción, pero eso no significa que estará seguro en las carreteras. No importa cuán buen conductor sea, cuando esté en la carretera siempre estará expuesto al riesgo de un accidente debido a la negligencia de otra persona. Solo se dará cuenta del valor del seguro cuando se encuentre en una situación incierta y es posible que deba presentar un reclamo. Las consecuencias de un accidente pueden ser graves porque, además de pérdidas financieras y lesiones personales, también provoca un estrés mental severo. Tener un seguro de automóvil ayuda a aliviar muchos de sus contratiempos financieros.

La mayoría de los conductores tienen seguro de automóvil debido al requisito obligatorio de la ley, pero eso no significa que debas optar por la cobertura mínima. Hay muchas razones para contratar un seguro de coche.

El seguro de coche te protegerá

Tener una opción de cobertura de responsabilidad es imprescindible. Pero muchos propietarios de automóviles no optan por ello. Tener un seguro de automóvil adecuado no solo es imprescindible, sino que también puede ofrecerle tranquilidad. Si opta por la cobertura de motorista sin seguro en su seguro de automóvil, ayudará a pagar sus facturas médicas si lo atropella un conductor sin seguro de automóvil.

El seguro de automóvil protegerá a sus compañeros de viaje

Tener un seguro de automóvil lo ayudará a pagar las facturas médicas de los pasajeros de su automóvil. Esto incluye artículos como visitas al hospital, facturas de médicos y cirugía si es necesario.

El seguro de automóvil es un requisito para su prestamista

Cuando financia o arrienda su automóvil, su prestamista puede exigirle que compre coberturas integrales y coberturas de colisión. Como su prestamista es el acreedor prendario cuando paga, estas dos coberturas ayudarán a proteger la inversión.

La cobertura integral y de colisión ayudará a pagar cualquier daño que pueda ocurrirle a su automóvil. Estos tipos de coberturas también lo ayudarán a compensar cualquier reparación inesperada o reemplazo de piezas.

El seguro de automóvil brinda protección financiera

Si tiene un accidente en el que tuvo la culpa, será responsable de los costos asociados con él. Esto incluirá gastos como los honorarios legales, los gastos médicos de la persona lesionada y, en algunos casos, la pérdida de ingresos si las lesiones los dejan sin poder trabajar. Si tiene un seguro de automóvil que le brinda cobertura de responsabilidad civil, será de gran ayuda. Si no tiene una cobertura de responsabilidad civil con límites de responsabilidad adecuados, es probable que estos gastos deban correr de su propio bolsillo.

El seguro de automóvil lo protegerá del costo de las reparaciones

Una póliza de seguro de automóvil con cobertura integral y de colisión puede protegerlo de daños inesperados a su automóvil. Tener cobertura de responsabilidad civil lo ayudará a pagar los daños al vehículo de otro conductor, pero tener cobertura para proteger su propio vehículo también está presente. La cobertura integral lo ayudará a pagar las reparaciones o los reemplazos si su automóvil es robado o dañado por elementos naturales. La cobertura de colisión lo ayudará a pagar las reparaciones de su automóvil si golpea a otro vehículo, independientemente de la culpa. Si no tiene cobertura integral o de colisión, tendrá que pagar de su propio bolsillo.

¿Qué es la cobertura de Colisión?

Si opta por la cobertura de colisión, esta cubrirá los daños que le sucedieron a su automóvil en caso de accidente. Si tiene esta cobertura, pagará independientemente de quién tenga la culpa. Uno de los daños más comunes que ocurren es cuando un automóvil es chocado por detrás en un tráfico que se detiene y avanza. Tener cobertura de colisión en su seguro de automóvil lo ayudará a cubrir los costos de reparación de su parachoques trasero dañado. En caso de que se dañe un parachoques delantero, la cobertura de colisión lo ayudaría a pagar el costo de la reparación.

¿Qué es la Cobertura Integral?

Si opta por una cobertura integral, ayudará a pagar los daños a su automóvil en accidentes sin colisión. Estos pueden incluir daños debido a desastres naturales, vandalismo y robo.

¿Cuál es la necesidad de Cobertura de Colisión y Amplia?

No todos los estados requieren que compre cobertura de colisión y cobertura integral. Antes de optar por estas coberturas consulta el valor de mercado de tu coche. Si el valor de mercado de tu coche es bajo, no optes por estas dos coberturas. Decide la cantidad que puedes pagar de tu bolsillo. En caso de que tu auto sufra daños y cuál es el costo de su cobertura antes de optar por estas dos opciones.

El seguro de automóvil no solo protegerá su automóvil, sino también su cuenta bancaria y su paz mental. Si planea comprar un automóvil, siempre contrate un seguro de automóvil con las opciones de cobertura adecuadas. Para comprender por qué es importante un seguro de automóvil, deberá comprender el funcionamiento de una póliza de seguro de automóvil. Tener un seguro de auto no solo protege tu auto. Pero también de cualquier implicación financiera, gastos médicos inesperados y consecuencias legales.

Si te pillan conduciendo sin seguro de coche tendrás que pagar la multa. En algunos casos, su licencia se suspende. El propósito de tener un seguro de automóvil es para que pueda reembolsar a otros. Esto es por los daños que usted cause, por lo que no pagará los gastos de su bolsillo.

¿Cómo cotizar seguro de auto antes de comprar un auto usado?

La mayoría de las principales compañías de seguros facilitan la compra de una póliza en línea, que es la forma más común de comprar cobertura. Estos son los pasos a seguir si aún no tiene un seguro de automóvil:

Elija su vehículo deseado: Mire las opciones para el automóvil que desea comprar. Para cotizar un seguro, debe conocer los detalles sobre el automóvil que desea comprar.

Obtenga información del vehículo: una vez que haya decidido sobre el vehículo, debe confirmar su intención de comprar el automóvil con el concesionario y obtener detalles como la marca, el modelo, el número de identificación del vehículo (VIN) y un informe del historial del vehículo, lo que afectará su estado general. tasa de seguro

Determina qué tipo de seguro te gustaría comprar: el costo del seguro de un auto usado podría ser menor que el de un auto nuevo, pero realmente depende del vehículo exacto que quieras comprar. Si está financiando el automóvil, tendrá que comprar cobertura integral y de colisión además de la responsabilidad mínima requerida por su estado. Recuerde obtener al menos tres cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles.

Compra la póliza: Una vez que complete la solicitud y vea su tarifa final, puede comprar una póliza a través del pago en línea. Después de enviar la carpeta del seguro y la prueba de cobertura al concesionario, puede conducir su automóvil de manera segura.

¿Son más baratos los autos usados para asegurar?

La edad de un automóvil tiene un impacto menor en el costo del seguro que la marca y el modelo. Además, los autos más nuevos tienen más características de seguridad que podrían prevenir o minimizar los daños por accidentes. Por eso es importante investigar y comparar las cotizaciones de seguros de automóviles con una calculadora de seguros de automóviles usados antes de comprar un vehículo usado.

¿Cuánto tiempo tienes para obtener un seguro después de comprar un auto usado?

Deberá tener algún tipo de seguro de automóvil cuando compre un automóvil usado. Si tiene cobertura existente, su póliza puede ofrecer un período de gracia que cubrirá automáticamente el automóvil usado hasta que pueda agregarlo oficialmente a la póliza.

Sin embargo, si aún no tiene un seguro, la mayoría de los concesionarios de automóviles requerirán que obtenga una póliza antes de que se pueda realizar la transacción. Necesitan verificar que su póliza esté actualizada y que cumpla con los requisitos mínimos de cobertura del estado.

¿Puedo sacar un auto usado del lote sin seguro de auto?

Si está comprando un automóvil usado, deberá mostrar un comprobante de seguro antes de que se le permita conducir. Es posible que los vendedores privados no tengan ese requisito, pero conducir un vehículo sin seguro es riesgoso.

La mayoría de las aseguradoras en línea brindarán cobertura instantánea una vez que pague la póliza, por lo que simplemente debe volver a iniciar sesión para acceder a su cotización, ingresar los detalles que faltan, como el VIN y el precio pagado por el automóvil, pagar la prima, mostrar el comprobante del seguro y ya está todo listo.

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