Seguros de autos: ¿Por qué es necesario tenerlo y pagarlo a tiempo?

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¿Qué son los seguros de autos?

Ya sea que haya alquilado o financiado su automóvil o lo haya comprado directamente, los seguros de autos son una protección obligatoria que debe comprar para protegerse de las pérdidas financieras que se derivan de posibles accidentes o daños a su automóvil.

Por ejemplo, tener un seguro de automóvil puede protegerlo de tener que pagar las reparaciones del automóvil como resultado de un accidente y puede ayudar a protegerlo si es responsable de un accidente que causa daños a otra persona o a su automóvil.

Además de la cobertura obligatoria que exige la ley, también existen coberturas opcionales que puede agregar a su póliza para mejorar su protección, que detallaremos a continuación. Una vez que se haga un contrato entre usted y su aseguradora, será responsable de pagar una prima que mantendrá su póliza de seguro de automóvil activa y lista en caso de que algo le suceda a usted o a su automóvil.

Cobertura Obligatoria:

  • Responsabilidad: si lesiona a alguien o daña la propiedad y lo demandan por daños y perjuicios, es posible que se cubra el costo de esos daños.
  • Beneficios por accidentes: brinda beneficios si se lesiona en un accidente automovilístico, independientemente de quién haya causado el accidente.
  • Compensación directa: los daños a su automóvil están cubiertos por su aseguradora si usted no tiene la culpa. Sin embargo, los daños por culpa estarían cubiertos por la cobertura de colisión opcional.
  • Cobertura de automóvil sin seguro: los costos médicos y los daños están cubiertos si un conductor sin seguro tiene la culpa.

Cobertura mejorada/opcional:

  • Peligros específicos: protege su vehículo de peligros específicos, como pérdidas causadas por incendios, inundaciones, granizo o robo.
  • Integral: cubre todos los demás daños asegurados causados ​​a su vehículo (excepto colisión o volcadura).
  • Colisión o Vuelco: Cubre daños a su vehículo causados por una colisión de tráfico con otro vehículo u objeto.
  • Todo Riesgo – Esta opción combina las coberturas de Colisión o Vuelco y Todo Riesgo.

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¿Para qué sirven los seguros de autos?

El propósito principal de los seguros de autos es proteger los intereses financieros y médicos de las personas que experimentan accidentes que involucran vehículos. Puede pensar que si daña su automóvil, entonces es asunto suyo y su propio problema, pero el hecho es que la mayoría de los accidentes involucran a otras partes.

Si usted provoca el accidente, por ejemplo, al conducir demasiado cerca del automóvil de adelante y choca con ellos en caso de un frenado de emergencia, ¿quién paga los daños a su automóvil?

El conductor responsable del choque es responsable de los daños. Si ese es usted, ¿cómo pagaría por esto? Imagínese que choca con un automóvil muy costoso y que podría recibir una factura para reparar o reemplazar ese automóvil. Tal factura podría costar miles o incluso millones de pesos, entonces, ¿cómo pagaría esa suma?

Los seguros de autos son la respuesta. Cuando sale a la carretera, necesita estar cubierto para esta eventualidad, al igual que el otro conductor. Si nadie más estuviera usando la carretera excepto usted, entonces tal vez no necesitaría los seguros de autos, pero la realidad es que las carreteras están cada vez más transitadas y esto trae consigo un mayor riesgo de accidentes.

¿Qué pasa si no tengo seguros de autos?

No tener un seguro de automóvil es un delito y puede acarrear graves consecuencias. Podría enfrentar una multa y puntos de penalización en su licencia de conducir. Irónicamente, esto también hará que su seguro sea más caro en el futuro.

El peor de los casos es que su caso llegue a los tribunales, lo que significa que podría enfrentar una multa ilimitada y comprobada. Su licencia de conducir también podría ser revocada.

¿Por qué es importante renovar el seguro del automóvil a tiempo?

La póliza de seguro de automóvil no es válida para toda la vida. Viene con fecha de caducidad. La mayoría de las pólizas son válidas por un año. Una póliza vencida significa el final del contrato. Por lo tanto, para mantener la validez de la póliza de seguro, se debe renovar la póliza. ¿Quieres saber por qué es importante renovar el seguro del auto a tiempo?

Importancia de la renovación del seguro de automóvil a tiempo

Aquí hay algunos puntos que son cruciales para tener en cuenta al renovar el seguro del automóvil. Resaltaron por qué es vital renovar el seguro de autos antes de la fecha de vencimiento.

  1. Renovar el Seguro del Coche es Imprescindible

El aspecto obligatorio de una póliza de seguro de automóvil se enfatiza en varias ocasiones. A los compradores de automóviles por primera vez se les dice que comprar una póliza de seguro de automóvil es algo bueno desde el punto de vista legal. Pero junto con la compra, la renovación del seguro del coche también es fundamental. Simplemente comprar la póliza una vez no será suficiente. Es un plan de período limitado que necesita renovación para una cobertura ininterrumpida. Sigue renovando la póliza y sigue asegurando la cobertura del seguro.

  1. La no renovación es una cuestión legal

Conducir con un seguro de seguro de vehículos de cuatro ruedas vencido no es mejor que conducir sin un seguro de vehículos de cuatro ruedas en lo que respecta a las implicaciones legales. Cuando un oficial de policía te detiene, no va a verificar si 'tenías' una póliza, va a verificar si 'tienes' una. La póliza debe ser válida para evitar problemas legales.

  1. Renovar al instante y no repetir la infracción

Es mejor renovar el plan unas semanas antes de su fecha de caducidad. Desafortunadamente, si su seguro de automóvil vence y solo se entera cuando un oficial de policía lo atrapa, entonces debe pagar la multa. Al menos entonces, debe renovar la póliza lo antes posible. Esto se debe a que la reincidencia en este sentido dará lugar a una sanción más alta y a una mayor salida de efectivo de su cuenta bancaria.

  1. La no renovación puede conducir a una responsabilidad financiera

No renovar el componente de Responsabilidad Civil de su plan de seguro de automóvil puede ser problemático si el automóvil se ve involucrado en un accidente y causa daños a terceros. En tal caso, el asegurador no estará obligado a pagar los daños, ya que la póliza no ha sido renovada. Esto significa que tendrá que gestionar la responsabilidad de terceros por su cuenta.

  1. La no renovación puede conducir a una salida financiera

La no renovación del componente Daños Propios del seguro de cuatriciclo, que forma parte del Plan Integral, puede suponer una salida económica si el coche necesita reparación. Como la cobertura del coche ha caducado, tendrás que pagar la factura del garaje por tu cuenta sin la intervención de la compañía de seguros.

  1. Sin cobertura durante el período de gracia

Las aseguradoras de automóviles ofrecen un período de gracia después del vencimiento de la póliza para tomar medidas inmediatas y renovar el plan. Sin embargo, tal período no extiende la cobertura. Simplemente establece que hay una ventana en la que puede renovar la póliza sin un aumento en la prima. Si su automóvil sufre daños durante el período de gracia y presenta un reclamo por él, la aseguradora lo rechazará alegando que la póliza no es válida ya que el período de la póliza ha expirado.

  1. La no renovación puede conducir a la inspección del automóvil

Una aseguradora de automóviles puede sentir la necesidad de inspeccionar el vehículo antes de renovar su póliza de seguro si no se ha renovado durante algunas semanas. Esto es para determinar el estado actual del vehículo y observar cualquier daño preexistente. Dicha inspección puede demorar unos días en arreglarse, lo que significa que su automóvil no estará asegurado por unos días más. Además, la prima pagadera podría aumentar después de la inspección del automóvil.

10 formas de encontrar seguros de autos buenos y baratos

Puede ser demasiado fácil pagar de más por el seguro del automóvil. Por eso es importante comparar múltiples cotizaciones de seguros. Si bien una variedad de factores pueden afectar la prima de su seguro, hay cosas que puede hacer para tratar de obtener el seguro menos costoso y más confiable para su situación.

  1. Seleccione el tipo de cobertura

Antes de comprar un seguro, debes estudiar qué tipo de cobertura necesitas, tanto obligatorias como opcionales, como cobertura a terceros, reparación del vehículo por la otra parte, cobertura a todo riesgo y cobertura por pérdida o incendio del automóvil. Luego, debe considerar sus propias condiciones, es decir, la edad del vehículo, los hábitos de conducción y la distancia. Estos le ayudarán a decidir qué tipo de seguro de automóvil debe comprar. Para el seguro que ofrece más cobertura opcional que el tipo obligatorio, debe pagar una prima más alta.

  1. Buscando el precio más bajo, debe hacer una comparación previa a la compra

La prima de cada compañía varía. Por lo tanto, antes de comprar un seguro, debe comparar al menos tres compañías, comenzando por la credibilidad de la compañía, el servicio rápido y la coordinación, la consulta y la resolución de problemas hasta la prima justa.

  1. Solicite un descuento al agente
  • Descuento por primera compra: al cambiar de compañía de seguros, normalmente recibe un descuento de la nueva aseguradora aunque ya haya realizado un reclamo con la compañía anterior.
  • Descuento de comisión: cuando los agentes o corredores desean alcanzar el objetivo, a veces otorgan hasta un 30-40% de descuento. Si recibe este descuento, el asegurado puede obtener la prima más barata.
  1. El seguro colectivo es más económico.

Si posee más de un automóvil registrado con el mismo nombre, obtendrá un descuento del seguro colectivo. Además, algunas empresas o corporaciones tienen una póliza para solicitar un seguro. Si compra un seguro a nombre de la compañía, el empleador recibirá un gran descuento de la aseguradora.

  1. ¿Taller de distribuidor o no distribuidor?

Los conductores son muy conscientes de que la prima para el garaje del concesionario es más cara, que puede ser de un 10 a un 30% más. Por lo tanto, puede considerar cómo usa el automóvil para ver si necesita repararlo en el taller del concesionario.

Ahora, muchos talleres que no son concesionarios tienen un estándar bastante alto para competir con los talleres de los concesionarios. Esto lo ayudará a ahorrar la prima mientras recibe un servicio igualmente bueno.

  1. Mantener un buen registro de un descuento

Si aseguras el auto todos los años pero no hiciste ningún reclamo en el año anterior o reclamaste por el daño que no causaste, recibirás un descuento basado en el nivel de prima en el año que renueves el seguro.

Si es culpable, el descuento por buen historial de manejo disminuirá. Por ejemplo, si tiene un buen historial y nunca tiene ningún accidente, puede obtener un 40% de descuento. Si es culpable una vez, el descuento se reducirá al 30%. Por otro lado, si no tiene un buen historial de manejo, la prima aumentará de la tarifa normal.

  1. Identifique el nombre del conductor para obtener un descuento.

Si usa un automóvil personal cuyo seguro permite que el asegurado incluya dos nombres de conductores como máximo, debe poner los nombres en la póliza. Aunque identifique el nombre del conductor, se deben tener en cuenta muchos más factores.

Por ejemplo, si el propietario que ha alcanzado la mayoría de edad de experiencia y precaución conduce su propio automóvil recibirá más descuento que los no propietarios, los menores o los estudiantes conductores cuyo nombre se identifica como conductor.

  1. Tener otros seguros también

Verifique si su compañía de seguros de automóviles ofrece otros tipos de seguros que compró, como seguros de hogar, seguros contra incendios y seguros de vida o de salud. A veces, usted, como cliente existente, puede solicitar más descuento.

  1. Compra el coche con prima más baja

Basado en el principio de "bajo riesgo, bajo pago y alto riesgo, alto pago". Por ejemplo, un automóvil ecológico de 1200 cc fabricado para ahorrar dinero, costos de mantenimiento y costos de combustible normalmente paga una prima más baja que otros tipos de automóviles. Por lo tanto, seleccionar un automóvil ecológico es una buena opción para aquellos que desean ahorrar todo tipo de gastos, incluida la prima del seguro del automóvil.

  1. Instalación de circuito cerrado de televisión en el coche.

Es otra forma de ayudarlo a ahorrar entre un 5 y un 10% de la prima, independientemente de si es un cliente nuevo o existente, incluidos los tipos de seguros.

Simplemente necesita tomar una foto de su automóvil con CCTV instalado como prueba y mantener CCTV en el automóvil durante el período de seguro. No te preocupes por las especificaciones de la cámara. Siempre que pueda grabar el movimiento y no sea otro tipo de equipo modificado en CCTV, debería ser suficiente.

Todos estos son principios simples que lo ayudan a ahorrar en la prima del seguro de automóvil. Por lo tanto, antes de comprar un seguro de automóvil, no olvide tenerlos en cuenta para asegurarse de que el seguro tenga una buena relación calidad-precio y ofrezca la protección que más le guste.

Ahora sí, tienes toda la info necesaria para poder escoger de manera correcta el seguro de autos que mejor te convenga. Y recuerda, no esperes demasiado para renovar tu póliza para que estés protegido siempre y no pierdas beneficios.

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