Requisitos para sacar un carro de agencia en pagos

A continuación hablaremos un poco sobre la opción de financiar un auto en una agencia y los requisitos para sacar un carro de agencia en pagos.

¿Qué es la financiación en agencia y cómo funciona?

Cuando optas por la financiación de la agencia, estás utilizando a la agencia como intermediario entre tú y un prestamista. A menudo, esto da lugar a tipos de interés más altos, y puede ofrecerte menos protección como consumidor.

Una agencia es, sin duda, un lugar cómodo para obtener un préstamo para un auto. No tendrás que rellenar solicitudes por separado, y puedes ocuparte de todo una vez hayas encontrado el auto perfecto. Pero a menudo no tiene mucho sentido desde el punto de vista financiero, sobre todo si tienes buen crédito y un banco o cooperativa de crédito establecidos.

¿Qué es la financiación en agencias?

Tanto las agencias independientes como las franquicias agencias que trabajan directamente con un fabricante, ofrecen financiación interna. Puede ser a través de una financiera propiedad del fabricante, de la agencia o de un tercero.

Sea cual sea la situación, todo se reduce a la financiación que te ofrece la agencia. Cuando compres un auto, podrás rellenar una solicitud de préstamo para un auto. Si te lo aprueban, podrás utilizar este préstamo para financiar tu auto.

La financiación a través de la agencia suele considerarse el último recurso por la mayoría de los expertos. Las agencias ganan mucho dinero con la financiación interna porque aumentan el tipo de interés que te ofrecen. Por ejemplo, si puedes obtener un préstamo al 7% a través de un banco, puedes recibir una oferta del 9% a través de la financiación de la agencia.

Lo mejor es conseguir primero financiación externa. Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas online ofrecen préstamos para autos a tipos competitivos. Una vez que te hayan aprobado otro préstamo, será más fácil negociar un buen acuerdo con la financiación de la agencia, si eso es lo que quieres. De lo contrario, estarás a merced de la compañía financiera que utilice la agencia.

¿Qué se necesita para sacar un carro de agencia en pagos?

Para sacar un carro de agencia en pagos debes tomar en cuenta que la financiación en una agencia está diseñada para maximizar la comodidad. Normalmente podrás encontrar, probar y comprar un auto el mismo día. Y aunque los expertos recomiendan con frecuencia evitar ciertas tácticas de venta, si sabes que vas a financiar a través de la agencia, los pasos son sencillos.

Busca y prueba autos

A menos que tengas muy poco tiempo, visita varias agencias. El día que pases probando autos debe ser distinto del día que pases negociando el precio. No tienes obligación de hacerlo todo a la vez y, de hecho, puede que consigas un mejor trato si lo repartes.

Los vendedores pueden intentar presionarte para que hagas una venta rápida alegando escasez. Pero si buscas un acabado común en una marca y modelo comunes, podrás volver a encontrar exactamente el mismo auto si llega a venderse. Así que, si estás decidido a financiar tu auto a través de una agencia, no te dejes convencer por discursos llamativos diseñados para sacarte más dinero.

Reúnete con la oficina financiera de la agencia

Este es el quid de la negociación. No muestres tus cartas demasiado pronto, por supuesto, y céntrate en el coste total más que en el pago mensual. Lo mejor es que te presentes preaprobado por otro prestamista. Esto te da más margen para discutir las condiciones exactas.

Si no has obtenido un préstamo de una fuente externa, no te preocupes. Sólo tendrás que rechazar las ofertas de complementos que no quieras ni necesites. Lo ideal es que tus negociaciones se centren en la cantidad que pagarás y en las condiciones del préstamo.

Una vez que hayáis llegado a un acuerdo, rellenarás el papeleo de financiación. la agencia la enviará a los prestamistas con los que trabaja para ver si reúnes los requisitos para el préstamo.

Revisa la oferta y firma el papeleo

Aquí es donde debes tener cuidado. Algunas agencias pueden incluir a hurtadillas una cláusula que dice que tu compra está "pendiente de aprobación", y que aún puede cambiar. No cierres el trato ni salgas de la agencia hasta que confirmes que el prestamista te ha aprobado el tipo de interés que te han ofrecido.

Vigila también otros detalles. Pero si te gusta el tipo de interés y las condiciones que te han dado, es hora de firmar los papeles. Averigua cómo será el proceso de titulación y qué tendrás que enviar al prestamista. Después, ya tienes tu auto para conducir y pagar.

Requisitos para sacar un carro de agencia en pagos

Los documentos necesarios para comprar un auto con financiación son bastante estándar, independientemente de dónde vivas o de si compras un auto nuevo o usado. Prepárate para proporcionar lo siguiente a tu agencia o prestamista. Los documentos acreditativos que necesitarás para un préstamo de auto son:

• Identidad: el prestamista debe verificar tu identidad para saber quién obtiene el préstamo. Como vas a comprar un auto, probablemente tengas carné de conducir. Un pasaporte u otro documento de identidad con foto emitido por el gobierno también servirá. Infórmate sobre si necesitas carné para comprar un auto.
• Ingresos: Los recibos de sueldo actuales suelen ser una prueba de ingresos para los préstamos para autos. Si trabajas por cuenta propia, las declaraciones de la renta de los dos últimos años también pueden ayudar a demostrar al prestamista que tienes ingresos suficientes para hacer frente al pago del préstamo.
• El seguro: Cuando financias un auto, el prestamista quiere saber que el seguro protegerá su inversión, ya que también es propietario del auto hasta que pagues totalmente el préstamo. Una llamada rápida a tu compañía de seguros suele servirte para obtener una cartilla de seguro que demuestre que has asegurado el vehículo antes de sacarlo de la agencia. Más información sobre cómo demostrar el seguro del auto.
• Residencia: Las pruebas de residencia aceptables para los préstamos de auto pueden incluir el carné de conducir, facturas de servicios o seguros, extractos de hipotecas o arrendamientos y extractos bancarios o de tarjetas de crédito.

¿Cómo comprar un carro sin dinero?

Conseguir un préstamo a través de una agencia puede ser tu mejor opción si no tienes un gran crédito.

Las agencias de compra aquí, paga aquí son el método más habitual para obtener un préstamo. Como la agencia y la financiera que presta el dinero son propiedad del mismo prestamista, hay menos riesgo global. Te resultará más fácil comprar un auto, pero tiene un coste. Estas agencias suelen exigir un pago inicial elevado y pueden ofrecerte un tipo de interés alto.

Sin embargo, la mayoría de las agencias franquiciadas, agencias que trabajan directamente con los fabricantes, también tienen una financiera cautiva. Al igual que las agencias de compra aquí, paga aquí, una financiera cautiva trabaja directamente con el fabricante y la agencia para facilitar la financiación. Esto la convierte en una buena opción si no te has cualificado con un prestamista externo.

Pero la financiación de la agencia también puede ser la mejor opción si quieres aprovechar los incentivos en préstamos y leasing. Es muy difícil acceder a ellos, pero si lo consigues, puedes llevarte una ganga si utilizas la financiera cautiva de la agencia en lugar de un banco o una cooperativa de crédito.

Consejos a tener en cuenta antes de sacar un carro de agencia

1. Compra un auto que puedas permitirte

Sabemos que puede ser fácil enamorarse de un auto: el aspecto elegante, el color, el rendimiento, pero tendrás que asegurarte de que puedes permitirtelo.

Conoce tu presupuesto

Si vas a comprar un auto al contado, comprueba tus cuentas bancarias y calcula el precio total que puedes permitirte pagar razonablemente. Si vas a comprar un auto con un préstamo, compara tus gastos mensuales actuales con tus ingresos y calcula la cuota mensual que puedes pagar.

Utiliza una calculadora de préstamos para auto para calcular la cuota y el importe del préstamo necesarios en función del precio del auto. Una vez que la cuota coincida con tu presupuesto, sabrás lo máximo que puedes pagar.

Recuerda que también tendrás que pagar la matriculación del auto, los impuestos y las tasas, por lo que tendrás que pagar más. No olvides pensar en la cuantía del pago inicial que puedes permitirte. Lo pagarás por adelantado.

Ten en cuenta los costes de propiedad del auto

Al calcular tu presupuesto, incluye otros gastos del propietario del auto, como el combustible, el mantenimiento, el seguro del auto y las reparaciones.

El seguro de los autos nuevos puede ser más caro que el de los viejos. Pero los autos más antiguos pueden tener más gastos de mantenimiento y reparación.

Ten en cuenta también el ahorro de combustible del auto, el precio de la gasolina y cuánto vas a conducir cuando hagas el presupuesto de los gastos mensuales de combustible.

2. Investiga

Antes de ir a una agencia a comprar un auto nuevo, debes analizar tu situación financiera e investigar cuál es el auto adecuado para ti.

Si vas a pedir un préstamo para comprar un auto, empieza por comprobar tu puntuación crediticia y obtener tu Buró de crédito. Tu Buró de crédito influye mucho en la aprobación del préstamo y en el tipo de interés que recibirás. Unas puntuaciones crediticias más altas significan mejores probabilidades de aprobación del préstamo y tipos de interés más bajos. Y comprobar tus puntuaciones te dará una mejor idea de los préstamos para los que puedes optar.

A continuación, averigua qué tipo de auto se ajusta a tu presupuesto y necesidades. Responde a estas preguntas:

• ¿Quién va a ir en el auto contigo y necesitarás características de seguridad específicas?

• ¿Para qué vas a utilizar el auto?

• ¿Qué tipo de conducción vas a hacer y con qué frecuencia?

• ¿Durante cuánto tiempo quieres tener el auto? ¿Importa el kilometraje?

• ¿Quieres que sea nuevo o usado?

3. Compara precios

Cuando hayas elegido el tipo de auto que te conviene, busca el mejor precio. Compara precios en sitios web como Libro Azul de autos, Guía autométrica, Kavak así como en los sitios web de distintas agencias.

Algunas de las mejores victorias en la negociación provienen de tener otros listados de autos para justificar por qué quieres un precio más bajo. Si una agencia sabe que estás dispuesto a marcharte porque puedes conseguir una oferta mejor en otro sitio, puede estar más dispuesta a negociar.

Considera también la posibilidad de buscar en agencias de fuera de la ciudad. Los precios de los autos dependen de la demanda local, y puede que consigas una oferta mejor en un código postal cercano.

4. Consigue la preaprobación de un préstamo

No tienes por qué obtener financiación a través de la agencia. Habla con tu banco local o cooperativa de crédito para que te preaprueben un préstamo para un auto.

Durante el proceso de preaprobación, los prestamistas comprueban tu historial crediticio y te envían una carta detallando el importe del préstamo y las condiciones que podrían ofrecerte si solicitaras un préstamo.

Incluso si decides optar por la financiación de la agencia, llevar la carta de preaprobación a la agencia puede ayudarte a negociar las condiciones del préstamo. Las agencias no están obligadas a mostrarte las mejores ofertas de préstamo disponibles, así que esa carta de preaprobación puede ayudarte a conseguir un tipo de interés más bajo.

Si el importe y las condiciones del préstamo no son lo que quieres, aumenta tu puntuación crediticia y consigue otra preaprobación de préstamo antes de ir a la agencia.

5. Di las cosas adecuadas en el momento adecuado

Investigar, comparar precios y obtener la preaprobación pueden ayudarte a conseguir la mejor oferta para un auto nuevo. Pero si dices algo equivocado a la agencia mientras negocias o te presentas en el momento equivocado, puedes despedirte de todo tu duro trabajo de preparación.

Esperar a mencionar el canje o la financiación

Aunque la agencia te pregunte por adelantado, no menciones tu canje ni tu deseo de obtener un préstamo. Espera a negociar el precio total más bajo antes de hablar de tu permuta o decirles que necesitas financiación.

Veamos un ejemplo:

Supongamos que el precio inicial de un auto es de 500,000 pesos, y la agencia (en su mente) espera no bajar de 400,000 pesos. Si les dices antes de tiempo que vas a entregar un auto por valor de 60,000 pesos, la agencia podría ofrecerte 460,000 pesos por tu auto entregado, con lo que bajaría hasta su precio mínimo deseado de 400,000 pesos. Crees que has conseguido un buen trato, pero puede que no sea el mejor.

Pero si primero negocias el precio hasta 440,000 pesos y luego mencionas tu permuta, podrías acabar consiguiendo un precio inferior al más bajo de la agencia, 400,000 pesos.

6. Exclusión de los complementos

El hecho de que hayas negociado un contrato no significa que ya estés libre. Es probable que te ofrezcan opciones adicionales, como lujosos paquetes tecnológicos, mejoras del interior, garantías ampliadas, seguros complementarios y otros planes de protección.

Pregúntate si el complemento es algo que realmente necesitas antes de aceptarlo, ya que la mayoría de estas ofertas pueden añadirse posteriormente si así lo deseas. Cuanto más añadas, mayor será el precio, y acabarás teniendo que pedir un préstamo mayor. Si decides comprar un complemento, negocia también ese precio.

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