Mejor crédito automotriz que puede encontrar en México 2023

Mejor crédito automotriz 2023
Mejor crédito automotriz

Si se pregunta cuál es el mejor crédito automotriz para 2023, siga leyendo. Dado que desea comprar un automóvil, es una buena idea leer el siguiente artículo con anticipación para conocer las diversas características del crédito para automóviles, compararlas y determinar cuál es la mejor para usted.

¿Qué es un crédito automotriz?

Es aconsejable refrescar la memoria sobre lo que es un crédito para autos antes de buscar el mejor de este año. El crédito automotriz es un tipo de préstamo que las instituciones financieras (u ocasionalmente los departamentos de crédito de las mismas empresas automotrices) ofrecen a los consumidores para ayudarlos a pagar un automóvil.

El automóvil que compramos con el crédito generalmente se compromete en este tipo de crédito, lo que lo convierte en un crédito con una garantía tangible que es solo el vehículo que compramos. Sin embargo, también hay préstamos para automóviles que solo requieren una sola firma y no requieren el uso de un vehículo como garantía. El deudor está obligado a devolver el dinero prestado al prestamista, más los intereses pactados, así como a comprar el vehículo con el crédito.

Comprar coche usado

¿Qué tipo de crédito es un préstamo de coche?

Ya sea que compre un automóvil nuevo o usado, el crédito automotriz es un tipo especial de crédito. No se puede utilizar para ningún otro propósito y puede ser un crédito de una sola firma sin garantías o un crédito garantizado en el caso de que el automóvil aún esté comprometido hasta que se cancele el crédito. Este tipo de crédito lo suelen ofrecer los bancos y las firmas financieras, ya sea directamente en sus sucursales o en colaboración con agencias o concesionarios de venta de automóviles.

Crédito automotriz: principales instituciones:

Estos son los bancos que ofrecen los mejores créditos para autos en México:

  • Bancomer
  • Santander
  • Banorte
  • Banamex
  • HSBC
  • Banregio
  • Scotiabank

¿Cómo funciona un préstamo de auto?

Todo el mundo está familiarizado con el funcionamiento de un crédito personal con una sola firma. Dado que hay otros artículos que son muy extensos, no lo discutiremos aquí. Pero si explicaremos los principios de un préstamo prendario para automóviles,

El procedimiento para un préstamo de auto prendario, que es el más típico, es el siguiente: el prestatario visita un concesionario y selecciona el vehículo a comprar. En ese momento, realiza la solicitud de préstamo prendario, que luego se aprueba con base en el historial crediticio del cliente.

De esta forma, hasta la cancelación total del préstamo, el vehículo adquirido con financiación sigue estando "prendado" a favor de la entidad que otorga la garantía. El prestatario no puede vender el automóvil durante ese tiempo a menos que haya pagado todas las cuotas.

El tipo de seguro que viene con la compra de un automóvil con un préstamo prendario generalmente no es una elección del propietario. En realidad, el pago del seguro está incluido en la misma cuota del préstamo prendario y será manejado por la organización que indique el otorgante del crédito.

Obtener un préstamo de automóvil

A menudo necesitan cumplir con uno de los siguientes criterios para ser aprobados para un préstamo de automóvil:

  • Personas morales o físicas y no tengan deudas de ningún tipo
  • Ser mayor de edad (la edad puede oscilar entre los 18 y los 65 años)
  • Un cierto nivel de antigüedad laboral (entre 1 o 2 años trabajando en el puesto)
  • Identifíquese con su nombre y dirección.
  • Un rango de ingreso mensual específico.

¿Cómo selecciono el mejor crédito automotriz para 2023?

Se recomienda seguir algunas recomendaciones de la Condusef sobre cómo elegir el mejor préstamo para comprar un auto en México en 2023 de uno de los bancos del país al momento de tomar esta decisión.

El crédito automotriz es uno de los principales tipos de préstamos que más buscan los mexicanos. Se discutirá la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), cuyas recomendaciones son una forma de saber cuál elegir, y algunos factores a tener en cuenta.

Antes de elegir, compare

Aunque con frecuencia consideramos diferentes ofertas, la mejor manera de determinar qué tan buena es una en particular es comparar los préstamos para automóviles desde varios ángulos. Esto le permitirá determinar qué tan ventajoso es el programa de crédito automotriz de una institución en comparación con otros programas.

¿Qué elemento de un préstamo de automóvil debe tenerse en cuenta?

Los siguientes son algunos de los diversos factores a tener en cuenta al elegir la mejor opción de financiamiento para un automóvil:

Monto de crédito

El tamaño del préstamo es flexible y varía según el banco que lo ofrece; algunos bancos solo financian el 30% del automóvil que se financia.

Seguro de automóvil

El seguro de auto, que frecuentemente eleva el monto total del préstamo del auto que se debe pagar, es un factor adicional a considerar además del monto de la cuota del préstamo que se debe pagar y el pago inicial o plazo del crédito. Además, están obligados a realizar pagos mensuales.

Comisiones

La duración del préstamo determina cuánto habrá en comisiones. Solicitar un préstamo de vehículo a un banco donde ya tienen una cuenta ofrece beneficios como tasas de interés reducidas. lo que permite abaratar el costo del crédito vehicular.

Simulador de crédito automotriz

crédito automotriz
Crédito automotriz en Kavak

¿Es mejor crédito automotriz uno a largo o corto plazo?

Una de las consideraciones más importantes al solicitar un préstamo de automóvil es su plazo o el tiempo que debe pagar el monto total del préstamo con intereses. El plazo del préstamo para automóvil afecta la tasa de interés del préstamo y el monto del pago mensual.

El plazo de un préstamo de automóvil suele durar entre 1 y 7 años. En México, la permanencia promedio es de alrededor de 48 meses, seguida de 72 meses.

Tanto el financiamiento de automóviles a largo como a corto plazo tienen beneficios y ventajas. El mejor plazo depende de sus necesidades, circunstancias financieras y capacidad para pagar el préstamo. Debería permitirle realizar pagos mensuales a tiempo dentro de su presupuesto mientras lo ayuda a pagar el préstamo lo más rápido posible.

Préstamos para automóviles a largo plazo

Los préstamos para automóviles con plazos de pago que duran más de 36 meses (tres años) hasta aproximadamente 84 meses (siete años) se consideran largos. El período de pago extendido está diseñado para reducir el pago mensual, haciendo que el préstamo sea más asequible.

El aumento de la financiación de automóviles a largo plazo se atribuye al creciente número de compradores de automóviles que prefieren los SUV más costosos. Para que estos vehículos de lujo sean asequibles para muchos compradores, los prestamistas reducen el pago mensual al extender el plazo del préstamo.

Sin embargo, el largo período de pago también aumenta el interés pagado durante la vigencia del préstamo. Esto aumenta sustancialmente el costo total de propiedad del automóvil.

El largo plazo también lo pone en mayor riesgo de estar al revés en su préstamo. También llamado "bajo el agua" o capital negativo, sucede cuando el saldo actual de su préstamo es más alto que el valor real de su automóvil. Recuerde que un automóvil nuevo se deprecia rápidamente en valor. Tan pronto como se retira del concesionario, pierde alrededor del 10% de su valor. En unos cinco años, su valor se desploma un 35% más. Si planea vender su automóvil después de varios años, su valor de reventa es mucho más bajo que el precio que paga por adelantado.

Ventajas:

  • Distribuir los reembolsos durante un largo período, haciendo que el préstamo sea más asequible
  • Pequeños pagos mensuales que se ajustan al trabajo con su presupuesto
  • Preserva el flujo de efectivo para la inversión

Desventajas:

  • Mayor cantidad de intereses pagados a lo largo del tiempo
  • Alto riesgo de hundirse en el préstamo
  • Requiere mucho tiempo para completarse y puede tomar una parte del dinero para otros objetivos financieros

Préstamos para automóviles a corto plazo

Este financiamiento de auto tiene plazos de pago de 12 meses (un año) a 36 meses (tres años). Si bien puede pagar rápidamente su obligación de préstamo, se espera que los pagos mensuales sean más altos que los préstamos para automóviles a largo plazo y pueden afectar financieramente su billetera.

Los préstamos para automóviles a corto plazo suelen tener una tasa de interés más baja que los préstamos a más largo plazo. Esta es la razón por la que muchos prestatarios con puntajes crediticios altos optan por este tipo de financiamiento de vehículos.

Si tiene mal crédito, por otro lado, es probable que los prestamistas le ofrezcan financiamiento de automóvil con plazos más cortos pero le cobren una tasa de interés más alta. Esto es para compensar el alto riesgo de otorgarle los fondos.

Ventajas:

  • Se puede completar en poco tiempo
  • Bajo costo total de propiedad y pago de intereses
  • Bajo riesgo de patrimonio negativo

Desventajas:

  • Grandes pagos mensuales que pueden ser difíciles de administrar
  • Se come una parte sustancial de su presupuesto
  • Alto riesgo de retraso en los pagos e incumplimiento, especialmente si su situación financiera se deteriora

Kavak Crédito automotriz

¿Qué término de préstamo de automóvil es mejor para usted?

Si bien los informes sugieren que los préstamos para automóviles a largo plazo son más populares, ya que los concesionarios y los prestamistas intentan hacer que los automóviles de lujo sean más accesibles para el público en general, el plazo ideal del préstamo para automóviles puede ser diferente en su situación.

Aquí hay preguntas útiles para guiar sus decisiones:

  1. ¿Qué coche estás comprando?

Si desea comprar un vehículo de lujo que puede costarle una gran fortuna, un préstamo de automóvil a largo plazo puede funcionar mejor. Al extender su préstamo durante un período prolongado, sus pagos mensuales disminuyen. De esta manera, no tendrá problemas con el presupuesto y los pagos a tiempo. También le quedará más dinero para gastar o ahorrar.

  1. ¿El auto es viejo o nuevo?

Los autos usados ​​tienen tasas de interés más altas porque son más difíciles de valorar y más riesgosos de financiar. En el caso de una recuperación, los prestamistas pueden tener dificultades para encontrar un comprador y terminar perdiendo dinero. Además, no vienen con mejores incentivos como autos nuevos. Por lo tanto, los prestamistas compensan estos riesgos al cobrarle una tasa de interés alta.

Si está comprando un automóvil usado, puede ser conveniente optar por un período de pago corto para que no pase mucho tiempo pagando los altos intereses.

  1. ¿Cuánto puede pagar mensualmente?

Si no puede permitirse el lujo de proporcionar una cantidad sustancial de dinero para los pagos semanales, mensuales o quincenales, puede ser más inteligente obtener un financiamiento de automóvil a largo plazo. Le ayudará a realizar pagos a tiempo, lo que mejora su perfil crediticio y le ayuda a obtener financiamiento fácilmente en el futuro.

  1. ¿Piensa vender su automóvil en el futuro?

Lo mejor es obtener un préstamo de automóvil a corto plazo si no tiene la intención de mantener su automóvil por mucho tiempo. Esto evitará que se ponga patas arriba con su préstamo. También es probable que tenga su automóvil en mejores condiciones después de completar su préstamo, lo que le permitirá venderlo a un mejor precio. Además de la depreciación del automóvil, los automóviles viejos tienen menos kilometraje y más desgaste.

  1. ¿Cuál es su situación financiera?

Si confía en su ingreso laboral promedio para pagar su préstamo, es aconsejable solicitar un plazo prolongado para pagar su deuda. Siempre tendrá dinero para el pago mensual, pero no le quitará una gran parte de su presupuesto mensual.

Por otro lado, si puede proporcionar un pago inicial sustancial para su préstamo, tiene un negocio rentable y un buen puntaje de crédito que le permite obtener financiamiento a tasas de interés bajas, opte por un préstamo de automóvil a corto plazo. Puede liquidar sus deudas antes de tiempo y pagar menos intereses durante la vigencia del préstamo.

  1. ¿Tiene otras metas financieras en las que trabajar?

Si planea comprar una casa o comenzar un nuevo negocio después de completar su obligación de préstamo de automóvil, acorte el período de pago para que pueda pasar rápidamente a su próxima meta financiera.

A corto o largo plazo, el mejor plazo para un préstamo de automóvil depende de sus circunstancias y objetivos financieros. Elija uno que le permita realizar pagos a tiempo sin agotar su presupuesto, y que le ayude a mejorar su solvencia.

En definitiva sobre el mejor crédito automotriz

Estos son los principales consejos que debes tener en cuenta a la hora de contratar el mejor crédito automotriz en 2023:

Antes de elegir, verifique el pago total, el Costo Anual Total (CAT), la tasa de interés, las comisiones y el costo del seguro.

Es conveniente elegir un crédito a tasa fija, ya que esto te permite conocer el monto de los pagos durante la vigencia del crédito.

  • Verifica el valor del seguro de auto con diferentes aseguradoras, además de cuál es el costo de financiarlo con las diferentes instituciones que ofrecen crédito.
  • Revisar el presupuesto (incluir ingresos, gastos y ahorros que tienen) antes de decidir y contratar un préstamo, para saber si pueden o no hacer frente al pago.

Como puedes ver, el costo de un vehículo automotor puede variar entre bancos y de acuerdo a los aspectos mencionados, además de la marca del vehículo. Así que siempre es bueno comparar antes de decidir.

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