¿Cuál es el mejor banco para financiar un auto en MX?

A continuación revisaremos ¿Cuál es el mejor banco para financiar un auto? comparando distintas entidades bancarias y sus ofertas para financiar vehículos en México. Sin embargo, primero definamos lo que es un préstamo de auto:

¿Qué es un préstamo para automóvil?

Un préstamo para automóvil le permite pedir dinero prestado a un prestamista y utilizar ese dinero para comprar un automóvil. Tendrá que pagar el préstamo en cuotas fijas durante un período determinado, y se cobrarán intereses sobre el dinero que pida prestado.

Los prestamistas generalmente requieren que los prestatarios tengan puntajes de crédito buenos o excelentes para recibir tasas de interés favorables. Su puntaje de crédito también es un factor para determinar el monto inicial del préstamo. Si tiene un puntaje de crédito alto, es posible que pueda calificar para una tasa de interés más baja, lo que puede ahorrarle dinero con el tiempo.

¿Cómo funcionan los préstamos para automóviles?

Los préstamos para automóviles vienen en algunas variedades, que incluyen financiamiento de concesionarios, préstamos para automóviles de bancos o cooperativas de crédito y préstamos de prestamistas en línea. El tipo de préstamo que es mejor para usted depende de factores como su puntaje crediticio, el monto del préstamo y el vehículo que desea.

Requisitos para solicitar un préstamo de coche en 2022

Debes cumplir con ciertos requisitos para obtener un préstamo de cualquier institución financiera. A continuación, mencionamos los datos y documentos más importantes:

• Ser mayor de 18 años.
• Tener un pago inicial de al menos el 20% del valor total del auto (en algunos casos, el 10% es suficiente).
• Buen historial crediticio.
• Certificado de ingresos.
• Certificado de residencia de al menos 6 meses.

¿Cuál es el mejor banco para financiar un auto?

Mejor financiamiento automotriz según Condusef

La mejor financiera de autos según Condusef es HSBC:

HSBC

HSBC es una de las organizaciones más grandes del mundo para la provisión de servicios bancarios y financieros. Brindamos servicios a aproximadamente 40 millones de clientes a través de nuestros negocios globales: Banca Patrimonial y Personal, Banca Comercial y Banca y Mercados Globales. Nuestra red cubre 63 países y territorios en Europa, Asia, Medio Oriente y África, América del Norte y América Latina.

Ofrecen sus servicios para utilizar su experiencia, alcance, perspectivas únicas para abrir nuevas oportunidades en beneficio de sus clientes. Reúnen personas, ideas y capital para impulsar el progreso y el crecimiento, ayudando a crear un mundo mejor para sus clientes, colegas, inversionistas, comunidades y el planeta.

Mejor tasa de interés automotriz:

Con un pago mensual de $5,280 un enganche de $69.789un interés anual de 10,90% y un CAT de 12,1%, HSBC ofrece la mejor tasa de interés automotriz junto con ScotiaBank.

Seguimos analizando ¿Cuál es el mejor banco para financiar un auto?

A continuación, dejamos a tu disposición las mejores opciones de préstamos para auto para el 2022, según la Condusef.

ScotiaBank

El Bank of Nova Scotia, comúnmente conocido como "Scotiabank", es el tercer banco autorizado más grande de Canadá. Incorporado en 1832, el banco se ha establecido como el banco más internacional de Canadá a través de amplias operaciones en América Latina, el Caribe, América Central y partes de Asia.

Scotiabank México ofrece una amplia gama de servicios financieros a través de su banca minorista, grupos bancarios comerciales y corporativos. Banca minorista nacional de Scotiabank México red bancaria consiste en sucursales con sistemas bancarios automatizados, que ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, depósitos a la vista y a plazo, cambio de divisas, cajeros automáticos, cajas de seguridad y banca telefónica.

También ofrece servicios corporativos que van desde multinacionales hasta pequeñas empresas, incluyendo préstamos a mediano plazo, servicios de gestión de efectivo, productos de financiación comercial, Servicios comerciales de Visa/MasterCard, banca inmobiliaria, servicios fiduciarios y banca de negocios.

Para financiar un auto, ScotiaBank ofrece un pago mensual de $5,227 con un enganche de $72.884, un interés anual de 10,99% y un CAT de 13,1%

Banorte

Grupo Financiero Banorte (GFNorte) es la institución financiera líder en México con la mejor diversificación de negocios. Opera bajo el modelo de banca universal, ofreciendo además una amplia gama de productos y servicios a través de su casa de bolsa, sociedades de pensiones y seguros, sobre todo, fondos de inversión, así como sociedades de leasing, factoring y depósito.

Banorte ya es el segundo grupo financiero más grande de México, el proveedor número uno de créditos al gobierno y el segundo banco más grande en créditos hipotecarios. Por su parte, la administradora de fondos de pensiones Afore XXI Banorte, es la más grande del país en recursos administrados.

Banorte es el único banco comercial de las seis instituciones más grandes administrado por un equipo directivo mexicano. Sus decisiones se toman a nivel local sin la influencia de empresas matrices extranjeras, lo que ha resultado ser una ventaja dada la reciente debilidad de muchas instituciones globales.

Para el préstamo de un auto, Banorte ofrece un pago mensual de $5,435 con un enganche de $73.788, una tasa de interés anual del 13,99% y un CAT de 16,9%.

BBVA

Grupo Financiero BBVA México S.A. con C.V. es una institución financiera privada con una importante presencia en México que ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros. Su actividad principal es a través de BBVA México, la filial bancaria líder en México en términos de depósitos, cartera de crédito, número de cajeros automáticos y número de sucursales.

Para todos los que deseen pedir un préstamo para comprar su auto con pago en cuotas mensuales, el BBVA ofrece un pago mensual de $6,108 con un enganche de $73.467 una tasa de interés anal del 18,99% y un CAT de 22,7%

¿Cuál es el financiamiento automotriz más barato?

Caja Popular Mexicana

Caja Popular Mexicana es una cooperativa mexicana de ahorro y préstamo con más de 3 millones de socios y 70 años de existencia.

Además de ofrecer opciones de ahorro, préstamo e inversión a sus socios, también brinda servicios cooperativos y de educación financiera para promover el uso responsable de estos instrumentos financieros.

En México, las cooperativas de ahorro y crédito (SOCAP) forman parte del sistema financiero regulado, sin espíritu especulativo y reconociendo que no son intermediarios financieros comerciales.

Para aquellos que quieran sacar financiamiento para su auto en la Caja Popular Mexicana, esta entidad ofrece un pago mensual de $3,023 con un enganche de $84.533, una tasa de interés anual del 12,84% y un CAT de 22,3%.

Todo el proceso de compra de un seminuevo con cuotas mensuales de pago es mucho más fácil con Kavak

Kavak es la plataforma de compra-venta de seminuevos con los mejores precios del mercado. Para todas aquellas personas que estén pensando en comprar un auto seminuevo en Kavak, es importante tener en cuenta los beneficios que ofrece esta compañía que son múltiples.

Pago a meses con Kavak

Uno de los más atractivos es la opción de “Pago a meses”. Es importante rescatar que Kavak no da financiamiento ni es una financiera, sino que puede apoyar al cliente a encontrar una opción de financiamiento con sus socios comerciales.

¿Cómo funciona la opción de Pago a meses con Kavak?

• El proceso es 100% online y tarda menos de 2 minutos.
• Tú decides la mensualidad y el pago inicial que quieres realizar.
• Puedes elegir el auto que quieras dentro de los más de 10 mil seminuevos del catálogo de Kavak. No importa la marca, el modelo o el año.

¿Cuáles son los pasos para ser beneficiario de la modalidad de pago a meses en la compra de tu seminuevo?

• Solicita tu plan de pagos: Conoce en menos de 2 minutos las opciones que tenemos para ti.
• Completa los datos: Ingresa tu información y valídala para recibir tu plan de pagos.
• Realiza el primer pago: Asegura tu compra y domicilia los pagos mensuales.
• Agenda la entrega: Firma el contrato y recibe las llaves de tu próximo auto.

¿Cómo comparar préstamos para automóviles?

De manera similar a cómo compara hipotecas, la mejor manera de comparar préstamos para automóviles es observar los costos clave, incluida la tasa de interés, el plazo y las tarifas, junto con el pago mensual estimado.

Tasa de interés

El tipo de interés es uno de los números más importantes a la hora de decidirse por un préstamo. La tasa se basa en su puntaje de crédito, ingresos y el plazo y la cantidad del préstamo. Si está buscando un préstamo a más largo plazo en el mercado, espere una tasa de interés más alta. Si su puntaje de crédito es más alto, tendrá acceso a mejores tasas. El prestamista también tendrá en cuenta las tarifas adicionales, así que asegúrese de revisar la estructura del préstamo.

Término

Tal como lo esperaría con cualquier préstamo, habrá una cantidad determinada de meses incluidos en el plazo del préstamo. Si planea comprar un automóvil nuevo y mantenerlo durante mucho tiempo, podrá asegurar un pago mensual más bajo al obtener un préstamo a más largo plazo, pero pagará más intereses con el tiempo. Para ahorrar ese dinero, saque un plazo más corto. Solo asegúrese de que los pagos estén dentro de su presupuesto.

Tarifa

Piense en las tarifas de su préstamo para automóviles como cualquier otra tarifa que pague por la compra de un automóvil. Las dos tarifas principales que debe revisar incluyen la tarifa de originación y la tarifa de documentación. La tarifa de originación es la cantidad que paga para garantizar el préstamo. La tarifa de documentación cubrirá los costos del prestamista para garantizar su préstamo.

¿Cómo debo prepararme para una solicitud de préstamo de automóvil?

Una buena preparación le brinda una mayor probabilidad de obtener la aprobación de la compañía financiera de automóviles. También podrá evitar los errores comunes que cometen los compradores de automóviles al solicitar financiamiento para automóviles.

Ahorre dinero para su depósito

Cuanto mayor sea su depósito, menos necesitará pedir prestado para financiar la compra del automóvil. Los pagos mensuales también son más bajos cuando el depósito es más alto.

Por lo tanto, antes de solicitar la financiación de un automóvil, piense en cuánto le gustaría contribuir al depósito. Si aún no tiene el efectivo disponible, tal vez reserve algo de dinero todos los meses de su salario o de su fuente de ingresos. Haga esto constantemente y terminará con una cantidad significativa para su depósito en el automóvil y esto le ahorrará dinero en los pagos de intereses a largo plazo.

Verifique su historial crediticio

Los prestamistas evalúan su solicitud de financiamiento al verificar su informe y puntaje de crédito. Por lo tanto, es aconsejable consultar su informe para ver su registro de historial financiero y cuál es su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud. El puntaje o calificación es importante porque representa qué tan bueno es usted cuando se trata de pagar sus deudas y facturas a tiempo y, en general, administrar el dinero.

Verificar su informe de crédito también le daría la oportunidad de evaluar si hay algún error en la información personal en sus registros, como su nombre y dirección. Los errores y la información incorrecta o desactualizada pueden afectar negativamente su puntaje, lo que, a su vez, afecta la solicitud de financiación de automóviles. Además, revise sus transacciones para ver si son correctas. Es una forma de determinar si se están realizando actividades sospechosas o fraudulentas en su cuenta.

Sepa cuánto puede pagar

¿Cuánto necesitas para comprar un coche? Si tiene fondos para pagar el depósito, entonces no necesitará cubrir el precio total del vehículo en el préstamo. Esto es excelente porque también significa que pagará menos intereses. Lo importante aquí es que necesita saber cuánto necesitará para realizar la compra y compararlo con cuánto puede pagar en pagos cada mes.

Debe saber si puede pagarle al prestamista esa cantidad en particular. Y recuerda que será durante un largo período. Por supuesto, puede obtener ofertas más grandes para poder comprar un automóvil más caro, pero es muy importante no dejarse llevar: conozca su presupuesto y apéguese a él.

Tómese su tiempo al elegir un automóvil

Hay tantas opciones para elegir cuando está comprando un automóvil.

Se trata de elegir el tipo de automóvil que le gustaría o necesita y también ¿quiere un automóvil nuevo o es más atractivo un vehículo de segunda mano? La elección depende de su presupuesto, necesidades y preferencias personales.

Tómese todo el tiempo que necesite al hacer una lista de los autos que le gustan. Si lo desea, haga una tabla de pros y contras para determinar por qué un automóvil en particular es una buena opción o no. Por ejemplo, le puede gustar un modelo pero es demasiado caro, por lo que no es una opción muy práctica y por lo tanto puedes optar por algo más económico.

Al hacerlo de forma sistemática, le resultará mucho más fácil sopesar su decisión. También puede pedir consejo a su familia o a su pareja. Hable con tus amigos que también tienen autos para que puedan compartir consejos sobre cómo elegir el vehículo adecuado. ¡Una segunda opinión siempre es buena cuando se trata de grandes decisiones!

En definitiva sobre ¿Cuál es el mejor banco para financiar un auto?

Hay muchos bancos que ofrecen distintas opciones, pero al final siempre será más sencillo poder gestionar todo lo relacionado a la compra y post compra en un solo lugar y Kavak ofrece esta maravillosa opción.

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