Créditos para autos: La información más importante aquí

Guía para conseguir los créditos para autos más baratos

Conseguir créditos para autos es como conseguir cualquier otro producto o servicio. Debe considerar una variedad de fuentes y tiendas de comparación para obtener la mejor oferta.

Se sorprenderá de cuánto dinero puede ahorrar simplemente comparando precios.

A menudo, los consumidores tienden a ser tímidos cuando buscan un préstamo para automóvil, sintiéndose como si estuvieran pidiendo una limosna. ¡Quítese ese pensamiento de la cabeza porque los prestamistas quieren negociar con usted! Al final el ofrecer créditos para autos es uno de sus pilares de negocio más importantes, así que no pienses que te están haciendo un favor.

Mejor crédito automotriz

¿Cuál es el mejor crédito automotriz?

Siempre, el mejor crédito automotriz es aquel que puede pagar sin que esto suponga un desajuste de sus finanzas personales. Los créditos para autos son un compromiso financiero serio e importante que una persona adquiere con un prestamista. El hecho de no pagar algunas de las cuotas de créditos para autos puede significar una mancha importante dentro de su historial crediticio, lo que hará que le sea cada vez más difícil obtener créditos para comprar no solamente autos sino cualquier otra cosa como una casa.

¿Cuál es el crédito automotriz más barato?

Cuando se trata de créditos para autos, la mejor tasa que se puede obtener es un financiamiento del 0%, y la única forma de obtenerlo es a través de la división de finanzas del fabricante del automóvil.

Los fabricantes a veces ofrecen tasas de interés muy bajas en ciertos modelos para ayudar a impulsar las ventas. Pierden dinero en la financiación, pero lo compensan con el aumento de las ventas de vehículos. Las tasas de interés han estado bajas recientemente, por lo que estamos viendo muchos acuerdos de financiamiento en el rango de 0% a 2.9%. Estas tarifas especiales generalmente están disponibles sólo en ciertos modelos, por lo que debe verificar si su vehículo deseado tiene estos incentivos disponibles.

Cuando un fabricante ofrece tasas de financiación especiales, por lo general ofrece un reembolso en efectivo como alternativa. En la mayoría de los casos tendrás que elegir entre los dos. Si puede encontrar una tasa de financiación decente en otro lugar, por lo general es mejor aceptar el reembolso en efectivo del fabricante. Asegúrate de tener eso en cuenta.

Obtenga tasas de préstamos para automóviles en línea

Otra opción es comenzar a comparar tarifas de compras en línea. Gracias a Internet, el proceso se ha vuelto muy simple y eficiente. La mayoría de los prestamistas en línea tienen menos gastos generales en comparación con los prestamistas tradicionales como los bancos. Debido a que sus costos son más bajos, a veces pueden transferirle los ahorros a través de tasas de interés más bajas.

Después de completar su solicitud de tasa de préstamo en línea, generalmente obtendrá al menos aprobaciones dentro de las 48 horas (siempre y cuando no tenga un crédito de alto riesgo). Haga un seguimiento con ellos y asegúrese de obtener la siguiente información claramente establecida:

• Tasa de interés anual
• Duración del préstamo
• Monto financiado
• Fuente de préstamo

Si no obtiene tarifas favorables, no se desanime. Todavía tiene otras opciones.

Obtenga cotizaciones de cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son "bancos" sin fines de lucro cuyo único propósito es proporcionar préstamos razonables a sus miembros. Tienden a ofrecer las tasas más bajas, por lo que siempre debe incluir uno o dos cuando compre un préstamo para automóvil.

Además de ser confiables y competitivas, es más probable que las cooperativas de ahorro y crédito trabajen con compradores primerizos. También tienden a cobrar las mismas tasas ya sea que compre vehículos nuevos o usados (la mayoría de los otros prestamistas cobran una tasa más alta por vehículos usados).

Para obtener un préstamo a través de una cooperativa de crédito, debe convertirse en miembro (no se preocupe, es fácil).

Obtenga cotizaciones de los bancos

Los bancos deberían ser su próxima fuente de cotizaciones de créditos para autos. A menudo, ofrecen tasas financieras especiales que pueden ser difíciles de superar.

Su primera llamada debe ser a los bancos con los que ya tiene una relación. Es más probable que le ofrezcan mejores tarifas ya que tiene un historial con ellos. Asegúrese de informarles sobre las mejores tarifas para las que calificó a través de los pasos anteriores y vea si pueden superarlas. ¡Recuerda que todo es negociable!

Otros grandes bancos a los que debe presentar su solicitud son HSBC y BBVA. Cada uno tiene grandes divisiones de financiamiento de automóviles y, por lo general, pueden ofrecer excelentes tasas si tiene un crédito decente.

Vea si el distribuidor puede superar las mejores tarifas

Su paso final está reservado para cuando visite el concesionario para comprar el automóvil. Ellos querrán saber si vas a financiar el vehículo.

Ya que pasó por el proceso de organizar su propio financiamiento, ahora se encuentra en una excelente posición. Todo lo que tiene que hacer es decirle al distribuidor la mejor tarifa que le cotizaron y ver si pueden superarla. Los concesionarios tienen una red de prestamistas, algunos de los cuales trabajan exclusivamente a través de concesionarios, por lo que existe la posibilidad de que superen sus mejores tasas. Si es así, considérate afortunado. Si no, no hay problema porque puede estar seguro de que obtuvo las mejores tarifas por su cuenta.

Eso es realmente todo lo que hay que hacer. Obtener la tasa de préstamo de automóvil más barata es simplemente una cuestión de tomarse el tiempo para comparar precios. Este proceso completo puede tardar unos días en completarse, pero ahorrará cientos, si no miles de dólares en el proceso.

¿Cómo obtener un préstamo de automóvil sin historial crediticio?

Obtener un préstamo para automóvil puede parecer casi imposible cuando no tiene crédito. Pero si está dispuesto a hacer el trabajo preliminar necesario, incluido ofrecer un pago inicial significativo y buscar un prestamista sin crédito de buena reputación, es posible que pueda obtener un préstamo para comprar su próximo vehículo. Siga leyendo para aprender cómo obtener un préstamo de automóvil sin crédito.

No tener crédito versus tener un mal crédito

Hay una gran diferencia entre un prestatario con un puntaje de crédito malo y uno con poco o ningún crédito. Los prestamistas consideran que es arriesgado prestar a prestatarios con un historial de incumplimiento de pago de su deuda o pagos atrasados. Si ha administrado mal su deuda en el pasado, es posible que los prestamistas no se sientan cómodos brindándole un préstamo para automóvil, aunque hay prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles a prestatarios con mal crédito.

Por otro lado, si tiene un historial de crédito pequeño o no tiene ningún historial de crédito, no hay nada en su historial que muestre que es poco probable que pague lo que debe. Simplemente no tiene suficiente historial para que un prestamista evalúe de manera justa su solvencia. Si bien puede ser más difícil obtener un préstamo para automóvil cuando no tiene crédito, tiene opciones.

Financiar un auto sin historial crediticio

Si no tiene un historial crediticio, no está solo. Requerirá algo de trabajo de su parte, pero es posible comprar un automóvil sin crédito. Estos son los pasos a seguir al buscar un préstamo para automóvil sin crédito:

Consulta tu buro de crédito

Su informe de crédito contiene la información que les da a los prestamistas una idea de su historial de préstamos. Un informe de crédito incluye su información personal y su historial crediticio. Las agencias de informes del consumidor utilizan esta información para calcular su puntaje de crédito. Los prestamistas se basan en este puntaje y en lo que está en su informe de crédito para determinar si le otorgan un préstamo para automóvil.

Incluso si no tiene una tarjeta de crédito o no ha pedido dinero prestado antes, siempre debe verificar su informe de crédito antes de intentar financiar un automóvil. Los errores ocurren y su informe de crédito podría contener información errónea. Si su informe de crédito no es exacto, se le puede negar un préstamo o recibir tasas de interés más altas.

Compra un auto a crédito sin historial

Comience por establecer un presupuesto y determinar cuánto puede pagar por un auto. Con ese número en mente, puede comenzar a investigar opciones de financiamiento de las siguientes instituciones:

Financiamiento del distribuidor

Muchos compradores de automóviles financian sus compras de vehículos en el concesionario. Una vez que completa una solicitud, el concesionario facilita el proceso comunicándose con varios socios prestamistas. Si recibe la aprobación y compra el vehículo, realizará pagos mensuales al prestamista.

Tenga en cuenta que los concesionarios a veces aumentan las tasas de interés que ofrecen sus prestamistas, dejándole pagar más en intereses. Probablemente no podrá aprovechar ofertas como la financiación al 0%, que generalmente están reservadas para compradores con antecedentes crediticios significativos y buenos puntajes crediticios.

Bancos o cooperativas de crédito

Si tiene una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, pregunte si ofrecen ofertas de financiación especiales para clientes sin crédito. Si bien debe esperar pagar una tasa de interés más alta que los consumidores con crédito establecido, es posible que encuentre tasas de interés más bajas aquí que en el concesionario. Obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil puede ahorrarle dinero y hacer que todo el proceso de compra de un automóvil sea menos estresante.

Prestamistas en línea

Un prestamista en línea puede ser una buena opción cuando tiene poco tiempo. Los compradores pueden solicitar en línea un préstamo para automóvil y recibir una decisión rápidamente. Solo asegúrese de investigar al prestamista y leer las reseñas de los clientes antes de compartir sus datos personales.

Negocie un mejor acuerdo

Los compradores con poco o ningún crédito a menudo se ven afectados por tasas de interés más altas o requisitos de préstamo más estrictos, como un pago inicial alto. Pero no tener crédito no significa que aún no pueda negociar un mejor trato al financiar su automóvil.

Si investiga antes de comprar un automóvil, estará en una posición más sólida para negociar. Puede tratar de tranquilizar al prestamista trayendo otros documentos a la mesa. Los talones de cheques de pago recientes o una carta de oferta de trabajo pueden decirle al prestamista que usted tiene los medios financieros para pagar su préstamo para automóvil. Un prestamista puede tener en cuenta la puntualidad con la que paga otras deudas y obligaciones financieras. Si está al día con sus facturas de servicios públicos y teléfono, por ejemplo, considere llevar algunos de estos.

Haga un pago inicial significativo

Prestar a un comprador sin crédito es arriesgado. Los prestamistas no quieren quedarse con un préstamo de automóvil que no se paga.

Una forma de aliviar sus preocupaciones es hacer un pago inicial más grande. Esto no solo le da al comprador más capital en el vehículo, sino que un pago inicial más grande también puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo para automóvil e incluso una tasa de interés más baja. Como está pidiendo prestado menos dinero, su pago mensual será más bajo.

Pagar en efectivo por un carro

Algunos compradores de automóviles prefieren omitir la financiación por completo y pagar el automóvil en su totalidad si tienen suficiente dinero. Estos clientes evitan el estrés de obtener la aprobación y no tienen que preocuparse por hacer pagos mensuales.

Si bien esta estrategia puede funcionar para algunos compradores, no puede generar crédito cuando paga en efectivo. Si tiene una gran cantidad de dinero ahorrado, puede ser mejor hacer un pago inicial considerable y financiar el resto. Si bien se le cobrarán intereses sobre el monto que pida prestado, hacer pagos a tiempo todos los meses lo ayudará a acumular crédito con el tiempo.

Obtenga un cosignatario

Un cosignatario puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo para automóvil. Un cosignatario suele ser un miembro de la familia o un amigo con un buen historial crediticio. Los prestamistas pueden estar más seguros de que pagará su préstamo para automóvil cuando agrega un cosignatario porque esencialmente garantiza que el prestamista obtendrá su dinero. Si se atrasa o no cumple con su préstamo, el cosignatario debe hacer todos los pagos que no cumplió o corre el riesgo de dañar su puntaje crediticio.

Espere y crezca su historial crediticio para comprar

Si no tiene prisa por comprar un automóvil, es una buena idea tomarse un tiempo para construir su historial crediticio. Abrir una nueva tarjeta de crédito o sacar un préstamo pequeño puede ayudarlo a establecer un historial de crédito cuando tiene poco o ningún crédito. Sus pagos mensuales pueden comenzar a desarrollar su puntaje crediticio en tan solo seis meses.

Solo recuerde que solo un pago atrasado es suficiente para dañar su puntaje, así que asegúrese de pagar siempre a tiempo y tomar el crédito de manera responsable.

Créditos para autos seminuevos en México

Obtener un crédito para un auto nuevo, es algo más común, sin embargo, dada la naturaleza de la industria de los autos seminuevos en México, obtener un crédito para comprar uno es más complicado. O lo era antes de la llegada de Kavak.

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Kavak no da financiamiento ni es una financiera, sino que funge como un enlace entre quienes quieren comprar un auto seminuevo con Kavak y sus socios comerciales. De esta manera, obtener un aprobado para poder pagar su auto con una mensualidad, es mucho más sencillo y además así realizará el trámite de la compra del auto, todo con una misma compañía que ofrece seguridad y confianza.

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