Comprar autos con enganche bajo | Todo lo que debes saber

Cuando compras un auto, generalmente se recomienda hacer un enganche. Pagar un enganche por un vehículo nuevo o nuevo para ti reduce la cantidad que tienes que financiar, lo que puede ayudarte a pagar menos intereses con el tiempo. Sin embargo, no siempre estás obligado a pagar un enganche. De hecho, algunos concesionarios de autos ofrecen acuerdos de enganche cero, en los que puedes salir del concesionario con un auto nuevo sin pagar ni un peso por adelantado.

Pero aunque un enganche de cero es técnicamente el enganche más bajo que puedes hacer cuando buscas comprar autos con enganche bajo, no siempre es la mejor opción. Antes de comprar un auto, es una buena idea sopesar los pros y los contras de hacer un gran enganche, y entender cómo puede afectar a las condiciones de tu préstamo de auto.

¿Cuánto pagan de entrada la mayoría de los compradores?

La mayoría de los prestamistas no exigen un enganche mínimo. Sin embargo, el enganche recomendado es del 10% para un auto usado y del 20% para un auto nuevo.

En el caso de un auto nuevo, un enganche del 20% suele aportar suficiente capital al vehículo para cubrir la rápida depreciación que se produce en los primeros meses de propiedad. De este modo, el importe del préstamo no superará el valor del vehículo.

Aunque el 10 o el 20 por ciento son cantidades habituales para el enganche, los expertos recomiendan dar por el vehículo tanto dinero como puedas permitirte. Puede llegar al 50% o al 5%, dependiendo de tu situación económica.

¿Cómo es posible encontrar autos con enganche bajo en Guadalajara? 

Encontrar autos con enganche bajo en el mercado requiere de investigación y búsqueda, pero existen varias estrategias generales que puedes utilizar para facilitar tu búsqueda:

1. Establece un presupuesto: Antes de comenzar tu búsqueda, es importante establecer un presupuesto claro y realista. Determina cuánto estás dispuesto a invertir como enganche y cuánto puedes destinar mensualmente para los pagos. Esto te ayudará a enfocarte en opciones que se ajusten a tu capacidad financiera y evitarás comprometerte con pagos que sean difíciles de cumplir.

2. Explora diferentes fuentes: Amplía tu búsqueda explorando diferentes fuentes para encontrar autos con enganche bajo. Además de visitar concesionarios de automóviles, también puedes considerar consultar anuncios clasificados en línea, páginas web de venta de autos y grupos especializados en redes sociales. Estos lugares suelen ofrecer una variedad de opciones y puedes encontrar ofertas interesantes.

3. Investiga opciones de financiamiento: No te limites solo a buscar autos con enganche bajo, también investiga las opciones de financiamiento disponibles. Averigua si existen programas especiales de financiamiento que ofrezcan enganches bajos o planes de pago flexibles. Algunos concesionarios o instituciones financieras pueden tener promociones especiales que se adapten a tus necesidades.

4. Considera autos usados: Los autos usados son una excelente opción para aquellos que buscan un enganche bajo. Por lo general, los autos usados tienen precios más accesibles y es más probable encontrar opciones con un enganche menor en comparación con los autos nuevos. Sin embargo, asegúrate de revisar el historial del auto, realizar una inspección exhaustiva y verificar que esté en buenas condiciones antes de tomar una decisión.

5. Solicita asesoramiento profesional: Si te sientes inseguro o necesitas orientación adicional, considera buscar asesoramiento profesional. Puedes hablar con asesores financieros o expertos en la industria automotriz que te brinden información y consejos útiles. Ellos podrán ayudarte a evaluar tus opciones, analizar las condiciones de financiamiento y tomar decisiones informadas.

Ventajas de un enganche alto 

Hacer un gran enganche en tu préstamo de auto tiene una serie de beneficios. Éstas son algunas de las razones por las que deberías considerar dar una gran cantidad de dinero de entrada para tu nuevo vehículo:

Tipos de interés más bajos

Si pagas un enganche mayor, puedes optar a un tipo de interés más bajo. He aquí por qué: Hacer un enganche considerable indica que tienes fondos suficientes para pagar el préstamo del auto en su totalidad. También indica a tu prestamista que probablemente podrá recuperar el saldo restante del préstamo si no lo pagas. Los prestatarios que hacen un enganche grande son menos arriesgados, por lo que el prestamista cobra un tipo de interés más bajo.

Aprobación más fácil

Antes de pedir dinero prestado para comprar un auto, debes obtener la aprobación del prestamista. Cuando haces un gran enganche por tu vehículo, es más fácil que te aprueben la financiación. Aunque un enganche grande no es garantía de aprobación del préstamo, puede inclinar la balanza a tu favor, especialmente si no tienes una puntuación crediticia excelente.

Cuotas mensuales más asequibles

Hacer un enganche mayor en tu préstamo de auto no sólo significa que pagas menos intereses, sino que también obtienes la ventaja añadida de una cuota mensual más baja. Dependiendo de la duración del préstamo, pagarás menos cada mes si haces un enganche mayor.

Patrimonio positivo del vehículo

En el momento en que sacas tu vehículo del concesionario, su valor empieza a depreciarse. Si haces un enganche pequeño, puedes acabar con un patrimonio neto negativo en tu vehículo, lo que también se conoce como estar "al revés". Sin embargo, cuando haces un enganche mayor por un auto nuevo, es más probable que mantengas un patrimonio neto positivo. Tener un patrimonio neto positivo tiene muchas ventajas, sobre todo si quieres vender el auto o cambiarlo antes de que esté totalmente pagado.

¿Es una buena idea un enganche cero o bajo?

Si no puedes permitirte pagar un enganche muy alto por tu vehículo, tal vez puedas beneficiarte de un acuerdo de cero o bajo desembolso inicial. Estos incentivos pueden ayudarte a conseguir un auto nuevo sin gastar mucho dinero (o nada) por adelantado.

La principal ventaja de dar cero pesos de entrada en el préstamo del auto es que no tendrás que entregar una gran cantidad de dinero en efectivo para la compra. También podrás comprar un vehículo antes, ya que no necesitarás tiempo para ahorrar para el enganche.

Sin embargo, no es recomendable hacer un enganche cero o bajo a menos que realmente no puedas permitírtelo. No dar nada de entrada en un préstamo para un auto nuevo significa que tendrás que pedir más dinero prestado al prestamista y pagar más en intereses durante la vida del préstamo. Además, es más probable que el préstamo te salga al revés durante los primeros años.

Un enganche cero no es una buena forma de ahorrar dinero en el préstamo del auto. Aunque puedes evitar el enganche, en realidad pagarás más a lo largo de la vida del préstamo. Lo mejor es ahorrar para poder dar una iniciar de al menos un 10% que es el monto recomendado por la mayoría de los expertos financieros en relación al enganche de un auto. 

Tips para poder ahorrar y comprar carros usados con enganche

Aquí tienes cinco consejos para ahorrar en el enganche de tu próximo vehículo:

1. Haz que tus depósitos de ahorro sean automáticos

Ingresar dinero en tus ahorros cada mes sin que tengas que hacer nada es una forma estupenda de acumularlo. No tendrás que acordarte de ingresar el dinero en tus ahorros si lo haces antes de recibir el cheque. Si configuras tus ingresos para que salgan automáticamente antes de que recibas el pago en tu cuenta corriente, puede ser un trato del tipo "ojos que no ven, corazón que no siente".

¿Otra ventaja de los ingresos automáticos? Ese dinero ahorrado no se lo comerán los gastos o extras mensuales. Si puedes, crea una nueva cuenta de ahorro en una entidad financiera distinta de la que utilizas principalmente. Si tienes acceso electrónico a tus cuentas, puedes tener la tentación de transferir tus ahorros a tu cuenta corriente para hacer algún gasto extra. Haz que sea más difícil acceder a esa cuenta de ahorros para el enganche que a tu cuenta corriente habitual: no imposible en caso de que haya una emergencia, sólo más difícil.

2. Consigue una cuenta de ahorro de alto rendimiento

No todas las cuentas de ahorro son iguales, ¡y algunas tienen más ventajas que otras! Cuando depositas dinero en efectivo en tu cuenta de ahorro, normalmente te pagan intereses que se añaden automáticamente a tu saldo.

La mayoría de las cuentas de ahorro tienen una rentabilidad porcentual anual de alrededor del 0,5% al 1%. Si encuentras una superior, podría aumentar tus ahorros de forma pasiva, sin que tengas que hacer nada. ¡Es fácil!

3. Paga tus tarjetas de crédito

Esto suena contraintuitivo a primera vista, ya que estás pagando una factura y no destinando dinero a tus ahorros, pero en realidad es una gran técnica de ahorro. Lo más probable es que, si tienes saldo en tu(s) tarjeta(s) de crédito, te estén cobrando unos intereses considerables por ese saldo. Paga tus tarjetas de crédito tanto como puedas. Si las cancelas por completo, no tendrás que preocuparte de hacer el pago mensual mínimo.

Otra gran ventaja de amortizar tus tarjetas de crédito -que es una forma de crédito renovable- es que mejora tu puntuación crediticia. El modelo de puntuación FICO examina tu crédito renovable, y la regla general es que si los saldos de tus tarjetas de crédito superan el 30% de sus límites de gasto, entonces empieza a bajar realmente tu puntuación crediticia.

Pagar tus tarjetas de crédito no sólo te ayuda a destinar más dinero a tus ahorros cada mes, sino que también mejora tu puntuación crediticia y tus posibilidades de que te aprueben un préstamo para comprar un auto. ¡Todos salimos ganando!

4. Evalúa lo que puedes dejar atrás

Recortar gastos puede ser realmente difícil, pero puede que haya algunos derroches extra de los que puedas prescindir.

Por ejemplo, ¿pagas por varios servicios de streaming? ¿Puedes permitirte dejar uno? ¿Todavía tienes televisión por cable? ¿Compras el almuerzo todos los días en el trabajo? ¿Hay formas de reducir tu factura telefónica? Incluso si sólo ahorras unos dólares extra cada mes, ese dinero extra podría ir directamente a tus ahorros en lugar de a un derroche.

Además, si eres el tipo de persona que no puede resistirse a una venta flash, o cuando ves un cupón y tienes que tenerlo, entonces considera darte de baja de los correos electrónicos de las tiendas. También puedes probar a borrar las aplicaciones de compras online de tu teléfono para frenar el gasto.

5. Considera la posibilidad de cambiar tu auto

Ten en cuenta que no es necesario que el enganche sea sólo en efectivo: el valor de la permuta puede ayudarte a cumplir el requisito del enganche.

Puedes mejorar tu auto de segunda mano simplemente limpiándolo, puliendo los daños estéticos y quitando las manchas del interior. Sin embargo, no inviertas demasiado dinero en limpiarlo, ya que es probable que un concesionario pueda arreglar cualquier problema mecánico importante por menos dinero que tú.

Autos con el enganche mas bajo

En el mercado automotriz, es posible encontrar una variedad de autos con enganches bajos. Aunque los enganches pueden variar dependiendo del modelo, la marca y las condiciones de financiamiento, aquí hay algunos autos populares conocidos por ofrecer opciones de enganche bajo:

• Nissan Versa: El Nissan Versa es un sedán compacto que suele tener opciones de financiamiento con enganches accesibles. Es conocido por ser un vehículo económico y confiable, lo que lo convierte en una opción popular para aquellos que buscan un enganche bajo.

• Chevrolet Spark: El Chevrolet Spark es un automóvil subcompacto que se destaca por su tamaño compacto y su economía de combustible. Muchos concesionarios Chevrolet ofrecen planes de financiamiento con enganches bajos para facilitar la compra de este vehículo.

• Volkswagen Gol: El Volkswagen Gol es otro automóvil subcompacto que suele tener opciones de financiamiento atractivas. Con un diseño moderno y eficiencia en el consumo de combustible, el Gol puede ser una opción interesante para aquellos que buscan un enganche bajo.

• Ford Figo: El Ford Figo es un automóvil compacto que ofrece una combinación de estilo, comodidad y rendimiento. Este modelo también puede contar con opciones de financiamiento con enganches bajos, lo que lo convierte en una opción a considerar.

Es importante tener en cuenta que los enganches pueden variar dependiendo de factores como el historial crediticio, la institución financiera y las condiciones de la compra. 

En definitiva 

La búsqueda de autos con enganche bajo ofrece una excelente oportunidad para aquellos que desean adquirir un vehículo sin realizar un desembolso inicial significativo. Existen numerosas opciones en el mercado que ofrecen planes de financiamiento con enganches accesibles, lo que facilita el acceso a un auto nuevo o usado.

Al optar por un enganche bajo, los compradores pueden disfrutar de los beneficios de tener un vehículo propio sin comprometer en exceso sus finanzas. Además, estos autos suelen ser económicos en cuanto a su consumo de combustible y ofrecen características modernas y confiables. Sin embargo, es importante tener en cuenta la importancia de pagar al menos un 10% de enganche al momento de la compra. Este pago inicial ayuda a reducir el monto total del préstamo y puede resultar en una menor carga financiera a largo plazo.

Recuerda también que para poder ahorrar el dinero necesario para el enganche, existen diversas maneras de gestionar las finanzas personales y establecer un plan de ahorro.