Mensualidades de carros: Crédito automotriz en México

Mensualidades de carros
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Autos enganche y mensualidades

Comencemos hablando un poco sobre el enganche y las mensualidades de carros: crédito automotriz

Un pago inicial de automóviles o enganche se refiere a la suma inicial de dinero aplicada a una compra financiada por el comprador. Al hacer una compra grande, muchos compradores pagarán parte de ese costo por adelantado en forma de pago inicial para reducir la cantidad de dinero a financiar.

En cuanto a las mensualidades, se refiere al monto mensual que deberá pagar el prestatario por el financiamiento del auto. Estas mensualidades se calculan en base al monto total a pagar y la cantidad de tiempo por la que se haya firmado el crédito

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¿Cómo sacar cuánto puedo pagar de mensualidades de carros de mi crédito automotriz?

Calcular cuánto automóvil puede pagar antes de visitar el concesionario puede ahorrarle miles, tal vez cientos de miles de pesos a largo plazo.

Aquí hay tres pasos clave a seguir:

  1. Calcule el pago del automóvil que puede pagar

Quizás se pregunte: "¿Qué auto puedo pagar en función del salario?" En su lugar, querrá basarlo en su salario neto, la cantidad que gana cada mes después de impuestos, para obtener una imagen más precisa de sus finanzas.

Se recomienda gastar no más del 10% de su salario neto en el pago mensual de su préstamo para automóvil. Entonces, si su pago después de impuestos cada mes es de 60,000 pesos, podría pagar 600 por un automóvil.

Sea realista acerca de cuánto tiempo puede o desea realizar este pago mensual. El entusiasmo por los autos nuevos desaparecerá en unos pocos meses; pronto, verá ese vehículo de la misma manera que lo hace con el que está actualmente en su camino de entrada. Se recomiendan plazos de préstamo máximos de 36 meses para comprar un automóvil usado y 60 meses para automóviles nuevos.

Tomar un plazo de préstamo más largo reducirá su pago mensual, pero con el tiempo pagará mucho más en intereses. Además, un plazo de préstamo más largo aumenta el riesgo de quedar al revés con el préstamo, lo que significa que debe más de lo que vale el automóvil.

  1. Calcule el monto del préstamo de automóvil que puede pagar

Ahora que ha calculado el monto del pago mensual asequible de su automóvil, puede tener una idea de cuánto puede pedir prestado. Esto dependerá de varios otros factores, que incluyen:

  • Su puntaje de crédito, que determinará en parte su tasa de porcentaje anual, sobre el préstamo.
  • El plazo de su préstamo, o la cantidad de meses que tiene para pagar el préstamo.

Ya sea que compre nuevo o usado. Los préstamos para automóviles nuevos tienden a tener tasas de porcentaje anual más bajas.

Con un pago mensual, una tasa de porcentaje anual estimada y un plazo de préstamo, una calculadora de asequibilidad del automóvil funciona hacia atrás para determinar el monto total del préstamo que puede pagar.

  1. Establezca un precio de compra objetivo

El monto total del préstamo que puede pagar no es necesariamente el precio del automóvil que puede pagar. Si está haciendo un pago inicial o intercambiando su automóvil viejo, podrá comprar un automóvil de mayor precio o pedir prestado menos dinero.

Una vez que calcule el monto del préstamo de automóvil que puede pagar, y suponiendo que no haya crédito de intercambio ni pago inicial, puede comenzar a tener una idea realista del precio de compra que debe considerar. En el mercado actual impulsado por la escasez, espere pagar un ajuste de mercado (beneficio adicional agregado directamente al precio de etiqueta) en muchos modelos populares.

No lo olvide: para obtener el precio total de su automóvil, deberá tener en cuenta el impuesto sobre las ventas y las tarifas, que varían según el estado, además del costo anunciado del automóvil. Una forma sencilla de estimar estos gastos adicionales es agregar un 10% al precio anunciado del automóvil (aunque podría negociar un precio más bajo). Por ejemplo, si ve un automóvil anunciado por 400,000 pesos, suponga que su costo total, el precio "fuera de la puerta", será de 440,000 pesos.

Para obtener una estimación más precisa, aquí hay un desglose de los costos adicionales típicos:

  • Impuesto sobre las ventas: típicamente del 5% al 10%, y puede incluir impuestos estatales y locales.
  • Tarifas de registro: calcule estas tarifas utilizando el sitio del departamento de vehículos motorizados de su estado.
  • Tarifa de documentación: por lo general, oscila entre 1,400 y 3,000 pesos, según su estado.

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¿Qué hacer cuando las mensualidades de carros de su crédito automotriz no se ajustan a su presupuesto?

Si reorganizó su presupuesto, buscó préstamos y aún no puede encontrar un crédito con unas mensualidades que pueda pagar, puede probar algunas otras opciones.

Reduzca la cantidad que necesita pedir prestado. Cuanto menos pida prestado, menor será el pago de su automóvil. Considere comprar menos automóvil o ahorrar lo suficiente para hacer un pago inicial mayor. Además, obtenga el mejor precio para cualquier intercambio de vehículos investigando guías de precios en línea como la Guía de precios Kavak.

Retrasar la compra de un coche. Si puede posponer la compra de un automóvil, es posible que esté en un mejor lugar o momento para obtener un pago de automóvil que pueda pagar. Algunos compradores de automóviles están retrasando su compra, con la esperanza de que los precios de los automóviles, y los pagos, eventualmente bajen.

Compra el auto en oferta. Otra opción es esperar alguna época en la que viene ofertas increíbles y los precios de los autos pueden bajar hasta un 20%. Algunas fechas interesantes son el Buen Fin, Black Friday, ofertas de verano, etc. Haciendo esto es posible que puedas encontrar el auto que quieres a un monto que se adecúe a tu presupuesto.

Refinanciar en el camino. Si no tiene más remedio que comprar un automóvil con un pago mensual alto, es posible que pueda refinanciar su automóvil. En particular, si tiene mal crédito, hacer pagos puntuales de seis a 12 meses de su préstamo puede ayudarlo a refinanciar a una tasa más baja y hacer un pago mensual más adelante.

¿Cómo encontrar un automóvil con mensualidades que pueda pagar?

Una vez que tenga su precio de compra objetivo, puede pasar por el catálogo de autos de Kavak para encontrar diferentes modelos enumerados por precio.

En la plataforma de Kavak, incluso puede filtrar los autos según el precio que está buscando y de esta manera podrá encontrar justamente lo que necesita y se adapta a sus necesidades particulares.

Aquí algunos autos con mensualidades bajas que puede conseguir en Kavak

Si está buscando autos con mensualidades que no sean demasiado altas, estos autos pueden ser lo que está buscando:

Chevrolet Spark 2014

Chevrolet Spark 2014

Precio $ 140,999

El Chevrolet Spark es el automóvil urbano del fabricante de automóviles, un pequeño vehículo con puerta trasera de cuatro puertas que ahorra combustible y tiene capacidad para cuatro personas cómodamente y tiene una opción de tren motriz totalmente eléctrico. El Spark se encuentra en la parte inferior de la alineación de Chevrolet, debajo del sedán Sonic y el hatchback de cuatro puertas.

El Chevrolet Spark 2014 viene con un motor I-4 de 1.2 litros que genera 84 hp y 83 libras-pie de torque, mientras obtiene un estimado de EPA de 30-31/39 mpg en ciudad/carretera. El Spark viene con una transmisión manual de cinco velocidades o una CVT opcional, aunque sugerimos seguir con la transmisión manual. El Chevrolet representa un valor en el segmento con sus 10 bolsas de aire estándar, ventanas eléctricas y espejos eléctricos.

El Chevrolet Spark 2014 tiene una calificación de seguridad de cuatro estrellas de la NHTSA (de cinco estrellas posibles) y el IIHS lo considera una opción de máxima seguridad para 2014.

Toyota Corolla 2012

Precio $ 158,999

El Toyota Corolla 2012 proviene de una línea de autos pequeños que llegaron por primera vez a nuestras costas hace más de cuatro décadas. Desde entonces, el Corolla ha subido la escalera de un automóvil compacto poco conocido al rey de las ventas en su segmento respectivo. Su liderazgo, sin embargo, ha sido puesto a prueba recientemente con un aluvión de fuertes competidores como el Honda Civic, el Chevrolet Cruze y el Hyundai Elantra.

El Corolla de décima generación continúa con pequeños cambios para 2012. El Corolla todavía se ofrece en tres niveles de equipamiento: L, LE y SE. El L ahora contará con espejos laterales del mismo color. También obtendrá un nuevo equipo estándar que incluye cerraduras de puertas y ventanas eléctricas. La versión LE tiene nuevos rines de 16 pulgadas y controles de audio en el volante. Los modelos LE y SE obtienen unidades principales de audio mejoradas con transmisión de audio Bluetooth.

Todos los niveles de equipamiento recibirán un tren motriz transferido a partir de 2011: un motor de cuatro cilindros y 1.8 litros con una potencia nominal de 132 hp. Las opciones de transmisión incluyen una automática de cuatro velocidades o una manual de cinco velocidades, las cuales envían potencia a las ruedas delanteras.

El Corolla viene estándar con el sistema Star Safe de Toyota, que incluye frenos antibloqueo (ABS) en las cuatro ruedas con distribución electrónica de la fuerza de frenado, control de estabilidad del vehículo, control de tracción y tecnología Smart Stop, que interrumpe la potencia del motor si el gas y el pedal del freno se presionan simultáneamente. El Corolla también viene de serie con un sistema de control de la presión de los neumáticos y seis bolsas de aire, que incluye protección de cortina para los pasajeros delanteros y traseros.

Ford Fiesta 2015

Ford Fiesta 2015

Precio $ 163,999

El Fiesta 2015 está disponible en cuatro niveles de equipamiento: S, SE, Titanium y el ST solo con puerta trasera. El modelo base Ford Fiesta S tiene pocas características, por lo que no es el nivel de equipamiento si quieres todas las campanas y silbatos. Viene de serie con un reproductor de CD, seis bocinas, un puerto USB, Bluetooth, seguros eléctricos en las puertas, ventanas con manivela manual, tapicería de tela, aire acondicionado y ruedas de acero.

El Ford Fiesta SE agrega entrada remota sin llave, ventanas eléctricas, control de crucero y llantas de aleación. El acabado Titanium agrega una pantalla táctil de 6.5 pulgadas, radio satelital, cámara retrovisora, sensores de estacionamiento traseros, entrada sin llave de proximidad, botón de arranque, control de clima automático, tapicería de cuero y asientos delanteros con calefacción. Por último, el Fiesta ST incluye todas las características del SE, además de un motor turboalimentado, una suspensión deportiva, frenos de alto rendimiento, asientos tapizados en tela, radio satelital y una pantalla táctil. Las características disponibles incluyen navegación, techo corredizo y asientos de cuero Recaro.

La Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras de EE.UU. otorgó al Fiesta 2015 una calificación general de cuatro de cinco estrellas, con cuatro estrellas en las pruebas de choque frontal y vuelco y dos estrellas en la prueba de choque lateral. El Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras de EE.UU. otorgó al Fiesta una calificación Marginal en la prueba de choque frontal de superposición pequeña, junto con la calificación máxima de Bueno en todas las demás pruebas.

El Fiesta está disponible con cámara retrovisora y sensores de estacionamiento traseros, pero solo en los modelos Titanium.

Mitsubishi Mirage 2017

Precio $ 159,999

El Mitsubishi Mirage 2017 recientemente actualizado está propulsado por un motor I-3 de 1.2 litros que produce 78 hp y 74 libras-pie de torque. Se puede elegir entre dos transmisiones, una manual de 5 velocidades y una CVT que envía potencia a las ruedas delanteras. El Mirage logra obtener unos impresionantes 37/43 mpg en ciudad/carretera con la CVT y 33/41 mpg en ciudad/carretera con la transmisión manual de cinco velocidades. Está disponible solo como hatchback, pero Mitsubishi ahora ofrece su hermano sedán, el G4.

El interior mejorado del Mirage 2017 ahora está disponible con un grupo de instrumentos actualizado, un nuevo volante con bisel decorativo y un panel de cambios en negro piano de alto brillo. El exterior ahora se ve más elegante que antes con una nueva fascia delantera con una parrilla superior/inferior cromada, luces traseras LED, faros HID de encendido/apagado automático disponibles, faros antiniebla disponibles y un sistema de sonido opcional Rockford Fosgate de 300 vatios.

El Mitsubishi Mirage recibió una calificación general de cuatro estrellas de la NHTSA (de cinco estrellas posibles) cuando se probó el modelo 2015. Las pruebas de efectivo frontal y de vuelco recibieron cuatro estrellas y el choque lateral recibió la puntuación más alta de cinco estrellas. El IIHS otorgó al Mitsubishi Mirage 2017 su calificación más alta de Bueno en las pruebas de resistencia del techo, de impacto lateral y de desplazamiento frontal con superposición moderada. Las pruebas de reposacabezas y asientos del Mirage también obtuvieron una calificación de Bueno. Sin embargo, en la desafiante prueba frontal de superposición pequeña, el Mirage solo recibió una calificación Marginal.

Las características de seguridad estándar incluyen frenos antibloqueo en las cuatro ruedas, bolsas de aire laterales en los asientos delanteros, bolsas de aire laterales de cortina, una bolsa de aire para las rodillas del conductor y control de tracción y estabilidad. Los sensores de estacionamiento son opcionales y una cámara de marcha atrás es estándar en las versiones SE y GT.

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