Perfílate a un financiamiento con Kavak y compra tu auto seminuevo más rápido

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En Kavak te ayudamos a conseguir el financiamiento que necesitas para adquirir tu auto seminuevo.

Te ponemos en contacto con nuestros socios comerciales (HSBC, BBVA, Santander, Credimovil y otros). Realiza tu pago inicial y haz la compra de tu seminuevo en poco tiempo.

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Una vez que hayas aplicado al Crédito con Kavak, esto es lo que debes hacer:

¿Cuáles son los pasos?

  • Formaliza la oferta
  • Carga tus documentos y valida la información.
  • Paga el enganche
  • Realiza el pago inicial y asegura tu compra.
  • Agenda la entrega
  • Firma el contrato y recibe las llaves de tu próximo auto

Un dato importante que debes saber:

Una vez realizado el perfilamiento con Kavak, podrás ver las opciones de financiamiento de todos los autos que te gusten, ajustando el enganche, los plazos, el seguro y más.

En Kavak, contamos con diferentes modelos de financiamiento por lo que no deberás preocuparte por realizar trámites por tu cuenta ya que nuestro personal calificado buscará lo mejor para ti. El primer paso para esto será conocer tu historial crediticio para mostrarte todas las opciones disponibles.

¿Qué documentos necesito además del historial crediticio?

Los documentos que deberás enviar son:

1. Formulario de financiamiento completado (te lo proporcionamos nosotros).

2. Identificación oficial vigente

Documentos mediante los cuales una persona física puede acreditar su identidad; Tarjetas electorales emitidas por el Instituto Federal de Elecciones, pasaportes válidos, tarjetas de servicio militar nacional o tarjetas ocupacionales son algunos ejemplos.

3. Comprobante de domicilio no mayor a 60 días de haberse emitido

Es un documento que comprueba tu residencia o el domicilio en el que vives actualmente, al realizar un trámite fiscal.

¿Por qué es importante comprobar mi domicilio?

Es importante poder verificar su residencia, sin importar en qué país se encuentre, por las siguientes razones:

  • Con un comprobante de domicilio, puedes confirmar legalmente que vives de manera legal en este país y que respetas sus reglas.
  • El comprobante de domicilio es importante para realizar la mayoría de los trámites legales, como abrir una cuenta bancaria, tramitar una licencia de conducir o cualquier otra forma de identificación.

4. Comprobantes de ingresos: de los últimos 3 meses (asalariados y pensionados) y de los últimos 6 meses (actividad económica independiente).

Comprobante de ingresos es cualquier documento oficial que acredite que tienes una fuente de ingresos regular o recurrente. Dependiendo del tipo de actividad en la que te encuentres, puedes utilizar alguno de los documentos que te proporcionamos a continuación: Recibo de Nómina.

Todos los documentos serán revisados y validados. Es posible que te los pidamos de nuevo si surge algún problema con la validación.

¿Qué esperas para perfilarte y comprar ese auto que tanto sueñas y necesitas?

Si quieres más información sobre cómo realizar el perfilamiento para solicitar el financiamiento de Kavak, te recomendamos que ingreses a "¿Cómo hacer el perfilamiento en Kavak para obtener un crédito para la compra de un auto?"

¿Es una buena idea comprar un auto con financiamiento?

Con Kavak lograr obtener financiamiento para tu auto es muy sencillo. Sin embargo, sabemos que el financiamiento no es para todas las personas que buscan comprar un auto, todo depende de la situación personal y económica de cada cuál. Para decidir, deberá evaluar su situación financiera personal, historial crediticio y metas a largo plazo.

Hay pros y contras de cubrir el costo total de un automóvil con efectivo, así que sepa cuáles son, así como la gama completa de opciones.

Beneficios de pagar un automóvil con efectivo

Comprar un automóvil con su propio dinero tiene algunos beneficios distintos. Algunas buenas razones para usar efectivo incluyen:

  • Sus gastos y otras obligaciones no se verán afectados por el pago mensual del automóvil.
  • Como no se trata de un préstamo, no se agregarán intereses.
  • No tiene que preocuparse por calificar para un préstamo.
  • No se endeudará ni aumentará la deuda existente.
  • Reduce la posibilidad de gastar de más en un automóvil cuyo precio está fuera de sus posibilidades.
  • Un préstamo para automóvil no aparecerá en su informe crediticio, por lo que no afectará su relación deuda-ingresos y su capacidad para calificar para otros préstamos, como una hipoteca.
  • Evita la posibilidad de estar al revés en un préstamo, lo que puede suceder cuando debes más de lo que vale el automóvil.
  • Si tiene problemas financieros más adelante, no tendrá que preocuparse por hacer sus pagos a tiempo o incumplir con el préstamo.
  • Ser dueño de su automóvil por completo generalmente también lo hace más flexible financieramente. Si es necesario, puede reducir el nivel de seguro que tiene, ya que un prestamista no requerirá un nivel mínimo de cobertura, y podría vender el automóvil si necesita algo de efectivo rápido.

Cuando pagar un automóvil con efectivo puede no tener sentido

Por otro lado, existen algunos argumentos en contra de utilizar sus propios fondos para comprar un automóvil. Por ejemplo:

  • Puede agotar los ahorros que son necesarios para gastos actuales o emergencias futuras.
  • Es posible que no tenga lo suficiente para comprar un automóvil seguro y confiable.
  • Si necesita comenzar o restablecer un historial crediticio, pagar en efectivo no ayudará, pero un préstamo que administre adecuadamente sí lo hará.
  • Si está pensando en esperar y ahorrar dinero en efectivo porque cree que un crédito menos que perfecto no lo calificará para un préstamo, el financiamiento aún puede ser una opción. A veces, las personas con puntajes crediticios más bajos pueden acceder a ofertas especiales de financiamiento, y es posible que pueda financiar un automóvil a una tasa decente para poder ir al trabajo o la escuela, o usarlo para su familia después de todo.

¿Cuándo es una buena idea financiar un automóvil?

Cuando financia un automóvil, está solicitando un préstamo. Puede pedir prestado el dinero directamente a un banco, una empresa financiera o una cooperativa de crédito, o utilizar la financiación del concesionario, donde el concesionario gestiona el préstamo a través de la institución financiera con la que trabaja.

En cualquier caso, normalmente haría un pago inicial y luego pagaría la deuda en cuotas mensuales iguales durante un plazo acordado (entre 24 y 84 meses). El prestamista puede cambiar las tarifas para procesar el préstamo, que se agrega al saldo, y los intereses se incorporan a los pagos. La tasa de interés que le ofrecen depende de su puntaje crediticio y de otros factores. Los puntajes de crédito más altos podrían generar tasas más bajas y viceversa.

Financiar un automóvil puede ser una buena idea cuando:

  • Desea conducir un automóvil más nuevo para el que no podría ahorrar suficiente efectivo en un período de tiempo razonable.
  • La tasa de interés es baja, por lo que los costos adicionales no agregarán mucho al costo total del vehículo.
  • Los pagos regulares no agregarán estrés a su presupuesto actual o futuro.
  • Los pagos mensuales bajos liberarán fondos para sus otros gastos necesarios.
  • Está seguro de que puede realizar los pagos a tiempo y los hará.
  • Quiere mejorar su historial crediticio con un préstamo a plazos.

Formas alternativas de financiación de automóviles

Si no tiene dinero en efectivo para comprar un automóvil, pero el financiamiento normal no es factible, existen otras formas de obtener el automóvil que desea.

Alquilar un coche

En primer lugar, está la opción de arrendar un automóvil, que es esencialmente un alquiler a largo plazo. Los arrendamientos tienden a requerir un pago por adelantado y luego pagos mensuales regulares durante un número fijo de años, similar a un préstamo. Cuando expire el contrato de arrendamiento, devolverá el automóvil, lo comprará o comenzará un nuevo contrato de arrendamiento en un vehículo diferente.

Entre las ventajas: Puede conducir un automóvil nuevo cada pocos años con pagos asequibles.

Las desventajas incluyen una serie de tarifas y posibles multas, y un costo final más alto si lo conserva después de que finaliza el contrato de arrendamiento que si tuviera que comprar el automóvil en primer lugar. Los arrendamientos también tienden a tener una restricción anual de kilometraje, con tarifas que se aplican si el arrendatario supera el límite.

Compra con tarjeta de crédito

También puede considerar cargar un automóvil a su tarjeta de crédito. Algunos distribuidores permiten a los compradores cobrar el pago inicial o incluso el costo total. Si bien hay algunas ventajas de este método (si usa una tarjeta de recompensas, la devolución de efectivo o los puntos acumulados pueden ser significativos y los pagos mensuales mínimos serán pequeños), las desventajas son abundantes.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito tienden a ser muy altas en comparación con las tasas de financiamiento de automóviles, lo que aumentará en gran medida el costo total del vehículo.

Por ejemplo, si carga un automóvil por valor de 500 mil pesos a una tarjeta con una APR del 20% y lo paga en cuotas iguales de 13 mil pesos durante cinco años, el interés total sería de 280 mil pesos. El pago mensual de un préstamo para automóvil con el mismo plazo y una tasa de interés del 5% sería de 9 mil pesos y el interés total pagado sería de 60 mil pesos. Estamos hablando de más de 200 mil pesos de ahorro en este particular.

Además, si agota la totalidad o la mayor parte de su línea de crédito, aumentará la utilización de su crédito, lo que casi con certeza afectaría negativamente su puntaje crediticio. Por esta razón, comprar un automóvil con una tarjeta de crédito generalmente tiene sentido solo cuando tiene los medios para pagar el saldo muy rápidamente.

Explore los préstamos entre pares

Otra posibilidad más son los préstamos entre pares (P2P), que es una alternativa basada en la web a las fuentes de crédito tradicionales. Las plataformas de préstamos P2P conectan a los inversores dispuestos con posibles prestatarios.

  • Las ventajas de P2P para la compra de automóviles incluyen tasas de interés competitivas y procesamiento rápido de préstamos.
  • Las desventajas incluyen límites de préstamos que a menudo se encuentran en el rango de 200 mil a 500 mil pesos y requisitos de puntaje de crédito e ingresos más estrictos que otros prestamistas.

Sopese sus opciones

Comprar un automóvil, ya sea en efectivo o en préstamo, es siempre una decisión importante. Hágalo con pleno conocimiento de su capacidad de ingresos, los costos finales y lo que realmente tiene sentido para usted. Si es la primera vez que compra un automóvil, reduzca la velocidad y tenga en cuenta todos los hechos.

Si elige financiar, tenga en cuenta que los prestamistas evaluarán su solvencia crediticia para determinar la calificación y los términos, por lo que debe verificar su informe crediticio mucho antes de comprar un automóvil.

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