6 minLa mensualidad de un carro es un aspecto clave a considerar al adquirir un vehículo mediante un préstamo. Esta mensualidad representa el monto que debes pagar de forma regular durante un período determinado para pagar el préstamo y obtener la propiedad del automóvil.
A continuación, exploraremos la importancia de entender cómo se calcula la mensualidad de un carro, qué factores influyen en su monto y cómo tomar decisiones informadas al respecto. Ya sea que estés considerando comprar un auto nuevo o usado, conocer el concepto de la mensualidad te ayudará a evaluar tu capacidad de pago y tomar una decisión financiera sólida.
¿Cómo sacar las mensualidades de un carro?
Existen diferentes métodos para adquirir un automóvil, siendo el crédito tradicional automotriz el más comúnmente utilizado. Este tipo de planes te brinda la posibilidad de comprar tu vehículo sin tener que pagar el precio total de una sola vez. En su lugar, realizas una inversión inicial y acuerdas pagar cuotas mensuales fijas durante un periodo convenido con la institución financiera de tu elección.
Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), existen ciertos requisitos que debes cumplir para acceder a un crédito automotriz. Estos requisitos incluyen realizar un pago inicial equivalente al 20% del precio del vehículo, tener empleo, residir en México y ser mayor de 18 años.
Los pagos del préstamo se realizan de forma mensual. Es importante conocer la cantidad que debes pagar cada mes para evitar tensiones innecesarias en tus finanzas y cumplir adecuadamente con este compromiso. Para calcular el monto de cada cuota, necesitas conocer cuatro datos clave: la amortización, el monto de interés mensual, el plazo del compromiso y el IVA. Tener claridad sobre estos aspectos te ayudará a gestionar de manera efectiva tu crédito automotriz.
Los datos
Los datos clave para tener en cuenta son los siguientes. En primer lugar, la amortización, que se determina en base a tus posibilidades económicas y se calcula restando al precio del vehículo la cantidad que darás como enganche. Es importante mencionar que los planes de financiamiento en México requieren que el comprador asuma al menos el 20% del precio del vehículo como enganche.
Otro dato relevante es la tasa de interés anual, que se utiliza para calcular la tasa mensual del crédito. En el mercado mexicano, las tasas de financiamiento suelen oscilar entre el 11% y el 16% anual, y son determinadas por la entidad financiera en función del perfil del cliente y el tipo de automóvil.
La Condusef publica anualmente una evaluación de los mejores planes de financiamiento, con criterios centrados en la transparencia de los mismos.
La tasa de interés anual está directamente vinculada al período de tiempo en el que se devuelve el préstamo. En México, los plazos más comunes para el financiamiento automotriz son de 60 o 72 meses (cinco o seis años), pero también se utilizan con frecuencia plazos de 36 y 48 meses.
Además del plazo, otro dato necesario para calcular la cuota mensual de tu auto es el impuesto al valor agregado (IVA). El IVA es un impuesto sobre el consumo que se añade al valor bruto del vehículo (que incluye los costos de producción y las ganancias). En México, la tasa de IVA es del 16 por ciento.
¿Cómo calcular cuánto se paga mensual por un carro?
Para calcular cuánto se paga mensualmente por un carro, debes tener en cuenta varios factores, como el precio del automóvil, el enganche, la tasa de interés y el plazo del préstamo. Aquí te presento los pasos para realizar el cálculo:
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Determina el precio del automóvil: Este es el costo total del vehículo que deseas adquirir.
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Calcula el enganche: Es la cantidad que estás dispuesto a pagar inicialmente al momento de comprar el automóvil. Generalmente se expresa como un porcentaje del precio total del vehículo.
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Resta el enganche al precio del automóvil: Obtén el monto restante que necesitas financiar.
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Considera la tasa de interés: Consulta la tasa de interés ofrecida por la entidad financiera o prestamista. Esta tasa se aplica al monto financiado y se expresa como un porcentaje anual.
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Determine el plazo del préstamo: Es el período de tiempo acordado para pagar el préstamo. Puede variar en meses o años.
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Utiliza una fórmula de amortización: Puedes utilizar una calculadora de préstamos o una hoja de cálculo para realizar los cálculos. La fórmula de amortización te permitirá determinar el monto de la cuota mensual, teniendo en cuenta el monto financiado, la tasa de interés y el plazo del préstamo.
Recuerda que estos cálculos son estimaciones y pueden variar dependiendo de los términos y condiciones específicos de tu préstamo. Siempre es recomendable consultar con la entidad financiera o un asesor profesional para obtener información precisa y detallada sobre los pagos mensuales de tu carro.
¿Cuál es la fórmula de amortización?
La fórmula más comúnmente utilizada para calcular la amortización de un préstamo es la fórmula de amortización de cuota fija, también conocida como sistema de amortización francés. Esta fórmula permite determinar el monto de las cuotas mensuales, teniendo en cuenta el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo.
La fórmula de amortización de cuota fija es la siguiente:
Cuota = (P * i) / (1 - (1 + i)^(-n))
Donde:
Cuota: Monto de la cuota mensual a pagar.
P: Monto del préstamo.
i: Tasa de interés periódica, expresada en forma decimal. Se calcula dividiendo la tasa de interés anual entre el número de períodos de pago al año.
n: Número total de pagos a realizar.
Es importante tener en cuenta que esta fórmula asume que los pagos se realizan de manera periódica y que la tasa de interés se mantiene constante a lo largo del plazo del préstamo. Además, no toma en cuenta posibles cargos adicionales o fluctuaciones en la tasa de interés durante el período de amortización. Por lo tanto, siempre es recomendable utilizar una calculadora de préstamos o una hoja de cálculo para obtener resultados precisos.
Por ejemplo, imaginemos que vas a comprar un Nissan Sentra de 350,000 pesos. ¿Cómo se calcularían los pagos mensuales?
¿Cuánto se paga de mensualidad por un carro Nissan Sentra (ejemplo)?
Para calcular los pagos mensuales por un préstamo de un Nissan Sentra de 350,000 pesos, necesitamos conocer la tasa de interés y el plazo del préstamo. Supongamos que la tasa de interés es del 10% anual y el plazo del préstamo es de 48 meses (4 años).
Primero
Debemos convertir la tasa de interés anual a una tasa de interés periódica mensual. Dividimos la tasa anual entre 12 para obtener la tasa mensual. En este caso, la tasa mensual sería de 10% / 12 = 0.00833.
Segundo
Utilizamos la fórmula de amortización de cuota fija:
Cuota = (P * i) / (1 - (1 + i)^(-n))
Donde:
P = 350,000 (monto del préstamo)
i = 0.00833 (tasa de interés mensual)
n = 48 (número total de pagos)
Sustituyendo los valores en la fórmula, obtenemos:
Cuota = (350,000 * 0.00833) / (1 - (1 + 0.00833)^(-48))
Tercero
Calculando el resultado, se obtiene que la cuota mensual sería aproximadamente de 8,843.36 pesos.
¿Cuánto cuesta la mensualidad de un carro Nissan Sentra (ejemplo)?
Por lo tanto, las mensualidades por un préstamo de un Nissan Sentra de 350,000 pesos, con una tasa de interés del 10% anual y un plazo de 48 meses, serían aproximadamente de 8,843.36 pesos.
Ventajas de financiar un auto usado
Financiar un auto usado es el método de compra más habitual, y por una buena razón. Pedir un préstamo para comprar un auto usado tiene bastantes ventajas. Veámoslas ahora.
La mayoría de los autos usados pueden comprarse con un pago inicial muy bajo, a menudo sólo entre el 10% y el 20% del valor del auto. En algunos casos, incluso puedes conseguir un pago inicial del 0%, aunque esto conllevará un coste total de financiación del vehículo más elevado.
Más: Autos a meses sin intereses ¿Es realmente posible conseguirlos?
Tasa de interés anual razonable
Sea cual sea tu calificación crediticia, es fácil conseguir una tasa de interés anual razonable para un auto usado. Incluso las personas con mal crédito pueden conseguir condiciones razonables al financiar un préstamo para un auto, porque los bancos pueden simplemente recuperar el auto en caso de impago, lo que reduce enormemente su riesgo.
Ayuda a mejorar tu calificación crediticia
Un préstamo para la compra de un auto es una forma estupenda de mejorar tu calificación crediticia, sobre todo si estás intentando recuperarte de un impacto negativo en tu calificación crediticia debido a una quiebra o a facturas pendientes.
Te permite conservar tus ahorros
Malgastar tus ahorros en una gran compra en efectivo suele ser una mala idea, aunque se trate de un auto. La vida pasa, y si gastas todos tus ahorros en la compra directa de un auto, puede que no tengas suerte si necesitas una inyección rápida de dinero en el futuro.
Financiando tu auto, puedes mantener intactos tus ahorros, y disponer de dinero para situaciones inesperadas o emergencias.
Puedes permitirte comprar un auto mejor
Este punto no debe pasarse por alto. Si pagas en efectivo, estás limitado a un presupuesto mucho menor, y no puedes excederte. Sin embargo, si financias un auto, a menudo puedes permitirte comprar un auto mejor, porque no tienes que pagarlo todo de golpe.
Esto no significa que debas comprarte un Porsche cuando sólo puedes permitirte un Corolla, pero sí que, si financias tu compra, puedes conseguir un auto de mayor calidad que sea unos años más nuevo, o que tenga algunas características más modernas y atractivas.
Los contras de financiar un auto usado
Por supuesto, la financiación tiene algunos inconvenientes, en comparación con el pago al contado. Echemos un vistazo a algunos de esos inconvenientes, para que puedas hacerte una idea completa de las ventajas -y desventajas- de financiar un auto usado.
Mayor coste total
Cuando financias un auto, pagarás más por él de lo que pagarías si lo compraras directamente, eso es un hecho. Los intereses que pagas por el préstamo se acumulan, por lo que financiar un auto casi siempre supondrá un coste total mayor que comprarlo al contado.
Menos capacidad de negociación
Cuando financias un auto, no tienes demasiada capacidad de negociación. Puedes llegar a un acuerdo aquí y allá, pero lo más probable es que estés atado a lo que te ofrezca el concesionario.
Los pagos al contado, en cambio, son muy atractivos para los concesionarios. Los concesionarios saben que obtendrán un beneficio inmediato con el mínimo papeleo, y pueden estar dispuestos a negociar un precio mejor para deshacerse rápidamente de un auto.
No eres propietario del auto hasta que lo pagas
Cuando financias un auto, no eres propietario hasta que lo pagas; hasta entonces, el prestamista emisor tiene la titularidad y puede embargar el auto si no haces los pagos.
Si haces todos los pagos a tiempo, esto no es un problema, pero puede ser atractivo pagar en efectivo por un auto y poseer el título de propiedad inmediatamente, por lo que es un factor a tener en cuenta.
Entonces, ¿qué es lo mejor para mí?
Bueno, la respuesta es "depende". La decisión de financiar o no un coche usado depende de tu buró crédito, tus ahorros, tu situación financiera, tus ingresos... y de otros muchos factores. Sin conocer los detalles, es difícil dar una recomendación.
Sin embargo, hay una razón por la que la financiación de la compra de un coche es tan común: es fácil conseguir un tipo de interés sólido en un préstamo, conlleva un coste inicial más bajo y te proporciona una forma de conseguir un gran coche sin acabar con tus ahorros.
Pago a meses con Kavak
La opción de pago a meses con Kavak es una alternativa conveniente y flexible para adquirir un vehículo. Con este método, puedes distribuir el costo del automóvil en cuotas mensuales, lo que te permite ajustar tu presupuesto y evitar un desembolso significativo de dinero de una sola vez.
El proceso de pago a meses con Kavak es sencillo y transparente.
1. Solicita tu plan de pagos:
Pide tu plan de pagos en Kavak para conocer rápidamente las opciones disponibles. En menos de 2 minutos, podrás explorar y seleccionar la alternativa que mejor se ajuste a tus necesidades y capacidad financiera.
2. Completa los datos:
Ingresa tus datos de manera precisa y completa para validar la información y agilizar el proceso de solicitud. Es importante asegurarse de que la información ingresada sea correcta para evitar contratiempos.
3. Realiza el primer pago:
Para asegurar tu compra y comenzar a disfrutar de tu nuevo vehículo, deberás realizar el primer pago. Kavak te ofrece la opción de domiciliar los pagos mensuales, lo que te brinda comodidad y garantiza la puntualidad en los pagos. De esta manera, podrás tener un mejor control de tus finanzas.
4. Agenda la entrega:
Una vez completados los pasos anteriores, coordinarás con Kavak la firma del contrato y la entrega de las llaves de tu auto. La fecha y el lugar de entrega se acordarán previamente. Este momento marcará el inicio de tu experiencia como propietario de un vehículo adquirido a través de pagos mensuales con Kavak.