¿Qué pasa cuando te embargan el coche? Detalles aquí

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Adeudo Vehicular

¿Cuál es el estado del embargo?

El embargo es un privilegio del prestamista que consiste en la retención de bienes como medida de seguridad para el pago de deudas u obligaciones económicas que haya contraído una persona física o jurídica.

Estos dos eventos deben ocurrir para que se haga cumplir un embargo:

  • Se debe llevar a cabo un juicio, y el deudor debe ser informado de los procedimientos.
  • Si el juez de comercio ordena el embargo, el deudor debe ser notificado por el secretario judicial o albacea correspondiente.

¿Cuándo va a ser embargado mi automóvil?

Si solicita un préstamo, ya sea automotriz o bancario, y no realiza sus pagos mensuales, su vehículo puede ser embargado.

En el caso de la financiación de automóviles, si no cumple con los pagos de su préstamo o arrendamiento, su acreedor tiene derecho a recuperar o tomar el vehículo. Las condiciones del contrato de crédito a menudo se establecen en las disposiciones que definen lo que constituye un incumplimiento de pago.

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Puede surgir una situación similar al solicitar un préstamo bancario , independientemente del uso previsto de los fondos. Si tiene un vehículo registrado a su nombre, puede estar incluido entre los bienes embargables en caso de incumplimiento, dependiendo del tamaño de la deuda.

En cualquier situación, el deudor tiene la facultad de seleccionar los bienes a ser embargados de conformidad con el artículo 536 del Código de Procedimientos Civiles del Distrito Federal.

¿Qué pasa cuando te embargan el coche?: C onsecuencias de la orden de incautación

La orden de embargo se emite para asegurar que se satisfaga la responsabilidad de una persona natural o jurídica de pagar una deuda que no ha sido pagada .

Debe ser emitido por un juez y notificado por un funcionario judicial en el lugar del juicio.

Automóviles, joyas, créditos, bienes muebles, artefactos de arte e inmuebles son algunos de los bienes que pueden ser objeto de la orden .

Cuando se lleva a cabo el embargo, los bienes dados en garantía en el contrato se retiran inicialmente, seguido de la confiscación de bienes adicionales si la deuda no está adecuadamente cubierta.

¿Qué pasa cuando te embargan el coche?

Si un juez ha dictado una orden de embargo sobre un automóvil, el deudor debe entregar el vehículo a menos que pague la obligación que motivó la orden.

Sin embargo, ten en cuenta que el embargo está sujeto a un proceso legal, por lo que nadie puede amenazarte bajo esta figura.

Primero se debe obtener una sentencia , y el deudor debe ser notificado de la sentencia. Si el juez ha ordenado el embargo, el deudor también debe ser notificado antes de que se le quiten los bienes.

¿Qué pasa cuando te embargan el coche?: Cómo saber si un vehículo está sujeto a una orden de incautación

Puede ver una lista de automóviles con embargos, seguros y juicios o procedimientos legales que el gobierno mexicano da a conocer periódicamente.

¿Qué pasa cuando te embargan el coche?: Posibilidades de vender un vehículo embargado

No puede vender un automóvil embargado ya que el próximo propietario no podrá transferir la propiedad.

En la práctica, los autos con órdenes de embargo se venden en el mercado negro, pero hay dos escenarios:

  1. Es un engaño en el que el comprador no tiene conocimiento del pasado del vehículo.
  2. El comprador es consciente de lo que está comprando, que el precio suele ser sustancialmente inferior al valor de mercado y que se le exigirá que mantenga su vehículo fuera de la ley.

¿Qué pasa cuando te embargan el coche?: Pasos a seguir si la financiera bloquea tu auto por falta de pago

Pasar por un bloqueo de auto por falta de pago a la financiera es un trago bastante amargo , ya que además de perder tu coche, también se reducirán tus oportunidades de conseguir un nuevo financiamiento.

Expertos locales en finanzas indican que hay dos razones principales por las que los autos son embargados en México:

  1. No tener tus finanzas en orden
  2. Y si perdiste tu empleo y no tienes cómo seguir pagando

Para aumentar las posibilidades de obtener un nuevo financiamiento de autos a pesar de esta mancha en tu historial de crédito, te presentamos los siguientes consejos ya que no se puede devolver un auto financiado:

Para que puedas convertirte nuevamente en el dueño de un automóvil:

Debes responder primero estas preguntas:

  • ¿Hace cuánto tiempo que tu coche fue embargado?
  • ¿Cuál es tu puntaje de crédito actual?
  • ¿Tu anterior préstamo tiene algún saldo que permanece sin pagar?
  • Si perdiste tu trabajo, ¿has recuperado tu equilibrio financiero y estás en una buena posición para solicitar nuevamente un crédito?

Todavía puedes obtener aprobación para un nuevo préstamo de coche, pero es esencial entender el proceso de embargo de un vehículo por deuda.

Una única falta de pago es razón suficiente para que un prestamista tome posesión de un coche y se genere el bloqueo de auto por falta de pago.

Sin embargo, la mayoría de ellos ofrecen un período de gracia para darle al prestatario tiempo de ponerse al día con sus pagos.

¿Qué pasa cuando te embargan el coche?: Cómo obtener financiamiento después de un bloqueo de auto por falta de pago

Una de las cosas que más afecta que nos embarguen un coche, es que sin dudarlo va a disminuir en gran medida el puntaje crediticio.

Elevar este puntaje de crédito a un nivel aceptable no depende de un solo factor, sino de la combinación de muchos:

Reembolsa la deuda

El pago de la deuda es el primer paso. Haz arreglos con tu prestamista o agencia para pagar cualquier saldo restante por el coche embargado.

Si permites que la deuda permanezca, sólo lograrás conseguir otro rechazo para un nuevo financiamiento.

Permite que pase el tiempo

El hecho de que te hayan embargado tu coche significará que además esto aparecerá en tu informe de crédito durante muchos años. Sin embargo, no tendrá el mismo impacto con el paso del tiempo.

Si tu coche fue embargado recientemente, deja que pase un tiempo para darte más oportunidades y así mejorar tu puntaje de crédito.

Ahorra para dar un pago inicial considerable cuando sucede el bloqueo de auto por falta de pago

Sin duda alguna, un pago inicial considerable hará que los prestamistas vean que tienes control de tus finanzas , por lo que mejorarás tu reputación.

Un pago inicial grande disminuye la cantidad de dinero financiado, lo que significa un menor riesgo para ellos y tu prestamista se sentirá más inclinado a aprobar tu préstamo.

Obtén una tarjeta de crédito de bajo saldo

Para reconstruir y reparar tu puntaje de crédito, lo más sencillo es conseguir una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo y con garantía que requiere de un depósito de seguridad igual al límite de crédito.

El depósito de seguridad aísla al acreedor del riesgo, mientras que los pagos que haces cada mes ayudan a restaurar tu solvencia económica.

Prepara tus documentos

Es probable que los prestamistas requieran que presentes una serie de documentos, incluyendo:

  • Licencia de conducir válida
  • Factura de servicios
  • Recibo de pago reciente
  • Declaración de impuestos y prueba de seguro.

Sé sincero sobre tu historial crediticio

Sé honesto y preciso en todo lo que digas durante la entrevista con el prestamista, y si has sufrido de un bloqueo de auto por falta de pago, también deberías comentarlo.

Incluso te pedirán una explicación por escrito de tu anterior prestamista explicando por qué tu vehículo fue embargado y esta información será utilizada para confirmar tu propia explicación sobre el evento.

Solicita un financiamiento que puedas pagar

Cuando se trate de financiar tu próximo auto, sé realista .

No te enfrasques en querer comprar un auto extremadamente caro cuando sabes que no tienes las capacidades y sólo mira los coches que se ajusten a tu presupuesto.

Que una institución de crédito haya embargado tu auto no es el fin del mundo : una vez que estés al día con tus pagos y que tu puntaje de crédito haya mejorado, entonces tal vez puedas optar por comprar un mejor coche.

¿Cómo conseguir un financiamiento de autos con Kavak?

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Te ponemos en contacto con nuestros socios comerciales (HSBC, BBVA, Santander, Credimovil y otros). Realiza tu pago inicial y haz la compra de tu seminuevo en poco tiempo.

¿No es así como funciona?

  • Rellena tu perfil por completo. En 2 minutos analizaremos tu buró de crédito y te informaremos las condiciones de tu préstamo.
  • Vaya a nuestro catálogo, elija el automóvil que desea, luego personalice el plazo, el pago inicial y los pagos para que se ajusten a sus necesidades.
  • Apártelo para continuar con su financiamiento y autorizaremos su préstamo para automóvil en 48 horas.

¿Qué documentos se requieren para presentar formalmente una solicitud de financiamiento?

Se requieren los siguientes documentos:

  • Solicitud de financiamiento completada (proporcionada por Kavak).
  • Se requiere identificación oficial.
  • El comprobante de domicilio deberá presentarse dentro de los 60 días siguientes a su emisión.
  • Se requiere comprobante de ingresos de los tres meses anteriores (trabajadores por cuenta ajena y pensionistas).
  • Se requiere comprobante de ingresos de los últimos seis meses (actividad económica independiente).

Todos los documentos serán examinados y revisados. Si hay un problema con la validación, es posible que se le solicite nuevamente.

¿Qué opciones tengo para realizar mis pagos mensuales?

Las cuotas mensuales se deducirán automáticamente de su cuenta. El pago se realizará automáticamente a la cuenta que nos proporciones.

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Debe ingresar la siguiente información:

  • Los ingresos mensuales de su familia.
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  • Con un máximo de 60 meses y un mínimo de 12, puedes elegir la duración que desees.
  • La cantidad que pondrás como depósito

Las cifras son estimaciones que pueden cambiar según su historial crediticio.

Pre-califica para el crédito para saber el monto exacto. ¡Solo te llevará dos minutos!

¿Es buena idea financiar un coche?

Bueno, hay algunas cosas que debe sopesar, incluido cuánto usará el automóvil, si tiene un ingreso regular o el efectivo que tiene disponible en su presupuesto mensual después de pagar todos los gastos.

Antes de solicitar un préstamo para automóvil y emocionarse demasiado, aquí hay algunas preguntas que quizás deba responder primero para saber si es adecuado para usted.

  1. ¿A quién conviene la financiación de automóviles?

Financiar un automóvil puede valer la pena para personas en ciertas situaciones. En general, hay muchas personas que pueden permitirse el lujo de tener un automóvil, pero no lo comprarán directamente.

Si está buscando tener un automóvil que pueda usar a diario y tiene un trabajo de tiempo completo con un salario regular y un buen historial crediticio, elegir el financiamiento para automóviles será lo adecuado para usted. El financiamiento del automóvil es la mejor manera de ponerlo en marcha, pero no tiene miles de dólares de sobra en este momento para pagar el automóvil por completo.

Al obtener un préstamo para automóvil que sabe que podrá pagar, puede obtener y usar el automóvil que desea y realizar pagos mensuales durante varios años. Financiar un automóvil también puede ayudarlo a mantener sus ahorros y tener fondos de emergencia en caso de que algo suceda en el futuro.

  1. ¿Cómo puede ayudarte la financiación de un coche a largo plazo?

La financiación de automóviles puede ayudar a liberar dinero que, de otro modo, estaría invirtiendo en la compra total de un automóvil. Al pagar solo cuotas mensuales en lugar de una sola suma, podrá presupuestar adecuadamente y tener un flujo de caja mucho mejor. Esto puede permitirle invertir en otras áreas de su vida y evitar ponerlo bajo estrés financiero.

Pagar un préstamo de automóvil sin impagos o pagos atrasados se anotará en su historial crediticio y puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio en el futuro.

Dependiendo de su préstamo de automóvil individual, es posible que no tenga la responsabilidad total de los gastos, como las reparaciones y el mantenimiento, como lo haría con un automóvil que compró directamente. También puede tener la oportunidad de actualizar su vehículo antes de que finalice el plazo del préstamo, lo que significa que podría evitar tener un modelo más antiguo que podría venderse a un precio bajo.

  1. ¿Cómo puede obtener el mejor préstamo para automóvil?

Es muy probable que necesite un poco de ayuda para obtener el mejor préstamo de automóvil para usted. Entendemos que puede ser una tarea abrumadora y queremos ayudarlo a encontrar el préstamo para automóvil que hace que el financiamiento para automóvil valga la pena para usted.

Hay un par de cosas que debe considerar cuando decida si vale la pena financiar un automóvil y, de ser así, qué préstamo de automóvil es el adecuado para usted. Piense en algunos de los siguientes puntos:

Bajas tasas de interés

En general, si puede ofrecer un buen depósito por su automóvil y desea obtener un préstamo a largo plazo, podría beneficiarse de las bajas tasas de interés. Le ayudaremos a calcular si esto le ahorrará dinero a largo plazo.

Plazo del préstamo

Debe considerar qué tan rápido puede pagar su préstamo. Los préstamos a corto plazo a menudo vienen con tarifas más altas, pero también será dueño del automóvil antes y esto podría ser adecuado para usted. Puede obtener una cotización rápida aquí para tener una idea de cuánto serán sus pagos mensuales y qué plazo de préstamo funciona mejor para usted.

Historial de crédito

Antes de ofrecerle un crédito, querrán saber tanto como sea posible sobre su historial crediticio. Si tiene un puntaje de crédito bajo, podría tener dificultades para encontrar una tasa de interés baja, ya que los prestamistas pueden verlo como un riesgo mayor para prestarle. Obtenga una verificación de crédito gratuita para saber cuál es su posición y cuáles son sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo de automóvil.

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