¿Cómo saber tu buró de crédito? en Kavak te mostramos cómo.

Si tienes o tuviste contratado algún tipo de crédito de consumo, empresarial, hipotecario o automotriz; alguna tarjeta de departamento o un servicio de telefonía o televisión de paga, tu información y comportamiento en los pagos se verá reflejado en tu historial crediticio que reporta el Buró de Crédito México.

¿Qué es Buró de Crédito?

El Buró de Crédito es una especie de base de datos, que proporciona servicios de recopilación, manejo y entrega o envío de información del historial crediticio de las personas físicas y morales. Esto con la finalidad de administrar el riesgo de los propios otorgantes de créditos como bancos o entidades financieras entre otros.

¿Cómo funciona el Buró de Crédito?

Para poder obtener créditos es importante mantener un historial crediticio sano. Ya que esto aumenta las posibilidades de que el mismo sea aprobado o incluso de incrementar las líneas de crédito para una persona. Sin embargo, lo contrario, es decir, tener un historial no muy limpio por no haber pagado a tiempo, o ser aval de un mal pagador, puede perjudicar su capacidad crediticia.

Muchas personas temen el estar en Buró de Crédito, pero en realidad no es negativo, incluso puede ser de ayuda mientras que el puntaje o score crediticio sea alto. Ya esto sería considerado un indicador de que esa persona es un buen pagador de tus créditos

No aparecer en Buró tampoco es muy recomendable, porque puede significar que esa persona permanece como un desconocido para los bancos y las entidades financieras. La mejor manera de estar bien con el Buró es mantener un historial crediticio positivo, es decir, sacar un crédito, ya sea tarjeta de crédito, autofinanciamiento o hipoteca, y pagar completo a tiempo.

¿Cómo checar si estoy en Buró de Crédito en México?

El Reporte Especial de Buró de Crédito, concentra la información de todos los créditos en un documento, y todas las personas pueden obtenerlo sin costo una vez al año.

Para revisar el Buró de Crédito, es importante tener a la mano identificación oficial (INE, Pasaporte, Forma Migratoria para extranjeros, copia de los estados de cuenta de tarjetas de crédito vigentes, e información de créditos adicionales, hipotecarios y/o automotrices. Es importante revisar cómo está tu buró de crédito antes de solicitar un financiamiento para la compra de autos seminuevos, pues, dependiendo de este el crédito o financiamiento puede ser aprobado o no.

En Kavak te ayudamos a conseguir el financiamiento que necesitas para adquirir tu auto seminuevo.

Te ponemos en contacto con nuestros socios comerciales (HSBC, BBVA, Santander, Credimovil y otros). Realiza tu pago inicial y haz la compra de tu seminuevo en poco tiempo.

¿Cómo chequear el Buró de Crédito en línea?

La forma más común para acceder al reporte del Buró de Crédito es ingresando tu página web: www.burodecredito.com.mx o www.circulodecredito.com.mx, con los documentos antes señalados.

¿Cómo checar el Buró de Crédito a través de la App?

La app de la Sociedad de Información Crediticia en México fue actualizada y gracias a eso, ahora podrás consultar todo lo relacionado con tu crédito desde tu celular. Esto supone un gran avance tecnológico que permitirá facilitar el acceso la historial crediticio a todos los mexicanos que deseen realizar alguna consulta sobre su estatus.

¿Tengo que pagar por la app?

No. La app está disponible en las tiendas de Apple y Android completamente gratis, por lo que poder checar los temas relacionados con tu crédito desde cualquier parte a través de tu teléfono, no supondrán ningún coste adicional.

Qué puedes revisar:

• Historial de crédito
• Créditos financieros
• Créditos comerciales
• Comportamiento de pago

Es importante tener en cuenta que a pesar de que la app es efectivamente gratuita, solo permite realizar una consulta cada año.  Si algún usuario desea obtener un reporte adicional, debe estar al tanto de que cada uno de ellos tendrá un costo añadido de 35.60 pesos mexicanos.

De esta manera puedes obtener tu reporte en la app

1. Primero, deberás ingresar en la tienda de Apple o Android y descargar la aplicación. Luego de haber realizado este paso, podrás crearte una cuenta. Para ello se te solicitará: nombre completo, fecha de nacimiento, dirección de domicilio y tu Registro Federal de Contribuyentes.
2. Igualmente, para obtener tu reporte, se te pedirá que indiques si posees en la actualidad o si has sido acreedor de un crédito en el pasado. Para estos casos se incluyen los créditos para comprar un auto, tarjetas de crédito, o un préstamo de hipoteca.
3. Los nombres de esas entidades que te concedieron el crédito, los deberás mencionar junto con el límite obtenido en cada crédito solicitado.
4. Por último deberás colocar un correo electrónico e introducir una clave para poder crear tu cuenta. Una vez culminado este paso, ya podrás utilizar libremente la app y consultar todo lo relacionado con tus préstamos en un solo lugar y al alcance de tu mano.

Otras opciones para consultar Buró de Crédito

Otras opciones son llamar a los teléfonos del Buró desde cualquier parte de la República al (55) 5449-4954 sin costo de larga distancia o al 800 640 7920, de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas y sábados de 9:00 a 14:00 horas.

Los interesados también podrán acudir a la Unidad Especializada de Atención a Clientes: ya sea a Buró de Crédito, en Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Local 3, en Jardines de la Montaña, alcaldía de Tlalpan, CDMX. En el Círculo de Crédito, calle Jaime Balmes 11, Edif. E -Mezannine 1 Secc. A. Plaza Polanco, Los Morales Polanco, en la alcaldía Miguel Hidalgo, en la CDMX.

Asimismo, puedes enviar un correo electrónico, llenar la solicitud en línea y enviar un correo a servicio.clientes@burodecredito.com.mx o a atencion.clientes@circulodecredito.com.mx.

También está la opción de mensajería: imprimir la solicitud, llenarla y enviarla a alguna de las Unidades Especializadas de Atención a Clientes antes descritas.

Te comentamos algunas recomendaciones a tomar en cuenta al checar tu reporte crediticio

• Recuerda que los bancos y las empresas pueden revisar tu reporte crediticio pero únicamente con tu consentimiento y autorización. De lo contrario, no podrán acceder a esta información ya que es privada.
• El Buró y el Círculo de Crédito, tienen una base de datos en la que almacenan toda la información relacionada con el crédito, de todas las personas y empresas de México. Esta información, permanece almacenada por 6 años y nadie la puede "eliminar" del sistema.
• Recuerda tomar en cuenta que solo podrás realizar una consulta gratis al año. Podrás realizar el número de consultas que desees o necesites, sin embargo para todas ellas deberás cancelar un monto adicional.
• Es recomendable que el reporte crediticio se revise aunque sea una vez cada seis meses. Esto es importante, ya que si por alguna razón hay algún monto que no corresponde o alguna anomalía, contar con tiempo suficiente para poder resolverlo, facilitará una resolución favorable.
• El reporte ofrece información como el historial de crédito que tiene la persona, las consultas que hayan sido realizadas a ese historial crediticio y por quién han sido consultadas. Es recomendable que toda esa información sea revisada junto a un consultor especializado en trámites crediticios para asegurar que toda la información esté correcta.

Reclamaciones generales

Existe la posibilidad de que si tienes algún problema u objeción con la información que se encuentra en tu Reporte de Crédito, tienes la opción de presentar un máximo de 2 reclamaciones gratuitas por año.

Para poder realizar una reclamación será necesario que aportes tu Reporte de Crédito (debe ser menor a 90 días desde su emisión) una copia de tu documento de identidad oficial, y copias de los documentos que suscriban la reclamación.

El costo total de cada reclamación extra que se imponga, será de 89.00 pesos mexicanos. Realmente no existe un límite para el número de reclamaciones pagas.

Una vez que hayas entregado todos tus documentos, la información será entregada a la empresa que te entregó el crédito. La misma dispondrá de 29 días para responder a tu reclamo o incluir una declarativa, en el supuesto de que no esté de acuerdo con el reclamo introducido.

Estos son los pasos para realizar una reclamación:

1. Identifícate

Ingresa al sistema en línea y llena los campos que se te piden.

Deberás anexar estos documentos a tu solicitud:

• Copia de tu documento de identidad oficial
• Copia de documentos que suscriban tu reclamo, en el supuesto de que los tengas.

2. Indica por qué medio quieres recibir tu respuesta

Te podrán dar respuesta a tu reclamo por los siguientes medios: correo electrónico, fax o de forma presencial en una de las oficinas.

¿Cuál es la razón de su de inconveniente?

Podrás actualizar:

• Datos personales
  Tu nombre, Registro Federal de Contribuyentes o la fecha de tu nacimiento
  Para poder realizar un cambio debes adjuntar tu INE, también podría ser tu pasaporte vigente o tu FM2 en caso de que seas extranjero.
• Domicilios particulares y/o de trabajo
  Puedes elegir el domicilio que quieras borrar
  Recuerda adjuntar tu INE, también podría ser tu pasaporte vigente o tu FM2 en caso de que seas extranjero.
• Modificar y eliminar algún crédito
  Elige el crédito que quieras cambiar
  Introduce las modificaciones que quieras que se realicen en tu Reporte de Crédito
  Si quieres modificar el estado de un crédito, recuerda incluir el comprobante de pago. Por el contrario, si estás buscando eliminarlo, deberás enviar tu documento de identidad vigente.

3. Confirma los datos que estás reclamando

Los errores están en los detalles. Es por eso que recomendamos que revises todos los datos que hayas cambiado y te asegures de que está OK. En caso de que sí, ya podrías pasar al próximo paso.

4. Realiza tu pago

Como comentamos anteriormente, recuerda que tienes derecho a dos reclamaciones gratuitas al año. Cualquier reclamación extra, generará un coste adicional de 89.00 pesos mexicanos.

5. Recibe tu folio de reclamación

Recibirás un folio de tu reclamación y con ello la fecha máxima en que se te podrá dar respuesta. Es importante que no pierdas esta información y la tengas a mano siempre para poder checar cómo va tu reclamo y cuánto tiempo les queda para responderte.

Para presentar una declarativa

En el supuesto de que la contestación de quien entrega el crédito no es totalmente positiva,  puedes agregar un texto de máximo 1000 palabras con el motivo de tu inconformidad, en tu Reporte.

El introducir una declarativa no generará ningún coste adicional. Lo que debes hacer es lo siguiente:

Llenar la solicitud de Declarativa.

Anexa a tu solicitud la siguiente documentación:

• • Copia de tu documento de identidad oficial
  • Debes enviar la solicitud de declarativa por los canales descritos anteriormente.
  • Buró de Crédito será el encargado de introducir la Declarativa en tu Reporte de Crédito.

Reclamaciones para Empresas y Personas Físicas con Actividad Empresarial

En el caso de que tu reclamo esté asociado a una empresa, y no estás conforme con la información contenida en tu Reporte de Crédito, puedes presentar hasta 2 reclamaciones gratuitas cada año.

Al igual que en una reclamación general, el costo total de cada reclamación extra que se imponga, será de 89.00 pesos mexicanos. Realmente no existe un límite para el número de reclamaciones pagas.

Esta es la manera en la que va una reclamación

• Buró de Crédito, recibirá tu información y la enviará al encargado de hacer entrega del crédito.
• Durante el proceso y revisión de tu reclamo, ellos se encargarán de introducir la etiqueta de "Registro Impugnado" en el crédito que califique dentro de tu Reporte.
• Cuando tu petición haya sido recibida por parte de Buró, contarán con hasta 29 días para dar una respuesta a tu caso.
• En caso de que la resolución sea negativa, puedes introducir una declarativa en el reporte respectivo.

Pasos a seguir para introducir una reclamación:

Primero debes tener un Reporte de Crédito vigente para que puedas inscribir tu reclamo. El reporte debe  El reporte no debe ser menor a 90 días desde su emisión.

• Accede al sistema online aquí y completa los campos solicitados.
• Deberás adjuntar a tu petición los siguientes documentos:

Reclamación para una Persona Física con Actividad Empresarial:

• Copia de tu documento de identidad oficial
• Copia de documentos que suscriban tu reclamo, en el supuesto de que los tengas.

Reclamación para una Empresa:

• Copia del documento de identidad fiscal.
• Copia de documentos que suscriban el reclamo: comprobantes de pago, carta finiquito, estados de cuenta.

1. Identifícate

• Introduce los datos personales de el ciudadano con actividad empresarial o la razón social de la empresa.
• Indica el número de consulta del Reporte de Crédito.
• Es necesario aportar igualmente, al menos un número de cuenta que aparezca en el reporte.

2. Indica el medio por el cual deseas recibir respuesta de la reclamación

• Correo electrónico
• Fax
• Oficina presencial
• Correo físico

3. Indica los datos que quieras corregir y especifica el motivo de inconformidad en cada uno

• Datos generales
  Puedes solicitar la actualización de:
  Nombre, apellido o razón social de la empresa, Registro Federal de Contribuyentes, cambio de domicilio fiscal.
• Datos de créditos
  Puedes cambiar o solicitar la eliminación de los créditos que aparecen en tu reporte.
• Información de avalistas, accionistas y claves de prevención
  Puedes pedir que se borren datos registrados.

4. Adjunta copia de identificación oficial vigente, cédula fiscal y documentos que respalden tu reclamación

En ésta sección podrás revisar los datos de reclamación antes de finalizarla.

5. Realiza tu pago

Como comentamos anteriormente, recuerda que tienes derecho a dos reclamaciones gratuitas al año. Cualquier reclamación extra, no está generará un coste adicional de 89.00 pesos mexicanos.

6. Da seguimiento

Recibirás un folio de tu reclamación y con ello la fecha máxima en que se te podrá dar respuesta. Es importante que no pierdas esta información y la tengas a mano siempre para poder checar cómo va tu reclamo y cuánto tiempo les queda para responderte.

Esperamos que toda esta información sobre el Buró de Crédito en México te sea útil y que con ella puedas mantener tu historial crediticio y mantener en orden, todo lo relacionado a él. Recuerda que si buscas solicitar un financiamiento con Kavak o con alguno de sus aliados financieros para la compra de un auto seminuevo, es importante, que en tu historial te mantengas al día con los pagos, esto facilitará todo el proceso y tu solicitud será aprobada. Comprar un auto o vender un auto seminuevo es muy sencillo con Kavak, cotiza tu auto si buscas venderlo o darlo como forma de pago por la compra de otro.