Financiera automotriz: Conoce como sacar un crédito de autos

Financiera automotriz
Financiera automotriz

¿Qué es una financiera de autos?

Una financiera automotriz es una institución que otorga créditos y financiamiento de autos para la compra de un auto nuevo, seminuevo o usado.

¿Cómo obtener un crédito automotriz?

Dependiendo del tipo de conductor que sea, puede haber diferentes criterios para comprar un automóvil a crédito. Sin embargo, se sabe comúnmente que su puntaje de crédito puede tener un impacto en su capacidad para obtener un préstamo de automóvil, así como en las condiciones y la tasa de interés que se le puede proporcionar. Por lo general, es una buena idea verificar sus calificaciones crediticias y comprender cómo podrían afectar las condiciones de un préstamo para automóvil antes de comenzar a buscar préstamos para automóviles.

Esta es también una oportunidad para revisar sus informes crediticios en busca de errores que puedan dañar sus calificaciones crediticias.

Comprar coche usado

Requisitos que una financiera automotriz suele solicitar

A menudo necesitan cumplir con uno de los siguientes criterios para ser aprobados para un préstamo de vehículo:

  • Los que sean morales o físicos y no tengan deudas de ningún tipo
  • ser mayor de edad (la edad puede oscilar entre los 21 y los 65 años)
  • Un nivel específico de antigüedad en el empleo (entre 1 o 2 años trabajando en el puesto)
  • Identifíquese con su nombre y dirección.
  • Un umbral de ingreso mensual específico.

Aprobación a través de una financiera automotriz

Después de que el ejecutivo de la institución financiera haya completado toda la evaluación y haya determinado que usted es elegible para solicitar un préstamo para un vehículo, se firmará la documentación necesaria y se creará un contrato con los términos. Recuerde siempre estudiar adecuadamente estos contratos y obtener respuestas a todas sus preguntas antes de firmar.

El crédito se otorgará una vez que haya firmado el acuerdo y esté de acuerdo con sus términos.

¿Cuánto se debe poner en un coche al solicitar un crédito a una financiera automotriz?

Una regla general para el pago inicial de un automóvil es al menos el 20% del precio del automóvil para automóviles nuevos y el 10% para automóviles usados, y más si puede pagarlo. Estas recomendaciones comunes tienen que ver con la depreciación del automóvil y cómo funcionan los préstamos para automóviles. En última instancia, el pago inicial correcto de un automóvil para usted depende de sus circunstancias y prioridades financieras.

¿Mi préstamo afecta cuánto debo poner en un automóvil?

Puede poner más del 20% de pago inicial puede ahorrarle dinero a largo plazo, incluso si el precio de compra es el mismo. Los préstamos para automóviles tienen intereses, lo que significa que con el tiempo pagará más dinero del que pidió prestado inicialmente. Poner más dinero en el automóvil le ahorrará una cierta cantidad de intereses.

Si tiene la suerte de participar en una promoción de concesionario con financiamiento de 0% de interés, puede decidir hacer un pago inicial más pequeño en un automóvil. Aún así, es posible que desee considerar pagar el 20% para no deber más de lo que vale el automóvil después de uno o dos años. Su pago inicial también puede afectar su préstamo. Si su crédito no es bueno, hacer un pago inicial considerable puede ser la diferencia entre obtener la aprobación de un préstamo o no. Cualquiera que sea su puntaje de crédito, un pago inicial más grande en un automóvil puede resultar en términos más favorables, como una tasa de interés más baja, que podría ahorrarle dinero a largo plazo.

¿Hay algún inconveniente en poner más del 20% de enganche en un automóvil?

No usualmente significa menos dinero en su bolsillo por adelantado, por supuesto, pero le ahorrará dinero a largo plazo. Pedir prestado menos y poner más enganche en un automóvil genera capital antes, incurre en menos intereses y da como resultado pagos mensuales más bajos.

Una posible excepción al pago inicial es recomendado para un automóvil si puede comprar el automóvil directamente con efectivo, pero tiene un crédito deficiente o escaso o nulo. Obtener un préstamo y reservar dinero para hacer pagos puede ayudarlo a construir o reparar su crédito. Si no está seguro de cuál es el mejor enfoque, hable con un asesor financiero.

¿Qué sucede si no puedo pagar el pago inicial típico a una financiera automotriz?

Eso depende. Si necesita un automóvil de inmediato, es posible que deba conformarse con un pago inicial más bajo, sabiendo que obtendrá el automóvil que desea pero pagará más a largo plazo. Si la situación no es urgente, considere esperar el momento adecuado para comprar y ahorrar para un pago inicial mayor.

¿La cantidad que pongo en un automóvil afecta el seguro?

No directamente. Las tarifas de su seguro de automóvil se basan en factores como su edad, ubicación y la marca y modelo de su automóvil. Pero puede considerar un seguro de brecha o una cobertura de pago de préstamo/arrendamiento cuando compre el automóvil, especialmente si su pago inicial es bajo. Estas coberturas opcionales pueden ayudar a pagar el saldo restante de su préstamo si su automóvil es total o robado. Eso puede ser tranquilizador cuando hace un pago inicial bajo y comienza con una brecha mayor entre lo que debe y el valor del automóvil.

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Aquí le mostramos cómo obtener un automóvil sin pago inicial

Aumente su puntuación de crédito

Los prestamistas reducen las tasas de interés para los prestatarios que tienen trabajos estables o ingresos mensuales regulares, que han vivido en un lugar durante al menos un año y que tienen un historial crediticio que demuestra que pueden cumplir con sus pagos.

Los puntajes de crédito le brindan las mejores posibilidades de persuadir a un prestamista para que renuncie a su pago inicial sin aumentar las tasas de interés.

Su primer paso es enderezar su informe de crédito comprobando su exactitud. Luego, tome medidas para aumentar su puntaje de crédito. Pague todas las facturas a tiempo e intente pagar las deudas y los saldos de las tarjetas de crédito, o al menos manténgalos bajos, alrededor del 25% al 30% de su límite de crédito total. Como tener un buen puntaje de crédito es crucial para asegurar un préstamo ideal, es posible que desee considerar uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito para garantizar que su información permanezca segura.

Considere un cosignatario

Otra opción es conseguir que un familiar o amigo con un puntaje crediticio sólido firme el contrato de compra con usted. Puede sacarlo del pago inicial, aunque solo lo ayuda a reducir un poco su interés, ya que los prestamistas se dan cuenta de que el automóvil generalmente es para la persona con el puntaje más bajo y generalmente ofrece una tasa de porcentaje anual (APR) que ronda la mediana rango.

Conseguir un codeudor no debe hacerse a la ligera. La persona comparte la responsabilidad del préstamo contigo: si no realizas un pago o te atrasas habitualmente, bajas tu puntaje crediticio y el del cosignatario también. También puede estar cargado de emoción, aunque un cosignatario técnicamente no tiene propiedad sobre el vehículo, podría sentir que tiene derecho a él. Si obtiene un cosignatario, comparta el título; sea ​​diligente en sus pagos y mantenga registros organizados para evitar desacuerdos.

Comprando por ahí

Los préstamos para automóviles pueden variar mucho. Así que haga su tarea y compare precios. Considere concesionarios de automóviles, cooperativas de crédito locales, bancos o proveedores de préstamos alternativos. Investigue las tasas actuales de préstamos para automóviles en línea y busque prestamistas en línea especializados que ofrezcan préstamos para automóviles con tasas bajas sin requisitos de pago inicial.

Antes de preguntar, familiarícese con las tasas de préstamos para automóviles más comunes para evitar ser engañado o engañado por los concesionarios. Son un grupo competitivo, por naturaleza, y si demuestra que sabe cuáles son las tarifas vigentes y qué ofrecen los demás (lo que implica que llevará su negocio a otra parte), es sorprendente cómo la persona con la que está tratando de repente dirá: "veré que podemos hacer por usted”

Ahorre para un pago inicial

Realmente lo haces mucho mejor si puedes encontrar algo de efectivo. El problema de no hacer un pago inicial es que puede dejarlo en una situación al revés si desea vender el automóvil en el futuro. Los autos se deprecian rápido. Podría terminar seriamente perdiendo dinero, incluso debiendo mucho dinero, si el saldo pendiente del préstamo es mayor que el valor de reventa del automóvil.

Y la mordedura podría no ser tan mala como crees. Si bien el pago inicial del 20% ha sido el monto tradicional, últimamente los concesionarios se han vuelto más flexibles en cuanto a los montos mínimos de efectivo que requieren. De hecho, los compradores de automóviles en 2019 hicieron un promedio del 11,7% en pagos iniciales, debido al aumento de los costos de los vehículos.

Por supuesto, cuanto más en efectivo, mejor. Pero se recomienda cualquier cantidad de pago inicial porque reduce la cantidad que debe en capital e intereses, y evita el escenario "bajo el agua" anterior.

Si puede, espere varios meses antes de comprar su automóvil para poder ahorrar para el pago inicial. Además de ahorrar, use ese tiempo para mejorar su puntaje de crédito, de modo que pueda calificar para términos de préstamo más favorables.

En definitiva

Es posible comprar un automóvil sin pago inicial, pero corre un mayor riesgo de ser etiquetado con tasas de interés más altas. Siempre puede comprar un vehículo usado más barato o intercambiar su auto existente, si tiene uno que está en buenas condiciones, ya que estos pasos generalmente también reducen su tarifa. En todos los casos, busque préstamos a corto plazo que tengan menos de 72 a 84 meses de duración y evite extras, como garantías extendidas o seguro de vida de crédito, que pueden aumentar sus pagos totales.

Para comprender mejor cómo sería la compra de un automóvil sin pago inicial, vale la pena experimentar con una calculadora de préstamos para automóviles para asegurarse de que los demás factores sigan siendo favorables.

¿Cómo sacar un carro a crédito sin que chequen tu Buró de crédito o presentar evidencia de ingresos?

Es importante tener en cuenta que una financiera automotriz que no revise el historial crediticio será más costosa que un modelo de crédito convencional que sí lo incluya. Y es importante tener en cuenta que verificar el informe crediticio es una herramienta que las instituciones financieras utilizan para conocer mejor a los prestatarios potenciales que han solicitado préstamos.

Inevitablemente, las tasas de interés más altas vendrán por no comunicarse con la oficina de crédito. En particular, cuando los pagos establecidos no se realicen a tiempo, con referencia a los intereses de demora.

Financieras que no checan buro de crédito

Aquí tienes una lista de financieras automotrices que no consultan burós de crédito por si tienes dudas al respecto:

  • Credy
  • Kueski
  • Lendon
  • HolaDinero
  • MoneyMan
  • Pezetita

Sea escéptico con algunas financieras de autos

Una regla general es desconfiar de las ofertas de crédito que le prometen soluciones milagrosas sin verificar su informe crediticio o incluso garantizar tasas de interés bajas, aunque es comprensible que esté en medio de una emergencia y necesite dinero de inmediato.

Se recomienda consultar en su sitio web para ver si tienen un registro de autoridades, como cnbv.gob.mx o condusef.gob.mx, si obtener un préstamo de este tipo de empresas es algo que está considerando como una alternativa. Si no aparece, es muy probable que sea una estafa.

¿Una financiera automotriz que no revisa Buró es de confianza?

  • Evita sacar préstamos o sacar créditos donde tengas que hacer pagos.
  • Verifique si la institución o entidad financiera figura como registrada en el SIPRES a cargo de la CONDUSEF.
  • No pague por seguros, comisiones o gestión de crédito antes de aprobar un préstamo.
  • Verifique que las personas con las que se comunique sean de hecho empleados de la institución financiera. Ha habido incidentes en los que los delincuentes se hicieron pasar por empleados de empresas bajo autoridad.
  • Verifique la información si se comunica con alguien a través de Internet.

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