Buró de Crédito Especial | Todo sobre

El Buró de Crédito especial México o el Reporte de Crédito Especial (RCE) es un documento en el que el Buró de Crédito concentra el historial crediticio de las personas y empresas. Además del historial de préstamos, se incluye información sobre el comportamiento en relación a pagos y retrasos.

El Buró de Crédito es un empresa privada que fue fundada en 1996 la cual está constituida como sociedad de información crediticia. Actualmente se rige por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales para Sociedades de Información Crediticia.

Cualquier persona física o moral que haya contratado un préstamo, hipoteca, coche, tarjeta o servicio de telefonía, aparecerá en dicho buró. Esto ocurre porque los bancos y entidades crediticias deben reportar de forma mensual cómo realizan los pagos sus clientes. Lo más importante es que se informa tanto los retrasos, como los pagos puntuales.

Es clave saber esto para quitarle al buró de crédito nacional la imagen de “lista negra” ya que cualquier persona o empresa con créditos actuales o en el pasado aparecerá allí. La información se archiva en un historial crediticio con el nombre de quién lo haya solicitado. De esta forma, se van registrando todos los datos referidos a cada préstamo adquirido.

Si alguna vez solicitaste un crédito en un banco o entidad financiera, ya se habrá generado tu historial automáticamente en el buró de crédito. Allí se concentra toda la información de tus préstamos y tarjetas, sumado a los servicios que tienes contratados. Por ejemplo, la telefonía, el agua o la luz.

Cualquier entidad bancaria o financiera que quiera consultar tu buró de crédito especial México deberá pedirte autorización. Sin ella, no podrán acceder a tu historial crediticio.

¿Para qué sirve el Reporte de Crédito Especial?

Este documento es imprescindible pues servirá como tu carta de presentación ante los bancos y las diferentes entidades financieras del país. Muchas veces el préstamo es la única alternativa para la concreción de ciertos proyectos profesionales y personales. Sin embargo, para acceder a opciones de financiación debemos ser sujetos aptos para el crédito. Y esto se logra con un buen historial crediticio.

Es así como el buró de crédito mexicano te permite saber en detalle cuál es tu trayectoria con respecto a tus pagos.

También debemos agregar el beneficio que supone para cualquier individuo tener en claro cuál es su situación financiera. Esto es útil, sobre todo, para analizar cómo ha sido nuestro comportamiento crediticio hasta el momento. Como consecuencia, podremos tomar decisiones más informadas con respecto a nuestros compromisos de pago actuales y futuros.

Además, la información que brinda el RCE puede servir para aumentar las posibilidades de que te autoricen un nuevo préstamo. Al revisar este documento podrás conocer tu score crediticio. Este es el puntaje que se muestra en tu historial y que va en un rango de 400 hasta 850 puntos. Cuanto mayor sea el puntaje, mejor calificación tendrás, por tanto, más probabilidades de que tus solicitudes de préstamos sean aceptadas.

Los datos que muestra el reporte podrían ser de ayuda para mejorar las condiciones de los préstamos actuales y futuros. Esto implica revisar en detalle las condiciones de esos compromisos asumidos y analizar si realmente son convenientes.

¿Cómo solicitar el Buró de crédito especial?

Teniendo en cuenta la utilidad de la información que brinda el buró de crédito mexicano, es importante conocer cómo solicitarlo.

La ley establece que todas las personas tienen derecho a consultar su RCE de forma gratuita una vez. A partir de la segunda consulta se deberá abonar una tarifa, dependiendo del método elegido para enviar la solicitud. Existen cinco métodos para solicitarlo:

• Página web. La primera de las opciones, quizá la más utilizada luego del correo electrónico, es visitar la página web del Buró de Crédito. Para hacerlo, debes ingresar a www.burodecredito.com.mx.
• Correo electrónico. Si en lugar de ello decides consultar por email, puedes hacer la solicitud a la dirección de correo: servicio.clientes@burodecredito.com.mx.
• Teléfono. Para utilizar este canal de contacto, debes comunicarte a las siguientes líneas telefónicas: (55) 5449 4954 / 800 640 7920. Podrás llamar desde cualquier parte del país, de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas, y sábados de 9:00 a 14:00 horas.
• Sucursal. Si prefieres hacer el trámite de forma presencial, tendrás que acudir a la Unidad Especializada de Atención a Clientes en Av, Periférico Sur 4349, Tlalpan, C.P. 14210 CDMX Plaza Imagen, Local 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña.
• Mensajería. Para utilizar esta opción tendrás que enviar la solicitud a la dirección anterior.

En cualquier caso, se te solicitará cierta información para avanzar con la solicitud: primero tendrás que brindar tus datos personales para identificarte. Luego, será necesario que confirmes si actualmente tienes algún crédito. Por último, tendrás que elegir un método de pago.

¿Cómo leer el Reporte?

Muchas veces ocurre que documentos como el Reporte de Crédito Especial resultan complejos de interpretar y entender en una primera lectura. Por ello, te enumeramos a continuación varias claves para entender mejor la información que ofrece:

1. Domicilios reportados. Este es el desglose de los domicilios en donde has vivido o trabajado. Es importante que verifiques si los datos son correctos y, además, que estén actualizados.
2. Resumen de créditos. Aquí encontrarás tu historial crediticio. Se trata tanto de tu trayectoria pasada como presente en cuanto a tus compromisos. Además, aquí podrás revisar cómo se encuentra tu score.
3. Detalle de créditos. Es clave prestar atención a este apartado. Aquí aparece el detalle de los pagos que has realizado, los retrasos —en caso de que los hubiera— y si tienes alguna deuda.
4. Detalle de consultas. En esta última sección podrás conocer todas las entidades que han solicitado ver tu historial. Si no conoces el banco o financiera que figura en el listado puedes hacer un reclamo.

Además, si encuentras algún dato incorrecto, tienes la alternativa de emitir una reclamación para corregir el error. De este modo, mantendrás tu historial crediticio con información limpia, veraz y actualizada.

¿Qué significa mi Informe de Crédito Especial?

Será complicado que un banco te apruebe una tarjeta de crédito o un préstamo personal si en tu historial aparece un signo de exclamación en amarillo (porque te atrasaste en un pago de 1 a 89 días) o una X roja (porque llevas más de 90 días de atraso) porque esto le indicará al banco que eres un cliente riesgoso que no paga a tiempo.

En caso de que hayas realizado todos los pagos a tiempo, todos tus consumos tendrán una marca de verificación verde en el lado derecho.

¿Qué debo hacer si estoy en desacuerdo con mi informe del Buró de Crédito Especial?

Tanto Buró como Círculo cuentan con una sección llamada "Reclamaciones" para cuando descubra una "inconsistencia", como un crédito no reconocido, una deuda que está seguro de haber pagado o una consulta extraña sobre su pasado.

Indica sucintamente en ambas situaciones cómo las personas pueden solicitar aclaraciones, lo que puede hacerse en línea o llamando directamente a las instituciones.

¿Existen préstamos en los que no se necesita revisar el Buró de Crédito?

Para superar una emergencia o hacer frente a un gasto imprevisto, en ocasiones puede ser imprescindible recurrir a un préstamo personal. Debido a esto, ocasionalmente se recurre a los préstamos express, que frecuentemente brindan financiamiento sin que la entidad financiera consulte el buró de crédito.

Los préstamos express pueden tener imagen corporativa, logos, e incluso publicidad de pago para aparecer en los top de búsquedas. Puede solicitarlos completamente en línea y se anuncian en línea. Se llaman así porque proporcionan préstamos personales de forma rápida, sencilla y sin realizar una verificación de crédito.

Sin embargo, algunos comercios utilizan el crédito que otorgan para este fin, dice la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Debido a esto, hay ciertos consejos que puede seguir para recibir un préstamo rápido de manera segura sin tener que revisar su informe de crédito.

Tenga cuidado si el préstamo personal suena demasiado bueno

Estos negocios aseguran que te dan una gran suma de dinero (entre 30.000 y 5 millones de pesos) muy rápido cuando solicitas un préstamo personal.

Además, garantizan que no verificarán su informe de crédito, casi nunca le solicitarán información y, en ocasiones, cambiarán los términos del préstamo para que coincidan mejor con la cantidad de dinero que recibirá. Las tasas de interés suelen ser bastante bajas, al igual que los pagos adeudados cada mes.

La primera indicación de que debe tener cuidado es la siguiente. Para brindarle un préstamo personal basado en lo que puede pagar sin perjudicar otros gastos, una empresa profesional y seria primero evaluará su capacidad de pago.

Además de cumplir con otros requisitos como tener una cierta cantidad de ingresos, ser un empleado senior en su lugar de trabajo o, en algunos casos, brindar una garantía, existen empresas acreditadas que ofrecen préstamos personales independientemente de su buró de crédito o sin verificar su  historial de crédito.

Consulte la organización que está emitiendo el préstamo personal

Una empresa legítima debe estar dispuesta a brindarle todos sus detalles, incluido el nombre de la empresa o el nombre comercial.

Con su uso se puede determinar si la institución se encuentra inscrita en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres), base de datos pública puesta a disposición por la Condusef.

Junto con el nombre de la empresa y si todavía está en funcionamiento o se ha cerrado, puede encontrar información sobre los servicios financieros de Sipres en la página de la empresa.

Asegúrese de escribir con precisión el nombre que le están proporcionando porque las empresas que dan préstamos express sin buró ocasionalmente alteran el nombre de las empresas oficiales en una o dos letras para engañar al solicitante.

Es mejor mantenerse alejado del proceso si no puede localizar su nombre, ya que si hay un problema con el préstamo, la Condusef no tiene forma de intervenir para ayudar. Además, si ya ha iniciado el proceso, seguramente tienen toda su información personal.

Al solicitar un préstamo personal, absténgase de realizar adelantos

Otra alerta roja es esta: Las organizaciones que otorgan préstamos personales sin examinar su informe de crédito también le pedirán dinero para iniciar el procedimiento cuando solicite este tipo de crédito personal.

Garantizan que es para acelerar la solicitud de crédito, iniciar el trámite, o por costos administrativos asociados al préstamo. Por lo general, es entre el 5 y el 10% del préstamo total.

Pasan los días después de que el cliente entrega los fondos, y el negocio siempre afirma que el préstamo está en proceso de aprobación. Sin embargo, esto nunca ocurre, y los fondos que se proporcionaron como anticipo nunca se reembolsan.

Luego, el asesor deja de devolver llamadas y mensajes de los afectados, o desaparece por completo.

Tenga precaución al almacenar datos personales

Su información personal, incluida la identificación, la prueba de residencia y la información de la cuenta bancaria, debe proporcionarse para completar el procedimiento de solicitud de préstamo.

Evite proporcionarles su información si tiene alguna sospecha sobre la institución que tramita la solicitud de crédito, ya que podría ser utilizada posteriormente para suplantar su identidad. En su nombre, pueden usarlo ocasionalmente para solicitar préstamos de otras organizaciones.

En caso de que prefieras ir por un préstamo convencional, querrás subir tu “score” de Buró para poder calificar para un mejor plan de financiamiento.

¿Qué significa un puntaje de buró de crédito?

Mi Score es una herramienta proporcionada por el Buró de Crédito que evalúa tu comportamiento crediticio sumando los resultados para obtener un puntaje único.

Es significativo porque actúa como una "medida" que calcula el riesgo de impago que asume un otorgante al brindarte financiamiento, razón por la cual se niegan a otorgarte un préstamo si tu puntaje es bajo.

¿Cómo puedo aumentar mi puntaje de buró de crédito?

Esta Sociedad de Información Crediticia agrupa tu conducta en un único número en base a cinco factores diferentes.

Sigue leyendo porque te explicamos en qué debes concentrarte para subir tu puntuación.

1. Historial de pago: posiblemente el más importante, ya que los otorgantes están interesados en conocer sus patrones de pago porque pueden usar esa información para medir su credibilidad. Para evitar hacerles sentir que está experimentando "dificultades", debe completar sus pagos a tiempo cada mes y abstenerse de abusar del Pago Mínimo. También es obvio el hecho de que quedarse atrás solo una vez no "destruirá su puntaje". Su objetivo es predecir la probabilidad de que tenga un incumplimiento de pago en el futuro además de servir como su "carta de presentación" a las instituciones financieras y ayudarlo a monitorear con precisión su posición crediticia.

2. Edad e historial crediticio: Cuanto más tiempo haya estado administrando el crédito, mayor será su puntaje. Sin embargo, tenga en cuenta que tener una tarjeta de crédito y guardarla en un cajón no ayudará, de hecho, podría perjudicar su puntaje porque los otorgantes quieren ver cómo se comporta cuando realiza compras y pagos. Sabiendo esto, no le sorprenderá saber que algunas personas tienen un puntaje de oficina más alto a pesar de usar sus tarjetas de crédito con menos frecuencia.

3. Evite hacer muchas solicitudes de crédito en poco tiempo: Esto es 100% real. Su puntaje se ve afectado por las búsquedas de historial reciente que se realizan con frecuencia. ¿Por qué? Porque la única razón por la que un banco lo examinaría a menos que usted les autorice explícitamente a hacerlo (mediante la firma de un contrato), es si solicitó un préstamo y sintieron la necesidad de investigarlo. Su puntaje disminuirá si solicita su Score y Buró registra que su historial fue verificado varias veces porque se puede suponer que está solicitando diferentes tipos de financiamiento porque podría necesitar efectivo.

4. Maneja varios tipos de crédito: El buró considera cómo “mezclas” tus créditos bancarios, comerciales, automotrices, etc. Esto no implica que deba tener varias formas de financiación para lograr un puntaje alto, ya que no es recomendable solicitar un crédito que no tenga la intención de utilizar (como mencionamos en el punto 2). Sin embargo, puedes evaluar tu nivel de organización gracias a la combinación de créditos.

5. No abuses de tu límite: Nunca es una mala idea endeudarse siempre que tenga la capacidad de pagarlo, pero si desea mejorar su puntaje de crédito, debe evitar mantener el porcentaje de su línea de crédito cerca de su límite durante períodos prolongados porque eso hará que los otorgantes consideren que usted corre el riesgo de sobreendeudarse (independientemente de si sabe que tiene la capacidad de pagar siempre a tiempo).