Crédito automotriz: financiamiento seguro es posible y aquí te contamos cómo

¿Qué son los créditos para autos?

Cuando no tiene el efectivo disponible para pagar un auto, un préstamo para automóvil puede ayudarlo a comprarlo, ya sea que el vehículo sea nuevo o usado. Cuando obtiene un crédito automotriz: financiamiento seguro, pide dinero prestado a un prestamista para comprar un automóvil. Usted acepta devolver los fondos durante un período de tiempo determinado, más cualquier tarifa e interés que acumule.

Simulador de crédito automotriz

Un simulador de crédito automotriz se utiliza para determinar sus pagos mensuales estimados y su tasa aproximada para un préstamo para un crédito automotriz de nuevos o usados.

Hoy en día existen muchas opciones de simuladores pero algunos de los mejores son los siguientes

• Simulador Crédito Auto BBVA
• Simulador de crédito KAVAK

Para sus clientes, Kavak ofrece un simulador de crédito bastante bueno y confiable. Debes lograrlo ingresando al catálogo de automóviles Kavak. Una vez allí, elija el automóvil que más desee, luego use el simulador de crédito para solicitarlo y determinar cuánto crédito le queda.

Debes realizar las siguientes acciones para ello:

• Regístrate
• Ingrese su nombre
• Ponga su número móvil.
• Incluya su dirección de correo electrónico, por ejemplo, mail@mail.com.
• Acepte los términos y condiciones y la declaración de privacidad de Kavak.
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De acuerdo a la Condusef estas son las empresas ideales para solicitar un crédito automotriz en 2022. Te las resumimos con su tasa de interés anual y CAT:

Crédito	Enganche	Plazo	Tasa de Interés	Comisión Apertura
HSBC	Desde 10%	Hasta 72 meses	Desde 11,90%	Hasta 2,00%
Banregio	Desde 10%	Hasta 60 meses	Desde 11,50%	2,00%
Banorte	Desde 10%	Hasta 72 meses	Desde 11,75%	2,50%
Inbursa	Desde 20%	Hasta 60 meses	Desde 16,24%	2,50%
BBVA Bancomer	Desde 20%	Hasta 60 meses	Desde 15,40%	3,00%

¿Es una buena idea obtener crédito automotriz: financiamiento seguro?

¿Se está rascando la cabeza y sopesando los pros y los contras de la financiación de automóviles? Tal vez haya escuchado cosas preocupantes sobre la financiación de un automóvil y por qué la financiación de automóviles es una mala idea. Pero como todo en la vida, debes averiguarlo por ti mismo antes de emitir un juicio. Lo mejor que puede hacer antes de ir más lejos o firmar un contrato es aprender todo lo que pueda sobre la financiación de automóviles. ¡El conocimiento es poder! Es por eso que a continuación compartimos las ventajas y desventajas de un crédito automotriz: financiamiento seguro para que tenga una visión equilibrada.

¿Es la financiación de automóviles una buena idea?

¿Cuáles son las ventajas de financiar un coche? Hay una serie de buenas razones para obtener financiación de automóviles para que pueda comprar su automóvil. En primer lugar, no tiene que gastar todos sus ahorros, dejándolo sin fondo de emergencia, solo para hacer una compra grande como comprar un automóvil.

Puedes personalizar el coche.

Cuando financia un automóvil, eventualmente lo tendrá. Solo tiene que asegurarse de pagarle al prestamista a tiempo todos los meses. Y una vez que hayas liquidado todos los pagos, eres el propietario del vehículo.

No tiene que esperar a que se complete el pago final para personalizar su automóvil. Dependiendo del tipo de financiamiento de automóvil que haya obtenido, a veces incluso puede hacer cambios en el automóvil para que se sienta más cómodo con él mientras conduce. Si solo vas a arrendar un vehículo, o lo compras con un plan de contrato personal, no podrás hacer modificaciones porque el auto no es tuyo y debes devolverlo en las mismas condiciones en que lo recibiste.

Puedes vender el vehículo en cualquier momento

Entrar en un acuerdo de financiación de automóviles significa que tiene la intención de ser propietario del automóvil. Después de pagarle al prestamista, el vehículo es suyo y puede hacer lo que quiera con él. ¿Quieres cambiarlo o venderlo de forma privada? Definitivamente puede hacerlo después de que se haya pagado su acuerdo de financiación. Infórmese sobre el reembolso anticipado con su prestamista.

Límites de kilometraje en el automóvil

Con el arrendamiento de automóviles y los PCP, existen limitaciones sobre lo que puede hacer con el automóvil. Una de esas limitaciones es el kilometraje anual que haces. Los préstamos de financiación de automóviles de compra a plazos o los préstamos bancarios personales le permiten conducir el automóvil sin tener que preocuparse por los límites de kilometraje.

Puedes ahorrar más dinero

Un acuerdo de financiación de automóviles significa que puede comprar un automóvil y luego pagarle al prestamista durante un número determinado de años. Usted hace pagos mensuales donde la cantidad es fija. No hay sorpresas sobre cuánto tienes que pagar. Puede presupuestar sus finanzas fácilmente ya que es una cantidad fija para cada mes durante tres a cinco años.

Puede ahorrar más dinero con la financiación de automóviles eligiendo un plazo de préstamo más corto o haciendo un depósito más grande. Dado que financiar un automóvil significa que pagará el monto principal, así como los intereses, sería ventajoso para usted si solo tiene que pagarle al prestamista tres años en lugar de cinco. Cuanto más corto sea el plazo del préstamo, menos gastará pagando los intereses. Si bien el monto del pago mensual es más alto en comparación con un plazo de préstamo de cinco años, ahorrará más en general.

¿Es malo financiar un auto?

Ahora, veamos cuáles son las desventajas de financiar un automóvil. Como con la mayoría de las cosas en la vida, existen ventajas y desventajas en la financiación de automóviles. Antes de obtener financiamiento para comprar un automóvil, es aconsejable saber cuáles son las desventajas y qué encontrará una vez que celebre un acuerdo con el prestamista. Estas son algunas de las desventajas más comunes de la financiación de automóviles.

Costos de reparación después de que termine la garantía

A diferencia del arrendamiento de automóviles, tendrá que gastar dinero en reparaciones de automóviles después de que expire la garantía. (La duración de la garantía puede variar entre los fabricantes y los distribuidores). La garantía del fabricante suele ser de 36 000 millas y 50 000 millas para la garantía del tren motriz.

No es suficiente con presupuestar sus finanzas para los pagos mensuales. También debe tener en cuenta los costos de reparación, entre otras cosas, en el camino. Es mejor tener un presupuesto separado para esto, de modo que siempre esté listo en caso de que algo salga mal con su automóvil. No tendrás que pasar por tantos inconvenientes por problemas con el coche.

Arrendamiento vs Finanzas - Pagos Mensuales

Cuando compara un arrendamiento de automóvil con la financiación de un automóvil, deberá pagar una cantidad más alta por los pagos mensuales con un arrendamiento. Para las opciones de financiación de automóviles, también puede decidir contribuir con un depósito, alrededor del 10% del valor del automóvil, junto con sus pagos mensuales, pero estos serán menores. Pero tenga en cuenta que con la financiación eventualmente será dueño del automóvil. Y los pagos de arrendamiento, aunque más altos, pueden incluir otros gastos relacionados con el automóvil, como el seguro o el impuesto de circulación. Si al final no quiere ser dueño del automóvil y desea cambiar con frecuencia a un modelo más nuevo. entonces el arrendamiento de autos es la mejor opción para usted.

Costos debido a la depreciación

Otra desventaja de la financiación de automóviles es la fuerte depreciación, especialmente en los vehículos nuevos. Esto afecta a todos los coches nuevos, una vez que salgan del concesionario valdrán menos de lo pagado. Puede depender de la marca de su automóvil, pero la tasa de depreciación en realidad puede disminuir significativamente en los años siguientes. Y, por supuesto, algunas marcas de alta gama pueden aumentar de valor e incluso ser una inversión. Sin embargo, para algunos fabricantes de automóviles que tienen valores de reventa bajos, la tasa de depreciación puede continuar afectando el patrimonio del automóvil incluso después de los primeros años.

En definitiva sobre el crédito automotriz: financiamiento seguro

Con suerte, ser consciente de estos pros y contras lo ha ayudado a decidir su curso cuando busca financiamiento para automóviles. Hemos cubierto algunas de las razones por las que financiar un automóvil podría ser malo. También hemos visto los puntos principales sobre por qué financiar un automóvil es una buena idea. Solo usted puede decidir si opta por la financiación de un automóvil, porque solo usted conoce su situación financiera y si podrá asumir las responsabilidades de ser propietario de un automóvil a través de la financiación de automóviles. Nunca te excedas con la cantidad que pides prestada. Piense en lo que puede pagar cómodamente, sin olvidar los costos adicionales de propiedad de un automóvil, como seguro, carretera, impuestos, reparaciones y combustible.

¿Por qué te niegan un crédito automotriz: financiamiento seguro?

Estas son 5 razones comunes de denegación de un crédito automotriz

1. Su puntaje de crédito es demasiado bajo

Un puntaje de crédito bajo es una de las razones más comunes para la denegación de un préstamo para automóviles, con la mayoría de los prestamistas para automóviles tradicionales. Los bancos tienden a tener altos requisitos de puntaje crediticio y, por lo general, necesita un puntaje crediticio superior para calificar para un préstamo de automóvil. Su puntaje crediticio o buró de crédito es uno de los factores más importantes en la elegibilidad de un préstamo para automóvil, ya que sirve para informarle al prestamista qué tan bien ha mantenido su historial crediticio anterior.

Es posible que pueda aumentar sus probabilidades de aprobación con un crédito deficiente si tiene un cosignatario o si presenta una solicitud en un banco con el que tenga un buen historial de larga data.

2. Carencias de ingresos o de empleo

Para calificar para un préstamo de automóvil, debe tener ingresos comprobables que sean suficientes para pagar el préstamo. Su historial laboral también puede entrar en juego, y algunos prestamistas requieren que haya tenido el mismo trabajo durante al menos seis meses a un año. Sus ingresos también deben probarse con talones de cheques generados por computadora o, por lo general, dos o tres años de declaraciones de impuestos. Los ingresos no derivados del trabajo, como el Seguro Social o la pensión alimenticia, generalmente se prueban con cartas de adjudicación y estados de cuenta bancarios. Si tiene ingresos pero no la prueba contundente, es probable que lo rechacen.

Si acaba de conseguir un nuevo trabajo, o si su ingreso es inferior a 25,000 pesos al mes, es posible que tenga dificultades para cumplir con los requisitos de un banco. Si necesita más ingresos para calificar para un préstamo de automóvil, entonces puede valer la pena considerar un coprestatario. Si tiene un coprestatario en un préstamo para automóvil, ambos son responsables de realizar los pagos del automóvil y ambos obtienen los derechos sobre el vehículo. La mayoría de los prestamistas requieren que los coprestatarios sean cónyuges o compañeros de vida.

3. No tienes una dirección permanente

La mayoría de los prestamistas directos requieren que tenga una dirección permanente. Además de tener una residencia permanente, los prestatarios que han vivido en la misma área durante al menos un año tienden a tener mayores probabilidades de aprobación. Los prestatarios que se mudan con frecuencia o que no tienen una dirección permanente podrían representar un riesgo para un prestamista y hacer que desconfíen de aprobarlo.

Para probar su residencia, normalmente necesita una factura de servicios públicos reciente a su nombre. O bien, un extracto bancario reciente con la dirección indicada. Un prestamista también puede requerir que su licencia de conducir tenga su dirección correcta también.

4. Ya tienes demasiadas deudas

¿Por qué un banco negaría un préstamo para automóvil? Si bien sus ingresos y su historial laboral son importantes, los prestamistas también evalúan cuánto de su ingreso está disponible para pagar un préstamo para automóvil. Si cumple con los requisitos de ingresos, pero se utiliza demasiado de sus ingresos para pagar otros gastos mensuales, es posible que no califique para el financiamiento de vehículos.

Por lo general, los prestamistas requieren que no más del 45% al 50% de su ingreso mensual se dedique a los gastos del vehículo y sus otras deudas. Si sus ingresos están vinculados con muchas otras facturas, puede ser el momento de elegir un vehículo más asequible o reducir algunos gastos mensuales innecesarios.

5. Tu historial crediticio tiene grandes marcas negativas

Si bien ya hablamos de que el puntaje de crédito es una razón común para que un banco le niegue un préstamo para un automóvil, su historial de crédito también es importante. Si está en bancarrota activa, tuvo un embargo reciente de un vehículo o incluso cuentas en cobranza, podría ser un motivo de denegación.

Una de las mayores preocupaciones de un prestamista es su capacidad para pagar su crédito a tiempo. Si su historial es irregular o está lleno de pagos atrasados ​​o atrasados, un banco puede cuestionar su capacidad para pagar el préstamo para automóvil a tiempo.

Revise sus informes crediticios y asegúrese de que todo se informe correctamente y de que no haya errores que perjudiquen su historial y puntaje crediticios.

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