Seguros de autos | Todo lo que debes saber para cotizarlos

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Rodrigo May

Cotizar seguro de autos

Obtener seguros de autos, puede llevar tanto tiempo como una llamada telefónica a un agente o tan rápido como presionar algunos enlaces en su teléfono.

No importa si te decides por un seguro de auto Bancomer, un seguro de auto BBVA o un seguro de auto Santander, cualquiera que sea que elijas, estos 5 pasos te ayudarán a tomar la mejor decisión:

  1. Recopilar información.
  2. Determine sus necesidades de cobertura.
  3. Elija cómo comprar un seguro de automóvil.
  4. Compare empresas.
  5. Compre su nueva póliza (y cancele la anterior).

A continuación, lo guiaremos a través de cada paso del proceso para obtener seguros de autos.

1. Reúna información

Antes de comenzar la cotización de seguros para autos, recopile esta información esencial:

  • Detalles básicos, como el nombre, la dirección y la fecha de nacimiento de cada conductor en la póliza de seguros de autos.
  • Información de la licencia de conducir para todos los que figuran en la póliza de seguros de autos.
  • Datos sobre el automóvil, incluida la marca, el modelo, el número de identificación del vehículo, las características de seguridad, la lectura actual del odómetro y el kilometraje anual conducido.
  • Historial de conducción de todos los conductores, incluidos accidentes, multas o cualquier otra infracción.
  • Su aseguradora actual, si tiene una, y sus límites de cobertura actuales.

2. Determine sus necesidades de cobertura

Al comparar cotizaciones de varias aseguradoras, asegúrese de obtener la misma cantidad de cobertura de cada compañía. ¿No estás seguro de cuánto necesitas? Cada estado tiene sus propios requisitos mínimos de seguros de autos, pero es posible que desee una cobertura más amplia para su vehículo.

¿Aún no estás seguro de cuánta cobertura seleccionar? Consulte la siguiente sección para obtener información sobre cómo encontrar un agente que le explique sus opciones.

3. Elija cómo comprar un seguro de automóvil

Estas son las principales rutas que puede tomar para obtener seguros de autos y lo que debe saber sobre cada una.

Seguros de autos directo de la aseguradora

Con el seguro de automóvil directo, no es necesario buscar un agente o corredor. Las cotizaciones de seguros de autos en línea de los sitios web de las aseguradoras y los sitios de comparación de terceros son populares, pero también puede obtener cotizaciones de seguros directas por teléfono.

Cuando obtiene una cotización en línea, puede ver todas las opciones de su póliza y completar el proceso de cotización en su tiempo libre. Ingresa su propia información y no tendrá que tratar con agentes o representantes a menos que lo desee.

Buena elección para ti si:

  • Quieres una experiencia de compra sin presiones.
  • La conveniencia es la máxima prioridad: desea pasar de la cotización a la cobertura lo más rápido posible.
  • Tiene un conocimiento básico de cómo funciona el seguro de automóvil y no necesita una relación personal con un agente.
  • La libertad de organizar y administrar su póliza por su cuenta es atractiva.

Posibles desventajas:

  • Si bien todas las aseguradoras directas tienen representantes para responder preguntas, es posible que no obtenga respuestas tan detalladas como las recibiría de un agente.
  • Las cotizaciones de seguros de autos en línea no están garantizadas; más bien, son estimaciones que pueden diferir de su precio final.
  • Deberá compartir información personal para obtener una cotización precisa y es posible que reciba llamadas de seguimiento y correos electrónicos. Si eso suena como una molestia, considere crear una cuenta de correo electrónico separada o un número de teléfono de Google Voice para filtrar los contactos.

Seguro de automóvil de un agente cautivo

Obtener cotizaciones de seguros de autos a través de un agente "cautivo" fue una vez la forma habitual de comprar cobertura. Los agentes cautivos trabajan exclusivamente para una sola compañía de seguros y actúan como su principal punto de contacto desde el día en que compra su póliza. Las grandes compañías de seguros, como AXA, Santander, BBVA, tienen agentes exclusivos en casi todos los estados.

Buena elección para ti si:

  • No sabe muy bien lo que necesita y quiere que alguien lo guíe a través de sus opciones.
  • Quiere que alguien le ayude a gestionar varias políticas.
  • Quiere familiaridad y una relación duradera con su aseguradora.

Posibles desventajas:

  • Los agentes cautivos están limitados en los precios y las características de las políticas que pueden ofrecer, lo que podría ser desagradable para los compradores que buscan más opciones.
  • A los agentes se les paga un porcentaje de su prima como comisión, lo que podría incentivar a algunos a ofrecer pólizas más caras.
  • No le ayudarán a comparar sus políticas con las de otras empresas.

Seguro de automóvil de un agente o corredor independiente

A diferencia de los agentes cautivos, los agentes y corredores independientes no representan a una sola empresa. En su lugar, trabajan con muchos proveedores diferentes y pueden ofrecerle una variedad de políticas y cotizaciones. Decenas de aseguradoras venden a través de agentes independientes.

Tanto los agentes como los corredores ganan comisiones, pero los agentes representan a las compañías de seguros con las que contratan, mientras que los corredores representan al cliente que compra la póliza.

Buena elección para ti si:

  • Quiere a alguien que pueda explicarle las partes complejas de su póliza. Los agentes y corredores independientes tratan con muchas compañías de seguros y pueden tener una mayor idea de cómo ciertas regulaciones y detalles del contrato varían de una compañía o estado a otro.
  • Le gusta la idea de tratar con un agente, pero desea más flexibilidad de precios y cobertura de la que pueden proporcionar los representantes cautivos.
  • Tiene una comprensión decente de cuánta cobertura necesita y puede resistir complementos o ventas adicionales innecesarios.

Posibles desventajas:

  • Es posible que no estén autorizados a vender todo tipo de pólizas de una aseguradora, ni tampoco están obligados a contratarlo para obtener la más barata.
  • No tienen acceso a cotizaciones de empresas que utilizan agentes cautivos, por lo que si desea comparar cotizaciones de algunas de las aseguradoras más importantes, deberá obtenerlas por separado.
  • Debido a que trabajan a comisión, es posible que intenten venderle funciones de política que no necesita.
  • Los corredores a menudo cobran una tarifa para complementar su comisión.

Seguro de automóvil de agencias especializadas

Si ha tenido accidentes recientes, multas o fallas en la cobertura, obtenga cotizaciones de compañías de seguros de autos de alto riesgo. Estas aseguradoras se especializan en pólizas no estándar y es más probable que ofrezcan cobertura a personas con antecedentes irregulares (o sin antecedentes de conducción).

Algunas agencias se especializan en cobertura de alto riesgo de compañías no estándar y pueden ayudarlo a encontrar una que acepte su solicitud. Estas agencias tienden a ser locales, por lo tanto, busque en su área agencias de renombre con sitios web que indiquen que los agentes pueden obtener un seguro de automóvil para conductores a los que comúnmente se les niega la cobertura.

4. Comparar empresas

Recomendamos obtener cotizaciones de al menos tres compañías diferentes antes de tomar su decisión final. Al evaluar los precios, asegúrese de comparar pólizas con los mismos límites de cobertura y deducibles.

Si bien puede sentirse tentado a elegir simplemente la opción más barata, vale la pena leer las reseñas y calificaciones de cada aseguradora antes de comprar. Por ejemplo, puede consultar el sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros para ver cuántas quejas de consumidores se han presentado contra una empresa que está considerando.

Puede decidir que vale la pena pagar un poco más por una póliza de una empresa con mejor servicio al cliente.

5. Compre su nueva póliza de seguros de autos (y cancele la anterior)

Una vez que haya elegido una empresa y una póliza, generalmente puede pagar todo a la vez o en un horario regular, como mensualmente. (Puede obtener un descuento en su póliza pagando el total por adelantado).

Si va a comprar un automóvil nuevo, asegúrese de tener cobertura de seguro antes de sacar el automóvil del lote.

Si simplemente está cambiando las políticas de un vehículo existente, comuníquese con su empresa anterior para cancelar la política anterior una vez que se haya implementado la nueva. Evite un lapso en la cobertura estableciendo la fecha de cancelación de su póliza anterior después de la fecha de inicio de la nueva. Debería recibir un reembolso de cualquier prima no utilizada que pagó a su antigua aseguradora, menos cualquier cargo por cancelación.

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