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Pasos a seguir si la financiera bloquea tu auto por falta de pago

Pasar por un bloqueo de auto por falta de pago a la financiera es un trago bastante amargo, ya que además de perder tu coche, también se reducirán tus oportunidades de conseguir un nuevo financiamiento.

Expertos locales en finanzas indican que hay dos razones principales por las que los autos son embargados en México:

  1. No tener tus finanzas en orden
  2. Y si perdiste tu empleo y no tienes cómo seguir pagando

Para aumentar las posibilidades de obtener un nuevo financiamiento a pesar de esta mancha en tu historial de crédito, te presentamos los siguientes consejos ya que no se puede devolver un auto financiado:

Para que puedas convertirte nuevamente en el dueño de un automóvil:

Debes responder primero estas preguntas:

  • ¿Hace cuánto tiempo que tu coche fue embargado?
  • ¿Cuál es tu puntaje de crédito actual?
  • ¿Tu anterior préstamo tiene algún saldo que permanece sin pagar?
  • Si perdiste tu trabajo, ¿has recuperado tu equilibrio financiero y estás en una buena posición para solicitar nuevamente un crédito?

Todavía puedes obtener aprobación para un nuevo préstamo de coche, pero es esencial entender el proceso de embargo de un vehículo por deuda.

Una única falta de pago es razón suficiente para que un prestamista tome posesión de un coche y se genere el bloqueo de auto por falta de pago.

Sin embargo, la mayoría de ellos ofrecen un período de gracia para darle al prestatario tiempo de ponerse al día con sus pagos.

Cómo obtener financiamiento después de un bloqueo de auto por falta de pago

Una de las cosas que más afecta que nos embarguen un coche, es que sin dudarlo va a disminuir en gran medida el puntaje crediticio.

Elevar este puntaje de crédito a un nivel aceptable no depende de un solo factor, sino de la combinación de muchos:

Reembolsa la deuda

El pago de la deuda es el primer paso. Haz arreglos con tu prestamista o agencia para pagar cualquier saldo restante por el coche embargado.

Si permites que la deuda permanezca, sólo lograrás conseguir otro rechazo para un nuevo financiamiento.

Permite que pase el tiempo

El hecho de que te hayan embargado tu coche significará que además esto aparecerá en tu informe de crédito durante muchos años. Sin embargo, no tendrá el mismo impacto con el paso del tiempo.

Si tu coche fue embargado recientemente, deja que pase un tiempo para darte más oportunidades y así mejorar tu puntaje de crédito.

Ahorra para dar un pago inicial considerable cuando sucede el bloqueo de auto por falta de pago

Sin duda alguna, un pago inicial considerable hará que los prestamistas vean que tienes control de tus finanzas, por lo que mejorarás tu reputación.

Un pago inicial grande disminuye la cantidad de dinero financiado, lo que significa un menor riesgo para ellos y tu prestamista se sentirá más inclinado a aprobar tu préstamo.

Obtén una tarjeta de crédito de bajo saldo

Para reconstruir y reparar tu puntaje de crédito, lo más sencillo es conseguir una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo y con garantía que requiere de un depósito de seguridad igual al límite de crédito.

El depósito de seguridad aísla al acreedor del riesgo, mientras que los pagos que haces cada mes ayudan a restaurar tu solvencia económica.

Prepara tus documentos

Es probable que los prestamistas requieran que presentes una serie de documentos, incluyendo:

  • Licencia de conducir válida
  • Factura de servicios
  • Recibo de pago reciente
  • Declaración de impuestos y prueba de seguro.

Sé sincero sobre tu historial crediticio

Sé honesto y preciso en todo lo que digas durante la entrevista con el prestamista, y si has sufrido de un bloqueo de auto por falta de pago, también deberías comentarlo.

Incluso te pedirán una explicación por escrito de tu anterior prestamista explicando por qué tu vehículo fue embargado y esta información será utilizada para confirmar tu propia explicación sobre el evento.

Solicita un financiamiento que puedas pagar

Cuando se trate de financiar tu próximo auto, sé realista.

No te enfrasques en querer comprar un auto extremadamente caro cuando sabes que no tienes las capacidades y sólo mira los coches que se ajusten a tu presupuesto.

Que una institución de crédito haya embargado tu auto no es el fin del mundo: una vez que estés al día con tus pagos y que tu puntaje de crédito haya mejorado, entonces tal vez puedas optar por comprar un mejor coche.

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