10 Tips para cotizar seguro de auto a un excelente precio

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Cotizar un seguro de auto es necesario para protegerlo financieramente cuando está detrás del volante, y aquí te daremos 10 tips para hacerlo bien.

Ya sea que solo tenga un seguro de responsabilidad civil básico o que tenga una cobertura de automóvil completa, es importante asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

¿Cuánto cuesta cotizar un seguro de auto?

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Los costos de cotizar un seguro de auto son diferentes para cada conductor. Pueden variar según:

  • El estado en el que viven
  • Su elección de compañía de seguros
  • El tipo de cobertura que tienen

Pero cuando se trata de ahorrar dinero al cotizar un seguro de auto, es útil saber lo que paga el conductor típico.

En promedio, una persona gasta 24.000 pesos en seguro de automóvil. Los montos de las primas de seguros han venido en aumento desde el 2018.

Los números sugieren que a medida que haga un presupuesto para la compra de un automóvil nuevo, es posible que deba incluir aproximadamente 2.000 pesos por mes para pagar los seguros de autos.

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¿Cómo ahorrar al cotizar un seguro de auto?

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Hay una serie de estrategias que puede utilizar para ahorrar en el seguro de automóvil. Una vez que sepa cuánto es la póliza de seguro de auto para usted, puede poner en práctica algunas o todas estas tácticas.

  1. Aproveche los descuentos para cotizar un seguro de auto para varios automóviles

Si obtiene una cotización de seguros para autos de una compañía para asegurar un solo vehículo, podría terminar con una cotización más alta por vehículo. En cambio, pregunte acerca de asegurar varios vehículos con esa compañía.

Las compañías de seguros ofrecerán lo que equivale a una tarifa al por mayor porque quieren su negocio. En algunas circunstancias, están dispuestos a darte un trato si eso significa que traerás más.

Pregúntele a su agente de seguros de autos para ver si califica. En términos generales, varios conductores deben vivir en la misma residencia y estar:

  • Relacionados por sangre
  • Relacionados por matrimonio

Dos personas no relacionadas también pueden obtener un descuento. Sin embargo, por lo general deben ser propietarios conjuntos del vehículo.

Si uno de sus conductores es un adolescente, puede esperar pagar más para asegurarlo. Sin embargo, si las calificaciones de su hijo son un promedio B o superior o si se ubican en el 20% superior de la clase, es posible que pueda obtener un buen descuento para estudiantes en la cobertura. Este generalmente dura hasta que su hijo cumpla 25 años .

Estos descuentos pueden variar desde un 1% hasta un 39% , así que asegúrese de mostrarle a su agente de seguros pruebas de que su hijo adolescente es un buen estudiante.

Por cierto, algunas empresas también pueden ofrecer un descuento en el seguro de automóvil si mantiene otras pólizas con la empresa. Por ejemplo, el seguro para propietarios de viviendas.

  1. Preste atención en la carretera

En otras palabras, sea un conductor seguro. Esto debería ser evidente, pero en la era actual de las crecientes distracciones en el automóvil, vale la pena mencionarlo tanto como sea posible.

Cuanto más consciente sea, más accidentes o infracciones de tránsito podrá evitar. Estos eventos que elevan las tarifas de su seguro. Hay compañías que ofrecen descuentos para conductores seguros de entre el 10% y el 23% , según su historial de conducción.

Para aquellos que no lo saben, los puntos generalmente se asignan a un conductor por infracciones de tránsito. Más puntos pueden generar primas de seguro más altas (en igualdad de condiciones).

  1. Tome un curso de manejo defensivo

A veces, las compañías de seguros ofrecerán un descuento para quienes completen un curso de manejo defensivo aprobado. Los conductores también pueden reducir la cantidad de puntos que tienen en sus licencias tomando un curso de manejo defensivo, prevención de accidentes u otro curso.

Asegúrese de preguntarle a su agente / compañía de seguros sobre este descuento antes de inscribirse en una clase. Después de todo, es importante que el esfuerzo invertido y el costo del curso se traduzcan en ahorros de seguro lo suficientemente grandes.

También es importante que el conductor se registre en un curso acreditado. Cada estado tiene sus propias reglas sobre los cursos de manejo defensivo acreditados.

  1. Compare precios para obtener mejores tarifas al cotizar un seguro de auto

Si su póliza está a punto de renovarse y la prima anual ha aumentado notablemente, considere comparar precios y obtener cotizaciones de compañías competidoras. Además, cada año o dos probablemente tenga sentido obtener cotizaciones de otras empresas, en caso de que exista una tasa más baja.

Recuerde, lo caro no siempre significa bueno. Además, optar por la empresa de menor precio no siempre es la decisión más inteligente. Eso es porque también se debe considerar la solvencia de la aseguradora. Después de todo, ¿de qué sirve una póliza si la empresa no tiene los medios para pagar una reclamación de seguro?

Para realizar una verificación de una aseguradora en particular, considere visitar un sitio que califique la solidez financiera de las compañías de seguros. La solidez financiera de su compañía de seguros es importante. Pero lo que cubre su contrato también es importante, así que asegúrese de comprenderlo.

  1. Utilice el transporte público

Cuando se inscribe en un seguro, la compañía generalmente comenzará con un cuestionario. Entre las preguntas que hace podría estar la cantidad de millas que conduce el automóvil asegurado por año.

Si usa su vehículo para viajar tres horas al trabajo todos los días, generalmente pagará más en primas de seguro que alguien que solo maneja una milla por día.

Si es posible, intente utilizar el transporte público para acumular menos millas. Esto teniendo en cuenta que, por lo general, tendrá que reducir su millaje de manera significativa antes de incurrir en un descuento. Pregúntele a su compañía de seguros sobre los diferentes límites de kilometraje de la compañía, para que sus esfuerzos no se desperdicien.

Además, consulte con su proveedor para ver cuántas millas tiene usted conduciendo actualmente. La mayoría puede brindarle una cotización de seguro mejorada.

  1. Reduzca el tamaño de su vehículo

Comprar un SUV enorme puede parecer emocionante, pero asegurar un vehículo de alta gama de 5,000 libras puede ser más costoso que asegurar un automóvil pequeño (pero seguro) de menor costo. Algunas aseguradoras ofrecerán un descuento si compra un vehículo híbrido o de combustible alternativo.

Puede sentirse bien protegiendo el medio ambiente y, al mismo tiempo, ahorrar dinero en seguros. Descubra las tarifas exactas para asegurar los diferentes vehículos que está considerando antes de realizar una compra.

  1. Aumente sus deducibles

Al seleccionar un seguro de automóvil, generalmente puede elegir un deducible. Esto es cantidad de dinero que tendría que pagar antes de que el seguro pague la cuenta en caso de:

  • Accidente
  • Robo
  • Otros tipos de daños al vehículo

Dependiendo de la póliza, los deducibles suelen oscilar entre 5.000 y 20.000 pesos . En términos generales, cuanto menor es el deducible, mayor es la prima anual. Por el contrario, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima.

Pregúntele a su agente cómo podría verse afectada su prima si aumentara su deducible. Puede mejorar la prima anual en varios puntos porcentuales y devolver algo de dinero a su bolsillo.

  1. Mejore su calificación crediticia

El historial de un conductor es obviamente un factor importante para determinar los costos del seguro de automóvil. Después de todo, tiene sentido que un conductor que ha tenido muchos accidentes pueda costarle mucho dinero a la compañía de seguros.

Sin embargo, la gente a veces se sorprende al descubrir que las compañías de seguros también pueden considerar las calificaciones crediticias al determinar las primas de seguros.

  1. Tenga en cuenta la ubicación al calcular las tarifas del seguro de automóvil

Es poco probable que se mude a un estado diferente simplemente porque tiene tarifas de seguro de automóvil más bajas. Sin embargo, al planificar una mudanza, el cambio potencial en la tasa de seguro de su automóvil es algo que querrá tener en cuenta en su presupuesto.

  1. Revise su cobertura

Dejar caer ciertos tipos de cobertura puede ser una pendiente resbaladiza. Después de todo, nadie puede predecir si ocurrirá un accidente o cuándo ocurrirá.

Sin embargo, si está conduciendo un automóvil extremadamente antiguo que está en sus últimos tramos, puede tener sentido (según el costo, su historial de manejo y otros factores) eliminar la cobertura de colisión o integral.

La razón de esto es que si el vehículo estuviera involucrado en un accidente, la compañía de seguros probablemente totalizaría el auto. Si el valor del automóvil es de solo 20.000 pesos y la cobertura de colisión cuesta 10.000 pesos por año, es posible que no tenga sentido comprarlo.

Estas son algunas de las compañías se seguro más conocidas de México:

  • Seguro de auto BBVA
  • Seguro de auto Bancomer
  • Seguros de autos Qualitas
  • Seguro de auto Santander
  • Seguro de auto Banamex

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